Планирање дуготрајне неге: Ради се о породици

Један од пет Американаца је неговатељ, према извештају ААРП -а за 2020, који илуструје колико пензионера захтева помоћ у свом дому,а према америчком Министарству здравља и људских услуга, више од 70% старијих ће у неком тренутку требати дуготрајну негу.

Упркос чињеници да толико пензионера треба неке услуге дуготрајне неге у пензији, врло мали број њих има успостављен план.Овај недостатак планирања утиче на нечије финансије, али може довести породичне неговатеље у незгодан положај. Већина услуга дуготрајне његе пружа се неформално и у неплаћеном окружењу. Без одговарајућег планирање пензионисања, дуготрајна нега се често пребацује на чланове породице.

Сложености дуготрајне неге

Успостављање плана дугорочне неге није само буџетирање трошкова или финансирање ризика путем производа попут осигурање дуготрајне неге. Да би правилно планирали дуготрајну негу, штедише морају да одлуче како желе да се старају, о врсти неге коју желе примити, који ће пружити ту негу, одобрити члановима породице да пружају негу и развити начин финансирања трошкови.

Превише људи мисли да све што постоји у плану дуготрајне неге је традиционално осигурање за дуготрајну негу. Као резултат тога, многи људи који одлуче да су традиционални производи осигурања лоши, занемарују даље планирање и пропуштају многе друге могућности планирања и предности.

Утицај на неговатеље

Утицај на неговатеље превазилази финансије, према Извршном сажетку ААРП -а за 2020. годину, два од 10 неговатеља кажу да постоји емоционално оптерећење због њихових улога.

Недостатак планирања гура често неспремног члана породице у улогу неговатеља. Према ААРП -у, прављење планова за будућу бригу о старијима, попут финансијских потреба, животних услова и одлука о здравственој заштити, није распрострањено у америчким домаћинствима. Само 44% Американаца пријављује да примаоци имају ове планове, а само 45% неговатеља има своје будуће планове неге.

Квантификовање трошкова дуготрајне неге

Трошкови дуготрајне његе зависе од географског подручја. Годишње студије, попут Генвортх -ове студије о трошковима неге и горе поменутог ААРП Резимеа, могу помоћи у пружању основне идеје о томе колико би нега могла коштати у институционалном или професионалном окружењу.

У већини случајева, међутим, одговорност за пружање бриге и даље пада на супружнике и децу. Док развијате план дугорочне неге, водите рачуна о негативним финансијским утицајима који би то могло имати на њих. Размислите: Да ли ће ваш породични старатељ морати да напусти радну снагу? Хоће ли морати да плате одређене трошкове из свог џепа? Ваш план може укључивати издвајање средстава за надокнаду изгубљених плата или трошкова из вашег џепа за негу ваше породице како би се олакшало њихово финансијско оптерећење.

Финансирање дуготрајне неге

Постоје различити начини да финансирати трошкове дуготрајне неге. Најочигледнији избор је самофинансирање. То значи да сте издвојили предвиђене трошкове за инвестиције и штедњу, вероватно као део вашег пензијског плана.

Друго, можете се одлучити за традиционално осигурање дуготрајне његе, које може бити изузетно корисно када се користи за покривање високих трошкова старачки дом са пуним радним временом јер осигурање за дуготрајну негу може бити прилагођено тако да посебно покрије ове врсте трошкова, док би други извори финансирања могли досежу. Међутим, имајте на уму да текуће премије могу временом порасти, што неким појединцима отежава приуштити покриће током пензије.

Коначно, новији производи који се зову имовинска или хибридна полица комбинују карактеристике традиционалног осигурања за дугорочну негу и осигурање живота у једну политику. Хибридне полисе могу бити приступачније и загарантовано ће обезбедити бенефиције животног осигурања ако вам није потребна дуготрајна нега или обезбедити покриће ако су вам потребне услуге дуготрајне неге.

Медицаид и дугорочно планирање

Још једна додатна опција је ослањање на бенефиције које пружа Медицаид. Међутим, да би се квалификовали за Медицаид, појединац мора значајно потрошити своју имовину. Медицаид такође обично оставља појединцу мању контролу над врстом неге коју добија јер Медицаид покрива само ограничене услуге и не прихватају све установе Медицаид.

На пример, Медицаид није обавезан да покрије трошкове у установи за помоћ, а законски не може покрити собу и исхрану примаоца Медицаид -а у стамбеном збрињавању, али би могла покрити одређену негу трошкови.

Доња граница

Одвајање времена за постављање плана дуготрајне неге даје члановима ваше породице и старатељима дозволу да доносе одлуке и троше новац како би вам пружили потребну негу. Без унапријед одређеног плана, породични старатељи морају донијети одлуке о томе како финансирати његу и како је пружити.

Пренос неког дела финансијског ризика на осигуравајуће друштво обезбеђује мир, тренутну ликвидност, финансијску полугу, пореске предности и може укључивати услуге координације неге. Међутим, правилно постављен план не односи се само на одређени производ или механизам финансирања који користите, већ на основу вашег животног стандарда и породичних неговатеља које штитите.