Дефиниција саветовања о обрнутој хипотеци
Шта је саветовање о обрнутој хипотеци?
Саветовање о повратној хипотеци је саветовање које је потребно за власнике кућа који размишљају о хипотека за конверзију стамбеног капитала (ХЕЦМ). Хипотека за конверзију власништва над домом је врста обрнута хипотека коју подржава савезна влада. Власници кућа морају завршити саветовање са одобреним саветником пре него што се пријаве за ХЕЦМ. Сврха саветовања је да се осигура да власници кућа разумеју шта је укључено када добијају повратну хипотеку.
Кључне Такеаваис
- Власници кућа који разматрају обрнуту хипотеку морају да заврше одобрену сесију саветовања о обрнутој хипотеци.
- Сврха саветовања о обрнутој хипотеци је да обезбеди да власници кућа разумеју финансијске импликације обрнуте хипотеке и које алтернативе могу да имају за повлачење сопственог капитала.
- Саветовање о повратној хипотеци може се обавити лично или преко телефона са саветником који је одобрио ХУД.
- Саветници за обрнуту хипотеку могу наплатити накнаде које су „разумне и уобичајене“ за услуге саветовања.
Разумевање саветовања о повратној хипотеци
Саветовање о обрнутој хипотеци је прилика за власнике кућа да науче о томе како функционишу обрнуте хипотеке како би могли донети информисану одлуку о томе да ли треба да је добију или не. Обратна хипотека омогућава власницима кућа да претворе капитал у својим домовима до прихода. Ако размишљате о хипотеци за конверзију сопственог капитала, морате завршити одобрено саветовање о повратној хипотеци.
Имате право да изаберете са којим саветником ћете радити. ХУД нуди два алата за претрагу који ће вам помоћи да пронађете реномиране саветнике за обрнуту хипотеку:
- Списак саветника ХЕЦМ-а
- ХУД посредници који пружају ХЕЦМ саветовање на националној листи
Први алат вам помаже да пронађете опције за лично саветовање у вашој близини. Други вам може помоћи да пронађете опције телефонског саветовања ако нисте у могућности да се састанете са саветником лицем у лице.
Важно
Одељење за становање и урбани развој снажно подстиче потрошаче да изаберу лично саветовање како би се уверили да у потпуности разумеју импликације обрнуте хипотеке.
ХУД захтева од одобрених саветника да покривају одређене теме током сесија саветовања. Када се састанете са саветником, можете очекивати да ћете разговарати о следећем:
- Ваша финансијска ситуација, укључујући ваше потребе за приходима
- Карактеристике обрнуте хипотеке и како оне функционишу
- Финансијске одговорности за повратну хипотеку, укључујући вашу обавезу да платите осигурање власника куће и порез на имовину
- Обрнути трошкови хипотеке
- Финансијске и пореске импликације повратних хипотека
- Алтернативе за обрнуту хипотеку, као што су зајмови за некретнине и кредитне линије за власнички капитал (ХЕЛОЦ)
- Обрнуте хипотекарне преваре, финансијско злостављање старијих и како уочити обоје
Саветницима за обрнуту хипотеку је дозвољено да наплаћују накнаде за своје услуге, које морају бити "разумне и уобичајене", према ХУД-у. Накнаде које плаћате не могу премашити ниво услуга које вам се пружају.
Белешка
Накнаде за саветовање о повратној хипотеци могу се укинути за власнике кућа чији је приход мањи од 200% од савезних смерница за сиромаштво.
Посебна разматрања саветовања о повратној хипотеци
Завршетак саветовања о повратној хипотеци је неопходан пре него што можете да кренете даље са захтевом за хипотеку за конверзију капитала. Али добијање сертификата о завршетку није загарантовано. Ако ваш саветник верује да не разумете у потпуности детаље обрнуте хипотеке или шта би то могло значити за вас, они могу ускратити вашу потврду о саветовању. Можда ћете морати да завршите додатне сесије саветовања да бисте га добили, што може одложити процес добијања повратне хипотеке.
Одвајање времена за припрему пре састанка са својим саветником може помоћи да сесија прође што је могуће лакше. На пример, може бити од помоћи да организујете финансијске извештаје и евиденцију тако да разумете како се ваши приходи и расходи сабирају. Такође можете одвојити време да прочитате о повратним хипотекама и њиховом поређењу са другим производима, као што су зајмови за стамбени капитал.
Савет
Ваш саветник за обрнуту хипотеку би требало да вам пружи информативни пакет који детаљно описује шта можете очекивати током сесије саветовања.
Шта је ХЕЦМ саветовање?
ХЕЦМ саветовање је обавезна сесија саветовања коју власници кућа морају да заврше пре него што подносе захтев за хипотеку за конверзију сопственог капитала. Током ове сесије, власник куће се састаје са саветником који је одобрио ХУД како би разговарао о карактеристикама обрнутог хипотеке и њихову финансијску ситуацију да помогну у одлучивању да ли је то одговарајућа опција за приступ њиховом дому капитал.
Зашто је потребно саветовање за обрнуту хипотеку?
Обрнуте хипотеке су сложени финансијски производи, а саветовање о повратној хипотеци је дизајнирано да осигура да власници кућа разумеју како раде. Од саветника за обрнуту хипотеку се тражи да покрију одређене теме током сесије саветовања, укључујући карактеристике обрнуте хипотеке и њихови трошкови, пореске и финансијске импликације обрнутих хипотека и како уочити обрнуту хипотеку преваре.
Како пронаћи саветника за обрнуту хипотеку?
Одељење за становање и урбани развој нуди алате за претрагу на мрежи како би помогли власницима кућа да пронађу реномиране саветнике за обрнуту хипотеку у својој области. Ако нисте у могућности да се лично састанете са саветником за обрнуту хипотеку, ХУД такође нуди листу одобрених саветника који нуде телефонске сесије.
Колико кошта саветовање о повратној хипотеци?
Саветници за обрнуту хипотеку могу наплаћивати накнаде за своје услуге и ове накнаде се могу разликовати у зависности од организације. Могуће је да можете платити од 125 до 250 долара за сесију саветовања о повратној хипотеци, осим ако се квалификујете за ослобађање од накнаде.
Доња граница
Саветовање са државним обученим и одобреним саветником је неопходно пре уласка у обрнуту хипотеку, јер је ова врста кредита сложена. Саветовање о обрнутој хипотеци има за циљ да заштити зајмопримце тако што ће се уверити да разумеју како кредити функционишу: бенефиције као и трошкови, планови плаћања, како уочити црвене заставице или знакове злостављања старијих и друго финансијске алтернативе који би могли бити доступни власнику куће.
Саветовање о повратној хипотеци може се одвијати телефоном или лично, а саветници су обучени да повежу власнике кућа са друге услуге, укључујући социјалне или здравствене услуге — које им могу помоћи да управљају финансијама и наставе да живе самостално.