Повратак на дефиницију вишка уговарача

Шта је повраћај вишка осигураника?

Повратак вишка уговарача осигурања је однос прихода осигуравајућег друштва нето приход на свој вишак уговарача осигурања. Вишак уговарача осигурања је имовина осигуравајућег друштва у власништву његових осигураника умањена за његове обавезе. Циљ поврата на вишак уговарача осигурања је да се измери финансијска способност осигуравајућег друштва и утврди колики приход може претворити у профит.

Разумевање поврата на вишак уговарача осигурања

Повратак на вишак осигураника показује колика је добит ан осигурање компанија може остварити у односу на износ прихода који остварује од осигурања полиса осигурања и улагање прихода, са вишком осигураника који представља колико имовина осигуравача премашује његову пасива, дугови.

Коефицијент се израчунава тако што се приходи осигуравајућег друштва након опорезивања и капитални добици поделе са вишком уговарача осигурања, а вишак осигураника стоји на имовини осигуравајућег друштва. Слично је са принос на капитал (РОЕ) мерење које се користи у другим индустријама и мерење је осигуравајућег друштва финансијско здравље. Обично се изражава у процентима.

Фактори који утичу на повратак вишка уговарача осигурања

На поврат вишка уговарача осигурања утичу врста осигураних полиса осигурања, стање економије и вероватноћа потраживања се подноси. Недостатак конкуренције на тржишту може омогућити повећање осигуравајућег друштва Премија осигурања цене, што ће донети већи приход.

Овај приход се тада може уложити у хартије од вредности, надамо се да ће генерисати позитивне приносе. Снажна економија, посебно у смислу Берза перформанси, може повећати нето приход када се остваре добитци.

Осигуравајуће друштво ће такође имати користи од недостатка катастрофа, попут великих олуја, које доводе до тога да многи осигураници истовремено подносе захтеве. На пример, ако ураган уништи многе куће у многим градовима о којима је осигуравајућа компанија написала полисе, то би драстично утицало на финансијске перформансе осигуравајућег друштва.

Постоје начини на које осигуравајућа друштва могу умањити овај ризик, првенствено кроз расподјелу дијела свог ризика осигурања реосигурање компаније.

Инвеститори који испитују поврат осигураватеља од вишка уговарача осигурања такође би требало да погледају мешавину фактора који су довели до одређеног односа. Да ли је берза имала боље перформансе него у претходним временским периодима и да ли се чини да је учинак одржив? На пример, осигуравачи који улажу у технолошке акције пре дот цом балона могли су да виде врло високе нето приходе, иако је уназад раст био неодржив.

Да ли је одређени регион претрпео више природних катастрофа због промене климе? Коју врсту политика компанија пружа и да ли се ризици тих политика правилно обрачунавају? На пример, компанија би могла да понуди осигурање од пожара у подручју које је све склоније условима суше.

Добијање поврата на податке вишка осигураника

Коефицијент поврата вишка осигураника је јавни податак у већини држава, у оквиру Национално удружење повереника за осигурање'(НАИЦ -ови) Регулаторни информациони систем осигурања (ДУЖИЦА). ИРИС је збирка аналитичких алата о солвентности и база података осмишљених да државним службама осигурања обезбеде интегрисани приступ провери и анализи финансијског стања осигуравача који послују у оквиру својих надлежности државе.

ИРИС, који су развили државни регулатори осигурања који учествују у одборима НАИЦ -а, има намеру да помогне држави одељења осигурања у усмеравању ресурса на оне осигураваче којима је регулаторна пажња најпотребнија. ИРИС нема намеру да замени сопствене свеобухватне напоре за праћење солвентности сваког државног одељења за осигурање, попут финансијских анализа или прегледа, према НАИЦ-у.