Увод у међубанкарски платни систем клириншке куће (ЦХИПС)
Шта је међубанкарски платни систем клириншке куће (ЦХИПС)?
Међубанкарски платни систем клириншке куће (ЦХИПС) је примарни клириншка кућа у САД за велике банкарске трансакције. Од 2015. ЦХИПС подмирује преко 250.000 обрта дневно, чија је вредност већа од 1,5 билиона долара у домаћим и прекограничним трансакцијама. ЦХИПС и Федвире услуга фондова коју користи Федерал Ресерве Банк заједно чини примарну мрежу у САД -у за домаће и стране велике трансакције изражене у америчким доларима.
Кључне Такеаваис
- Међубанкарски платни систем клириншке куће (ЦХИПС) омогућава клиринг великих међубанкарских трансакција у САД -у.
- ЦХИПС је спорији, али јефтинији од друге велике међубанкарске клириншке куће познате као Федвире, што га чини погоднијим за веће трансакције за чије чишћење је потребно дуже.
- ЦХИПС ради тако што нетира задужења и кредите у свим трансакцијама, пружајући услуге клиринга и поравнања својим банкама клијентима.
Разумевање ЦХИПС -а
Међубанкарски платни систем клириншке куће разликује се од Федвире трансакционе услуге у неколико аспеката. Прво и најважније, јефтинија је од Федвире услуге, иако не тако брза, а износи долара потребни за коришћење ове услуге су нижи. ЦХИПС је главна клириншка кућа за велике трансакције; просечна трансакција која користи ЦХИПС је преко 3.000.000 УСД.
ЦХИПС делује као а неттинг енгине, где се плаћања између страна међусобно повезују уместо пуне вредности долара оба посла која се шаљу. Од 21 час. до 17 часова ЕТ. банке шаљу и примају уплате. За то време ЦХИПС повезује и ослобађа плаћања. Од 17 часова. до 17:15 часова. систем ЦХИПС елиминише кредитна ограничења и ослобађа и повезује нерешена плаћања. До 17:15, ЦХИПС ослобађа преостале уплате и шаље налоге за плаћање банкама путем Федвире -а.
Како функционише међубанкарски платни систем клириншке куће
Постоје два корака за обраду трансфера средстава: клиринг и поравнање. Клиринг је пренос и потврда информација између уплатиоца (финансијске институције која шаље) и примаоца (финансијске институције примаоца). Поравнање је стварни трансфер средстава између финансијске институције уплатиоца и финансијске институције примаоца уплате. Поравнање испуњава обавезу финансијске институције уплатитеља према финансијској институцији прималац у вези са налогом за плаћање. Коначно поравнање је неопозиво и безусловно. Коначност плаћања одређена је правилима тог система и важећим законом.
Уопштено, поруке о плаћању могу бити кредитни или дебитни трансфери. Већина система преноса средстава велике вредности су системи преноса кредита у којима се и поруке о плаћању и средства премештају из финансијске институције обвезника у финансијску институцију примаоца уплате. Институција шаље налог за плаћање (поруку која тражи пренос средстава примаоцу уплате) како би започела трансфер средстава. Обично оперативне процедуре платног промета велике вредности укључују процедуре идентификације, усаглашавања и потврде потребне за обраду платних налога. У неким системима, финансијске институције могу склопити уговоре са једном или више трећих страна како би помогле у обављању послова клиринга и поравнања.
Правни оквир за институције које нуде платне услуге је сложен. Постоје правила плаћања великих вредности која се разликују од плаћања на мало. Системи за пренос средстава велике вредности разликују се од система електронских трансфера средстава за малопродају (ЕФТ), који генерално обрађују велики обим плаћања мале вредности, укључујући аутоматизована клириншка кућа (АЦХ) и трансакције дебитним и кредитним картицама на продајном месту.