Шта је хипотека?
Хипотекарна меница—позната и као меница или чак хипотекарна меница—је правни документ који вас обавезује да отплатите своју хипотеку у договореном року. У напомени су такође наведени услови вашег уговора о кредиту са вашим даваоцем хипотеке. Ово укључује ваш месечни износ уплате, колико ћете платити камате на хипотеку и шта се дешава ако касните са уплатом или је у потпуности пропустите.
Пошто је хипотека правно обавезујућа, важно је да буде тачна. У овом чланку ћемо објаснити сврху хипотеке и како да проверите да ли је ваша исправна.
Кључне Такеаваис
- Хипотека је правни документ који потписујете приликом затварања хипотеке.
- Хипотекарна меница се састоји од менице и хипотеке или уговора о поверењу.
- Хипотека садржи кључне детаље о вашем кредиту: вашу каматну стопу, месечне рате и трошкове које ћете морати да платите ако касните са плаћањем.
- Хипотека такође утврђује вашу имовину као колатерал за кредит.
- Пре потписивања, проверите своју хипотеку. То је правно обавезујуће.
Шта је хипотека?
Када се приближите крају
процес хипотеке, и спремни сте затворити на имању, од вас ће се тражити да потпишете неке папире. Обично ћете бити позвани у компанију (или канцеларију адвоката) на завршни састанак. На овом састанку од вас ће бити затражено да потпишете хипотеку.Када се људи позивају на хипотеку, они углавном мисле на најмање два различита документа:
- Задужница, која је правни документ који потписујете да бисте пристали да отплатите своју хипотеку. Напомена ће вам пружити детаље у вези са вашим кредитом, укључујући износ који дугујете, каматну стопу хипотеке зајам, датуме када треба да се изврше уплате, дужину времена за отплату и место плаћања послао. Напомена такође објашњава последице неплаћања месечних хипотекарних кредита.
- Хипотека (која се понекад назива и инструмент обезбеђења). Ово је документ који вашем даваоцу хипотеке даје право да преузме вашу имовину ако не платите хипотеку под условима које сте договорили у меници. Он ће поново навести информације које се појављују на меници.
Тхе Одељење за становање и урбанизам (ХУД) има добар пример како изгледа стандардна хипотекарна задужница.
Када се узму заједно, ова два документа се називају „хипотекарни запис“. Веома је важно да проверите да ли су тачни пре него што их потпишете, па их пажљиво прочитајте. Ако нисте сигурни у било шта, питајте свог даваоца хипотеке за појашњење пре него што их потпишете.
Ако је у одељку о заузетости наведено да ћете користити некретнину као своју главну резиденцију, онда то морате учинити.
Шта садржи хипотека?
Хипотекарне записе се мало разликују међу зајмодавцима, али свака хипотека ће садржати исте основне информације. На меници ћете наћи:
- Износ хипотекарног кредита—то јест, укупан износ који позајмљујете.
- Камата коју ћете платити. Ако имате хипотеку са подесивом стопом, ово ће бити почетна стопа коју ћете платити, а документ ће објаснити како и када ће ваша каматна стопа бити прилагођена.
- Износ учешћа.
- Било да су потребна месечна или двомесечна плаћања.
- Ако постоји казна за плаћање унапред.
- То такође може објаснити последице кашњења са вашим плаћањима.
Сама хипотека (која се понекад назива и инструмент обезбеђења) ће поновити ове информације, али ће такође објаснити ваше одговорности и права као зајмопримца. Оно што је најважније, ово је документ који нуди вашу имовину као колатерал за зајам — и омогућава зајмодавцу да преузме вашу имовину ако заостане у плаћању.
Хипотека такође обично наводи неке услове. Имајте на уму да ако је у одељку о заузетости овог документа наведено да ћете користити некретнину као своју главну резиденцију, онда то морате учинити. Такође може постојати клаузула која каже да не можете складиштити опасне супстанце на свом имању.
Ко држи хипотеку?
Када потпишете хипотеку, у почетку ће је држати ваш давалац хипотеке. Међутим, врло је вероватно да ће га брзо продати преко секундарног тржишта. Ово не утиче на ваша права или обавезе као примаоца кредита.
Шта ако зајмопримац не испуни обавезе?
Ако зајмопримац не плати хипотеку, зајмодавац може покренути поступак заплене. Страна која тражи одузимање имовине - без обзира да ли је ово оригинални зајмодавац или не - мора да достави хипотеку. Нека заплена су поражена јер хипотекарни запис није могао бити произведен. Међутим Јединствени трговачки законик (УЦЦ), скуп пословних закона који регулишу финансијске уговоре који се користе у различитим државама, у ствари дозвољава заплене у случају изгубљених новчаница, каже Џозеф Вилијам Сингер, професор права на Харварду Универзитет.
Како да добијем копију хипотеке?
Добићете копију менице када затворите своју кућу, али ако изгубите ту папирологију, постоје начини да је замените. Можете контактирати власника белешке да вам пошаље копију. Такође можете да се обратите регистратору дела у вашем округу како би они репродуковали копију ваше белешке.
Доња граница
Хипотека је правни документ који ћете потписати када затворите хипотеку. Даје детаље о томе колико позајмљујете и како ћете га вратити. Оно што је најважније, такође успоставља имовину као колатерал за зајам.
Веома је важно да проверите да ли је ваша хипотека исправна пре него што је потпишете. Ако даје другачије услове од оних које сте договорили са својим зајмодавцем, контактирајте их за појашњење. Једнако тако, побрините се да сачувате копију хипотеке на сигурном након што затворите хипотеку.