Шта значи бити финансијски заостао?

Шта је делинквент?

Делинквент описује нешто или некога ко не успева оно што захтева закон, дужност, или уговорни уговор, као што је пропуст да се изврши потребна уплата или изврши одређена радња поступак.

У свету финансија и улагања, делинквенција се јавља када појединац или корпорација са уговорном обавезом да плаћања по основу дуга, као што су отплата кредита или камата на обвезницу, не врше та плаћања на време или редовно, благовремено манир.

Делинквент се такође односи на неизвршавање дужности или поступање на начин који се очекује од особе у одређеној професији или ситуацији. На пример, регистровани инвестициони саветник који конзервативног клијента, оријентисаног на приход, ставља у високо спекулативне акције, могао би да се нађе у деликвенту у својим фидуцијарним дужностима. Ако осигуравајуће друштво не успе да упозори универзалног осигураника да је његова полиса у опасности да пропадне због недовољних уплата премије, могло би се сматрати деликвентним.

Разумевање делинквента

У области личних финансија, израз "делинквент" обично се односи на ситуацију у којој зајмопримац касни или касни са плаћањем, као што су порез на приход, хипотека, кредит за аутомобил или кредитна картица рачун.

Прекршај постоји, у зависности од врсте, трајања и узрока преступништва. Људи који касне са плаћањем кредитном картицом могу бити приморани да плате а касни хонорар. У случају хипотеке, зајмодавац може покренути иницијативу оврха поступак ако уплате хипотеке нису ажуриране у одређеном року.

Делинквент вс. Уобичајено

У финансијском смислу, делинквенција се јавља чим зајмопримац пропусти уплату кредита. У супротности, Уобичајено настаје када зајмопримац не отплати кредит како је наведено у првобитном уговору. Већина кредитора дозвољава да зајам остане у кашњењу неко време пре него што се сматра да је неиспуњен. Трајање зајмодаваца дозвољава кашњење у зависности од повериоца и врсте позајмице.

На пример, савезна влада САД -а дозвољава да студентски дуг буде у кашњењу 270 дана пре него што га прогласи неизвршеним. Већина зајмодаваца разматра хипотеку за једну породицу озбиљно делинквент ако касне са плаћањем 90 дана, након чега касне са плаћањем и подлежу плаћању оврха.

Тренутне и историјске стопе делинквенције

Према статистикама банака Федералних резерви, стопе делинквенције у САД, стално опадају од достизања високе рецесије од 7,4% у првом кварталу 2010. године-са рекордних 11,3% само по кредитима за стамбене некретнине.

Од четвртог фискалног квартала 2018. стопе делинквенције у САД -у су 2,83% давали кредити за стамбене некретнине и 0,78% зајмови за комерцијалне некретнине. Укупна стопа делинквенције у погледу некретнина била је 1,79%, најнижа од кризе хипотекарних хипотека 2006. године.

Што се тиче осталих потрошачких дугова, стопа деликвенције износила је 2,54% по кредитима на кредитним картицама на крају 2018. године - благо се попевши од 2015. године, али и даље знатно испод високих 6,77% у 2009. Укупни потрошачки кредити имали су стопу делинквенције од 2,34%; 2009. били су двоструко већи.

Пример из стварног света

Тхе Банка Федералних резерви у Нев Иорку открили су да је у четвртом кварталу 2018. делинквентни У.С. стигли студентски кредити нови рекорд од 166 милијарди долара. Међутим, Банка Федералних резерви Њујорка наводи да су стопе делинквенције за студентске кредите вероватно потцењене за чак половина, што значи да око 333 милијарде долара студентског кредита није сервисирано најмање три месеца до краја четвртог квартала 2018. Ова бројка наглашава стварне размере кризе студентских кредита.