Како да проверите своју кредитну оцену без повреде

Током вашег финансијског живота, ваш кредитни резултат ће се често проверавати док банке и зајмодавци процењују да ли да вам позајме новац или да дају кредит. Финансијске институције радије дају кредите зајмопримцима са добрим кредитом (обично изнад 670). Сазнавање вашег резултата може бити брзо и лако и неће наштетити вашој оцени.

Може ли провјера кредитног резултата наштетити?

Постоје два одговора:

• Лично тражење ваше тренутне оцене неће проузроковати штету. Личне провере кредитног резултата сматрају се а меко испитивање, који се користи само у информативне сврхе. Без обзира да ли проверу кредитног резултата вршите ви или потенцијални зајмодавац, ваш кредитни резултат ће бити сигуран све док упит нема никакве везе са новом или постојећом кредитном пријавом.
instagram viewer
• Према ФИЦО-у, ваш резултат који се проверава као део кредитне апликације има потенцијал да смањи неколико поена — највероватније мање од пет.

Алати за проверу кредитног резултата

Како проналазите свој лични кредитни резултат? Доступно је више услуга и алата, па изаберите:

• Наручите бесплатан годишњи кредитни извештај. По закону, имате право на бесплатан кредитни извештај сваких 12 месеци од сваког од три главна кредитна бироа. Према Федерална трговинска комисија (ФТЦ), можете наручити свој извештај тако што ћете посетити АннуалЦредитРепорт.цом, позовите 1-877-322-8228 или пошаљите Образац захтева за годишњи кредитни извештај до Службе за захтеве за годишње кредитне извештаје, П.О. Бок 105281, Атланта, ГА 30348-5281.
• Региструјте се за налог на бесплатној веб локацији за оцењивање кредита. Постоји много веб локација које вам нуде приступ вашем кредитном извештају или кредитном резултату. Неки могу чак понудити праћење кредита уз накнаду. За основне провере кредитног резултата, ове веб локације често не захтевају плаћену претплату, мада ће многе наплаћивати напредније функције.
• Провајдер ваше кредитне картице можда већ нуди провере кредитне способности. Можда ћете већ моћи бесплатно да проверите свој кредитни резултат преко добављача кредитне картице. Многе финансијске институције дају својим власницима картица прилику да бесплатно провере своје резултате, све док се одлучите за услугу. Неки нуде алатке које предвиђају како одређене промене на вашем налогу, као што су кашњење у плаћању или повећање кредитног лимита, могу утицати на ваш резултат.
• Имате законско право на бесплатан кредитни извештај. Према ФТЦ-у, можете добити бесплатан кредитни извештај у року од 60 дана од пријема неповољно дејство објава. Можете га добити и ако сте без посла и намеравате да тражите посао за 60 дана, ако примате добробит, ако је ваш извештај нетачан због преваре или крађе идентитета, или ако имате упозорење о превари на свом фајл.
  

Разлика између тврдих и меких упита

Пошто је провера сопственог кредитног резултата меко испитивање које не утиче на вашу оцену, важно је да знате шта представља тешку истрагу и како чврста истрага утиче на ваш резултат. Тешки упити, који се такође обично називају тешким повлачењем, настају када финансијска институција повуче вас целог кредитни извештај да бисте утврдили да ли сте добар кандидат за зајмопримца. Ова врста акције може довести до малог смањења вашег кредитног резултата који утиче на ваш рејтинг на неколико месеци, иако ће постојање тешког повлачења трајати око две године.

Примери меких упита

Следе примери онога што представља меку истрагу. Запамтите да се благи упит јавља само када не постоји апликација за нову кредитну линију, а зајам, или други аранжман позајмљивања.

• Провера сопственог кредита. Ово ће резултирати благим повлачењем вашег налога. Пошто је то лични покушај да се пронађе ваш резултат, то се не сматра ризичном радњом.
• Тренутни поверилац проверава ваш кредит. Ако имате кредитну картицу или зајам, ваш кредитор ће можда желети да води рачуна о вашем кредитном резултату. Опет, пошто ово није нови зајмодавац који завирује у вашу финансијску историју, то неће наштетити вашем резултату.
• Ауто осигуравачи могу да погледају ваш кредитни резултат. Ваш провајдер ауто осигурања може покренути меко повлачење вашег кредитног резултата ако то жели поставите или прилагодите своје премије. Од средине 1990-их, многи осигуравачи користе кредитне резултате да би одредили вероватни ниво ризика возача, проистичући из веровања да је виши кредитни резултат у корелацији са безбеднијом вожњом.

Примери тешких упита

Тешки упити могу узроковати пад вашег кредитног резултата. Они се не задржавају предуго, али треба да будете свесни колико се тешких истрага покреће у ваше име. Следе неки примери тешких упита.

• Апликације за кредитне картице захтевају снажно повлачење. Једном када попуните и поднесете пријаву за нову кредитну картицу, том кредитору дајете дозволу да дубоко зарони у вашу финансијску историју.
• Одговорите на унапред одобрену понуду кредитне картице поштом. Понуда је вероватно од повериоца са којим већ имате историју. Пошто могу да повуку лагани упит о вашем кредиту, могу користити те информације да утврде да ли се квалификујете за њихову понуду. Када пошаљете апликацију, они ће извући ажурну верзију вашег кредитног резултата да би потврдили ваш бонитет.
• Захтевате повећање кредитне линије. У овом случају, добављач кредитне картице ће повући нови кредитни извештај да одлучи да ли или не давати ти то повећање.
  

Доња граница

Познавање вашег кредитног резултата може бити од велике финансијске помоћи, јер вам даје неку представу о томе где се налазите код садашњих и будућих зајмодаваца. Коришћењем бесплатних алата који су вам доступни, можете задржати пратите свој кредит, будите опрезнији против превара и видите шта треба да се уради да бисте обезбедили да добијете већи резултат током времена. А пошто једноставна провера сопственог резултата нема негативан утицај на вашу оцену, слободни сте да добијете те информације кад год желите.