Поверење за посебне потребе вс. АБЛЕ Аццоунт

СПОСОБНИ рачуни и трустови за посебне потребе (СНТ), такође познати као фондови за додатне потребе, обе дају особама са инвалидитетом начин да уштеде новац без пореза. Уштедом новца на АБЛЕ рачуну или поверењу додатних потреба, такође можете осигурати да особа са инвалидитетом и даље испуњава услове за јавне програме.

И АБЛЕ рачуни и трустови за додатне потребе штите ресурсе. Сваки омогућава акумулацију ресурса у корист појединца са инвалидитетом без угрожавања кључних бенефиција које се финансирају из федералног буџета као што су додатни приход од сигурности и Медицаид.

Међутим, постоје значајне разлике између ова два начина штедње. АБЛЕ рачуни и СНТ имају различита правила када је у питању за шта можете користити своју уштеђевину. Такође имају различите годишње границе о томе колико можете да уштедите. Затим постоји низ других разлика које могу утицати на вас, у зависности од ваших околности.

У овом чланку ћемо укратко погледати сваку врсту стратегије штедње, а затим истражити разлике између њих.

Допунски фондови за потребе

Поверење о додатним потребама је начин да особа са инвалидитетом добије новац без губитка приступа својим јавним бенефицијама.

Већина програма јавне помоћи за особе са инвалидитетом имају ограничења прихода и имовине—ако а особа са инвалидитетом зарађује превише или има превише новца у штедњи, више неће имати право на ове Предности. Додатно поверење потреба је начин да се заобиђе ово ограничење. Новац уложен у поверење се не рачуна у сврху квалификовања за јавну помоћ.

Поверење додатних потреба је правни аранжман и фидуцијарни однос. У фидуцијарном односу, лице или ентитет делује у име другог лица или људи ради управљања имовином. Поверење са додатним потребама је популарна стратегија за оне који желе да помогну некоме у невољи без преузимања ризика да ће особа изгубити право на програме који захтевају да њен приход или имовина остану испод одређеног лимит.

Успостављање поверења додатних потреба може имати користи за обе стране. Корисник има начин да добије финансијску подршку, а да не доведе у питање своју подобност за програме или услуге са ограниченим приходом. У међувремену, особа или странка која ствара поверење има извесну сигурност да ће приход ићи на трошкове које они одреде. Фондови за допунске потребе су неопозиви, а њихову имовину не могу запленити повериоци или победник у парници.

Такође је важно схватити да се новац у фонду за додатне потребе може користити само за ограничени распон трошкова. Ова средства не би требало да користите за покривање основних животних трошкова. Уместо тога, приходи од ове врсте поверења се обично користе за медицинске трошкове, плаћања за неговатеље, трошкове превоза и друге дозвољене трошкове.

АБЛЕ Аццоунтс

На много начина, АБЛЕ налог је сличан допунском поверењу за потребе. АБЛЕ рачун је штедни рачун са повлашћеним порезом који је доступан појединцима којима је дијагностикован значајним инвалидитетом пре 26. године. Корисник, пријатељи или чланови породице могу уплатити доприносе на рачун, баш као и са додатним поверењем за потребе.

Баш као и код поверења за додатне потребе, новац уштеђен на АБЛЕ рачуну не утиче на квалификованост особе са инвалидитетом за јавне бенефиције. Постоје и пореске олакшице за отварање АБЛЕ рачуна — док сами доприноси нису намењена да се одбију од пореза, средства на рачуну расту без пореза и дистрибуције су без пореза.

АБЛЕ рачуни су много новији финансијски производ од трустова за додатне потребе. Створени су Законом о постизању бољег животног искуства (АБЛЕ) из 2014. као начин да се да више особа са инвалидитетом људи имају приступ бенефицијама које су до тада биле ограничене на оне који су имали додатне потребе поверења.

АБЛЕ рачуни се могу користити за плаћање ширег спектра ствари од новца у повереништву за додатне потребе. Новац на АБЛЕ рачуну може се користити за плаћање свих квалификованих трошкова инвалидитета (КДЕ).

Кључне разлике

Постоје три главне разлике између трустова за додатне потребе и АБЛЕ налога: подобност, трошкови дозвољени за сваку врсту рачуна и ограничења колико новца можете да уштедите њих.

Подобност

АБЛЕ налози су доступни само за особе којима је дијагностикован инвалидитет у младости: пре 26 година. Морају се састати социјално осигурање критеријуме у вези са значајним функционалним ограничењима која проистичу из стања онемогућавања да би се квалификовало за АБЛЕ налог.

Фондови прве стране за додатне потребе, који се финансирају средствима која припадају кориснику, морају бити установљен пре него што појединац који испуњава критеријуме инвалидности социјалног осигурања достигне године 65. Не постоје старосне границе за стварање фондова трећих страна, финансираних средствима која припадају било коме другом осим кориснику.

Ограничења налога

АБЛЕ рачуни имају ограничења доприноса као и износа. Сваке године можете дати само одређени износ. Овај износ је утврђен на савезном нивоу према истом пореском закону који регулише 529 планова: 16.000 долара у 2022. Поред тога, АБЛЕ налози имају максимално ограничење које поставља држава која њима управља. Многе државе постављају ову границу изнад 300.000 долара, при чему је само првих 100.000 долара изузето од утицаја на квалификованост за додатни приход од обезбеђења (ССИ). Фондови за допунске потребе немају таква ограничења.

Један недостатак трустова за додатне потребе је то што њихово постављање може бити скупо. Обично ћете морати да ангажујете адвоката да бисте успоставили поверење. Насупрот томе, постављање АБЛЕ налога је брзо и лако и може се урадити директно преко веб странице државе. Није потребна помоћ адвоката или финансијског саветника.

Дозвољени трошкови

Трећа главна разлика између ових налога тиче се тога за шта можете да их користите за плаћање.

Једноставно речено, фондови за додатне потребе би требало да плаћају за „додатне“ ствари које чине живот угоднијим, као што је одморе, кућне љубимце, забаву, кућни намештај, помоћну технологију и терапије које Медицаид не покрива, и више. То су ствари које јавна давања не могу да плате. Ако се новац у фонду за додатне потребе користи за плаћање основних животних трошкова, јавна давања особе могу бити смањена.

АБЛЕ рачуни имају шири опсег дозвољених трошкова. Ово укључује све што помаже особи са инвалидитетом да побољша своје здравље, независност или квалитет живота. КДЕ могу укључивати основне животне трошкове, као и трошкове за образовање, храну, запошљавање, транспорт, технологију, услуге подршке и још много тога.

Друге разлике

Као и основне разлике поменуте горе, ови рачуни се разликују на неколико других начина. Ове функције могу да вам донесу велику разлику, у зависности од ваше ситуације.

• Свакодневно управљање. Генерално, теже је приступити новцу у фондовима за додатне потребе. Средства на АБЛЕ рачунима могу се лако приступити, а многи програми нуде дебитну картицу која вам омогућава да плаћате ставке директно са рачуна.
• Ко управља налогом. АБЛЕ рачуни су у власништву и којима управља особа са инвалидитетом, која је одговорна да се побрине да новац троши само на дозвољене трошкове. Фондовима за допунске потребе управљају повереници, који су одговорни за вођење евиденције трошкова.
• Порез. Новац који држите на АБЛЕ рачуну је ослобођен пореза, али новац који се чува у фонду за додатне потребе се опорезује сваке године.
• Медицаид одговорност. Новац који остане на АБЛЕ рачуну особе након смрти може се користити за надокнаду државног Медицаид-а агенција за услуге које је Медицаид плаћао након креирања АБЛЕ налога, у зависности од државе прописи. Често не преостаје новац након што се Медицаид врати. Допунски фондови за потребе који су створени новцем родитеља, баке и деде или друге особе (познати као поверење треће стране) не морају да отплаћују Медицаид након што особа умре.

Поверење за посебне потребе вс. СПОСОБНИ налог: Шта је боље?

Потребе и околности сваке породице су различите, а приликом доношења финансијских одлука најбоље је консултовати професионалца. Листе финансијских стручњака који раде са особама са инвалидитетом можете пронаћи на мрежи, а Национални ресурсни центар АБЛЕ пружа алат за поређење да вам помогне да разумете како сваки тип налога може да вам помогне.

Такође је важно схватити да не морате да бирате између АБЛЕ налога и додатног поверења. У ствари, можете имати обоје. Ови налози се најбоље користе у различите сврхе, упркос томе што имају неке заједничке карактеристике.

Према тиму Националног ресурсног центра АБЛЕ, ови финансијски инструменти могу да раде заједно. То је зато што се, објашњавају, „посебне потребе или удружено поверење сматрају 'особом' која може доприносе АБЛЕ налогу, слично као и свака друга трећа страна, без утицаја на имовински цензус Предности. Рачун АБЛЕ онда може, заузврат, да финансира трошкове хране или смештаја власника рачуна без смањења у додатном обезбеђењу Доходовне бенефиције за разлику од ефекта који би настао када би СНТ или ПТ платили директно.”

Ако ви или члан породице испуњавате услове за АБЛЕ налог, обично има смисла да га отворите. Ово ће помоћи да се заштити приступ особа са инвалидитетом јавним бенефицијама, може знатно олакшати праћење трошкова и може вам дати тренутне пореске олакшице.

Постоји много фактора које треба узети у обзир када бирате најбољу опцију за своју породицу, истиче Јулиана Црист, виши консултант у АКФ Цонсултингу, општински саветник за државне инвестиционе планове. „Ствари као што су налози о старатељству, планирање на крају животног века, разматрање пореза, отплата Медицаид-а и укупна имовина све утичу на одлуку о томе који финансијски алат користити“, каже Крист. Њена фирма, наставља она, „увек воли да каже да су СНТ-ови и АБЛЕ налози комплементарни алати—они веома добро функционишу заједно.“

Данас је главни разлог за успостављање допунског поверења за потребе ако желите да одложите више новца него на рачунима који сте способни дозволите — до око 100.000 долара без утицаја на јавне користи — или ако желите да допринесете више од 16.000 долара годишње за рачун. У том случају, има смисла платити адвоката који ће вам помоћи да успоставите поверење за додатне потребе. Чак и након што успоставите поверење за додатне потребе, можете наставити да користите свој АБЛЕ налог за свакодневне трошкове.

Доња граница

И АБЛЕ рачуни и фондови за додатне потребе омогућавају особи са дијагнозом инвалидитета—или њиховим рођацима—да уштеде новац без утицаја на њихову подобност за јавне бенефиције. Пре 2014. у ту сврху су се могли користити само фондови за додатне потребе, а њихово оснивање може бити скупо.

АБЛЕ налоге је много лакше подесити и управљати њима. Међутим, они имају неке недостатке: првенствено, ограничења у износу новца који можете уштедјети сваке године. Међутим, не морате да бирате једно или друго. Могуће је подесити МОЋНИ налог за свакодневне трошкове и имати поверење за додатне потребе које можете користити за веће куповине које нису покривене јавним давањима.