Можете ли трговати сертификатима о депозиту?

Сертификати о депозиту (ЦД) нуде безбедан и безбедан начин да уштедите новац за краткорочне и дугорочне финансијске циљеве. Посредовани ЦД-ови су посебна врста ЦД производа којима се може трговати на секундарном тржишту. Улагање у посредничке ЦД-ове потенцијално може донети већи повраћај, иако могу носити већи ризик од традиционалних ЦД-ова купљених преко банке или кредитне уније.

Како функционишу посреднички ЦД-ови

А ЦД са посредовањем је потврда о депозиту коју издаје банка, али продаје брокерска кућа. Као и други ЦД-ови издати од стране банке, ЦД-ови са посредовањем могу бити

ФДИЦ-осигурани. ЦД са посредовањем такође може исплатити камату инвеститорима, обично на месечном нивоу. Разлика је у томе што се посредничким ЦД-овима може трговати на секундарном тржишту.

Посредовани ЦД-ови имају постављене услове доспећа и минималне захтеве за депозит, који се могу разликовати у зависности од брокерске куће. Брокерска кућа може понудити две опције за куповину ових ЦД-ова:

• Нова издања
• Секундарни занати

Нова издања су брокерисани ЦД-ови који се по први пут нуде на продају инвеститорима. Секундарне трговине су посредовани ЦД-ови које други инвеститор поседује и жели да прода. Минимални депозит за сваки од њих може бити различит. На пример, можда не постоји минимум за нова издања, већ минимум од 10.000 долара за секундарне трговине. Такође можете платити провизију за куповину секундарних послова.

Када купите ЦД са посредовањем, било ново издање или секундарну трговину, можете одлучити колико дуго ћете га држати. Можете задржати ЦД док не сазре, а затим повући свој почетни депозит и зарађену камату. Ваша брокерска кућа може аутоматски пренети средства на ваш рачун за поравнање. Друга опција је да се ЦД прода пре доспећа.

Како трговати сертификатима о депозиту

Ако желите да тргујете ЦД-овима са посредовањем, прво ћете морати отворите рачун у брокерској кући који им нуди. Овај процес обично укључује попуњавање апликације и пружање потребне документације. Многе брокерске куће вам омогућавају да отворите инвестициони рачун на мрежи.

Када је ваш налог отворен, можете га повезати са извором финансирања. На пример, можете да повежете свој банковни рачун да бисте купили посредничке ЦД-ове. Следећи корак је можда најважнији: истраживање посредничких опција ЦД-а. Конкретно, желећете да размотрите:

• Услови доспећа ЦД-а
• Каматне стопе
• Захтеви за минимални депозит
• Трговинске накнаде

Када пронађете један или више посредничких ЦД-ова које желите да купите, само треба да пошаљете налог за куповину преко брокерске куће. Овај процес је сличан куповини акција или фондови којима се тргује на берзи (ЕТФ) онлајн.

Ако већ поседујете посредничке ЦД-ове и желите да их тргујете, то можете учинити преко свог брокерског налога. Продаја посредничких ЦД-ова слична је продаји других хартија од вредности које можда поседујете на брокерском рачуну.

Када продајете посредничке ЦД-ове, важно је узети у обзир тренутне каматне стопе. Ако су каматне стопе порасле откако сте првобитно купили ЦД, то може утицати на потражњу. Нова издања могу понудити више стопе од секундарних трговина. Могуће је да бисте на крају изгубили новац тргујући ЦД-овима посредством у окружењу са растућом стопом.

Предности и мане ЦД-ова за трговање

Посредовани ЦД-ови имају неке атрактивне карактеристике, иако можда нису прави за сваког инвеститора. Пре трговања ЦД-овима, важно је размотрити предности и потенцијалне недостатке у вези са тим.

ЦД Прос

• Посредовани ЦД-ови нуде више ликвидност него традиционални ЦД-ови које издаје банка.
• Инвеститори ће можда моћи да добију боље стопе од брокерских ЦД-ова од других ЦД опција.
• Држање посредничких ЦД-ова на једном рачуну омогућава лакшу диверсификацију.
• Ограничења покрића ФДИЦ-а важе када ЦД-е са посредовањем издаје банка чланица ФДИЦ-а.

ЦД Цонс

• Посредовани ЦД-ови могу носити већи ризик од традиционалних ЦД-ова.
• Позивни ЦД-ови могу узроковати да пропустите зараду од камата.
• Можете изгубити новац ако тргујете ЦД-овима са посредовањем пре него што доспеју.
• Кредитни ризик може угрозити вашу инвестицију.

Предности трговачких ЦД-ова

• Ликвидност. Посредовани ЦД-ови вам дају могућност продаје пре доспећа, без суочавања са казном превременог повлачења. То би их могло учинити привлачним ако не желите да будете дугорочно закључани у ЦД-у.
• Тарифе. Банке које издају посредничке ЦД-ове могу користити више стопе као подстицај за привлачење инвеститора. Дакле, могуће је искористити бољу стопу приноса у односу на стандардне банковне ЦД-ове.
• Диверсификација. Могуће је држати посредничке ЦД-ове из различитих банака на једном брокерском рачуну. На пример, можете изградити а ЦД мердевине користећи посредничке ЦД-ове од четири или пет банака како би покушали да максимизирају зараду од камата.
• Заштита. Посредовани ЦД-ови уживају заштиту ФДИЦ-а када их изда банка чланица. Тренутни лимит покрића ФДИЦ-а је 250.000 УСД по депоненту, по типу власништва рачуна, по финансијској институцији.

Недостаци ЦД-ова за трговање

• Ризик. Трговање ЦД-овима може бити ризично, јер ваши приноси могу зависити од правог времена. Ако нема потражње за секундарним трговинама због промене курса, на пример, можда ћете имати теже да их продате.
• Позивно. ЦД који се може позвати може да носи још већи ризик јер не постоји начин да се зна да ли ће га банка позвати или не. Ако банка позове ваш ЦД, губите део будуће зараде од камата.
• зрелост. Трговање ЦД-овима пре доспећа могло би да вам стави новац у џеп—ако сте у могућности да продате за више од онога што сте платили. Бити приморан да се продаје за мање од номиналне вредности, с друге стране, значи губитак.
• Кредитни ризик. ЦД са посредовањем је а инструмент дуга, што значи да је подложно кредитном ризику ако издавалац не испуни обавезе. Покривеност ФДИЦ-а може помоћи да се надокнади овај ризик, али га не ублажава у потпуности.

Доња граница

Трговање ЦД-овима је нешто што бисте могли размотрити ако сте заинтересовани за диверсификацију свог портфеља. Пре трговања посредничким ЦД-овима, важно је упоредити онлајн брокерски рачуни да пронађете онај који најбоље одговара вашим потребама. Такође, размислите о томе који део свог портфеља бисте желели да доделите брокерским ЦД-овима да бисте управљали ризиком.