Шта је хипотекарни акцелератор?
Шта је хипотекарни акцелератор?
Хипотекарни акцелератор је врста хипотека кредитни програм који подсећа на комбинацију а зајам за некретнине и текући рачун. Плате зајмопримаца се полажу директно на хипотекарни рачун, а тај износ смањује хипотекарни салдо. Затим, како се током месеца на рачуну исписују чекови, стање хипотеке расте. Било који износ депонован на рачуну који није повучен кроз поступак писања чека примењује се на хипотекарни салдо на крају месеца као отплата главнице кредита.
Зајмови за убрзавање хипотеке први пут су пласирани у Сједињеним Државама средином 2000-их. Иако је њихова популарност у порасту у САД -у, они се све више користе у Аустралији, Великој Британији и Канади.
Кључне Такеаваис
- Зајам за убрзавање хипотеке је хипотекарни програм који има за циљ да помогне власнику куће да отплаћује хипотеку већом брзином од традиционалног кредита.
- Привлачност ове врсте кредита је у томе што бржа отплата значи да се новац штеди у облику мање камате која се дугује током трајања кредита.
- С друге стране, такви кредити често имају веће каматне стопе, годишње накнаде и могу бити проблематични за зајмопримце који имају нижа примања.
- Са једним програмом, хипотека се финансира кредитном линијом домаћег капитала (ХЕЛОЦ); плате се полажу на ХЕЛОЦ рачун; месечни трошкови се вуку против ХЕЛОЦ -а, а оно што остане на крају месеца иде на хипотеку.
Како ради хипотекарни акцелератор
Хипотекарни кредит за убрзавање увелико се разликује од традиционалног 30-годишњег кредита хипотека са фиксном каматном стопом. У програму убрзања хипотеке, купци станова добијају променљиву стопу кредитна линија домаћег капитала (ХЕЛОЦ) уместо кредита са фиксном каматном стопом за њихову прву хипотеку. Многи зајмодавци нуде акцелератор за куповину нове куће, као и за рефинансирање постојеће хипотеке.
Ималац традиционалне хипотеке може остварити исто превремено пензионисање главнице као у програму убрзања хипотеке, и на тај начин скраћивање века хипотеке и остваривање уштеде на камати непланираним отплатама главнице по традиционалној амортизацији хипотека.
Програми кредитирања хипотекарних акцелератора имају бројне потенцијалне предности. Једна од њихових најатрактивнијих карактеристика је када се плата зајмопримца положи на хипотекарни рачун. Зато што смањује просечна месечна дуговања равнатељ стање хипотеке на коју се обрачунавају камате. Ово је тачно чак и када је стање главнице на крају месеца једнако ономе што је било на почетку месеца.
Још један плус је то што камата дневно расте по плану. Осим тога, износ плате која остане на рачуну на крају месеца може бити веће од онога што би се платило према главници хипотеке под традиционалном амортизацијом хипотека. Када је то случај, главница се превремено пензионише, смањујући целокупан рок трајања хипотеке и резултирајући штедњом на камати.
Ограничења хипотекарних кредита за убрзавање
Зајмови за убрзавање хипотеке генерално су најприкладнији за зајмопримце који стално имају више новца него што одлазе. Зајмопримци који имају негативне новчане токове стално би повећавали свој хипотекарни дуг.
Један потенцијални недостатак програма хипотекарног кредита за убрзавање хипотека је то што би он могао носити већу каматну стопу од традиционалне хипотеке. Ово је посебно тачно у окружењу у порасту јер ова врста кредита има променљива стопа.
