6 најгорих грешака студентских зајмова које можете направити

Нико не воли идеју о студентским кредитима. Али они су често неопходно зло - једина опција за финансирање факултета, који (упркос неким дебатама у последње време) остаје најбољи пут за добре послове и награђивање каријере. С обзиром на то, постоје паметни начини и не тако паметни начини позајмљивање новца.

Испод је шест великих студентских кредита погрешан корак да избегнете - пре него што добијете новац, док га имате, и након што морате да почнете да враћате новац.

1. Фалсификовање ваше пријаве

Лагање на молби за студентски кредит први је погрешан корак који можете да направите. Ухватите се да лажно представљате било шта (а постоји велика могућност да ћете бити ухапшени, јер неке школе врше ревизију свих захтева за финансијску помоћ), а нећете само изгубити зајам и сносите новчане казне, али такође можете бити оптужени за превару и бити осуђени на затвор - где ћете се бесплатно образовати, али вероватно не престижни степен који сте се надали за.

2. Потрошња новца на жеље, а не на потребе

Коришћење новца од кредита за плаћање образовања које ће вам заувек остати добар је дуг. Коришћење новца од кредита за куповину најновијег мобилног телефона или ултра 4к телевизора који ће застарети деценију пре него што завршите са плаћањем је веома лош дуг.

Повремена разметања су у реду - само сте људи - али хипотека ваше будућности како бисте платили пролазна задовољства данашњице је лоша управљање новцем. Или не разумете како да направите разлику између потреба и жеља, или једноставно не желите да доносите те тешке одлуке.

Другим речима, када запошљавате ова средства, мислите на школарину, а не на посластице; буџет за књиге, а не пиће. А ако примите већи износ кредита од онога што вам је заиста потребно за преживљавање, уштедите вишак готовине у штедни рачун са највећом каматом који можете пронаћи и користите га за почетак отплате кредита када дипломирате. Или погледајте можете ли средства применити на отплату камате на зајам, чак и док сте још у школи.

3. Избор погрешног плана отплате

Примамљиво је изабрати план отплате који захтева најмањи месечни износ. Али план плаћања са најнижом месечном уплатом има и најдужи рок отплате, што повећава укупну камату коју ћете платити. Планови засновани на приходу или „Платите колико зарађујете“ звуче сјајно-ко не би желео да има 25 година, а не деценију, да измири дуг?-али вас на крају укупно коштају више. У основи, требало би да одлучите да плаћате највећи износ који можете да приуштите сваког месеца.

Па шта је то? Неки стручњаци сугеришу да ваша месечна отплата студентског кредита не би требало да прелази 10% ваше очекиване плате. Почните тако што ћете израчунати своје месечне отплате кредита (укључујући камате) на основу десетогодишњег плана отплате-што је обично стандардна опција.

Ако ће ваше отплате кредита бити веће од 10% ваше плате-сви знамо за плате на почетном нивоу-онда размислите о дужем, јефтинијем програму. Али обећајте себи да ћете још једном погледати ако се и када се ваша финансијска ситуација поправи.

4. Са погледом на рефинансирање

Кад већ говоримо о још једном осврту, ако је дошло до значајног пада каматних стопа, размислите о рефинансирању вашег кредита. Оно што је пре много година било конкурентно, сада би могло бити на вишој страни. Или, ако сте узели више кредита, њихова консолидација може смањити вашу месечну уплату и смањити укупан износ камата које ћете платити.

Наравно, каматне стопе и услови кредита могу се значајно разликовати међу зајмодавцима. Пажљиво упоредите и скратите бројеве како бисте били сигурни да сте у ствари постигли бољи договор. Ако имате савезни студентски зајам, имајте на уму да га рефинансирањем мијењате за приватни зајам. То значи да напуштате савезни кредитни програм и његове могућности засноване на приходу или опроста кредита. Али ти планови ионако можда неће бити изводљиви за вас.

Чак и ако не можете рефинансирати цео кредит, није против закона да повремено вршите додатну уплату или да плаћате више од минималног износа сваког месеца. Чак се и повремени гести могу збрајати, скраћујући животни век вашег кредита. Само се побрините да ваш сервисер за студентски кредит примени додатну уплату или износ на ваш износ главнице, утичући тако на камату, насупрот томе да је примени на исплату за следећи месец.

5. Недостају уплате

Многи студенти имају одскочио плаћање са идејом да се следећег месеца плати двоструко. То је велико не-не. Свака пропуштена или закаснела уплата је ваша црна ознака кредитни извештај то ће утицати на ваш кредитни резултат, без обзира да ли надокнађујете ту уплату или не. И то може остати на вашој кредитној историји годинама, утичући на вашу способност да узимате друге кредите.

Ако је ваш распоред отплате већи него што можете поднети, разговарајте са својим зајмодавцем да бисте пронашли решење пре него што почнете да прескачете месечна плаћања.

6. Неплаћање вашег кредита

Ако не извршите уплату по свом кредиту дуже од 270 дана, ваш кредит ће бити послан у Уобичајено, а ваш финансијски живот у замаху. Не избегавајте свог зајмодавца. Наћи ће вас, а казне за неплаћање су велике. За разлику од компанија за издавање кредитних картица, које заиста не могу учинити више од пријетњи, савезна влада (јемац кредита у већини студентски зајмови) има могућност задржавања поврата пореза на доходак или надокнаде плате за враћање кредита, плус било коју наплату трошкови.

Опет, пре него што упаднете у тешку ситуацију, контактирајте свог зајмодавца или сервисера кредита. Ако ваши проблеми произилазе из неочекиване несреће - попут отпуштања - можда ћете успјети договорити одгоду или стрпљење како бисте купили мало простора за дисање. Али само заустављање плаћања, без објашњења, најгоре је што можете учинити.

Доња граница

Студентски зајам често је прва велика сума новца коју млада одрасла особа мора сама управљати. Избегавање уобичајених новчаних грешака када је у питању финансирање вашег факултетског образовања кључно је за дипломирање само са добрим дугом, а што је мање могуће.