Могу ли брачни парови имати заједнички зајам у власништву?
Кућни капитал зајмови дозволити власницима кућа да окрену своје хоме екуити у готовину која се може користити за консолидација дуга, побољшања дома или друге трошкове. Брачни парови могу искористити свој капитал као судужници ако сваки испуњава услове кредитора и прихода зајмодавца.
Пре узимања заједничког стамбеног кредита, важно је разумети како то функционише и које финансијске одговорности се преносе на сваког зајмопримца.
Кључне Такеаваис
- Кућни зајмови омогућавају власницима кућа који испуњавају услове да се задужују против свог капитала користећи свој дом као залог.
- Брачни парови могу да узму заједничке стамбене кредите као сузајмопримци, иако ће сваки од њих морати да испуни услове за одобрење зајмодавца.
- Парови који деле заједнички зајам стамбеног капитала такође деле законску одговорност за отплату дуга.
- Ако један супружник има лошу кредитну способност, могло би имати смисла да други супружник добије зајам у власништву само на њихово име.
Основе зајма у капиталу
Власнички капитал представља
разлика између онога што неко дугује на дому и онога што вреди. Кућни зајам је врста друга хипотека у којој је власник куће у могућности да повуче капитал користећи свој дом као колатерална. Кућни зајмови обично имају фиксне каматне стопе, и отплате рокови могу трајати од пет до 30 година, у зависности од структуре кредита. Кућни зајам подређен је а прва хипотека.Износ који можете да позајмите са зајмом за некретнине зависи од неколико ствари, укључујући:
- Колико имате сопственог капитала (на основу неизмиреног стања хипотеке и куће фер тржишна вредност)
- Кредитна историја и кредитни резултат
- Приходи
- Однос дуга и прихода (ДТИ).
По правилу, зајмодавци преферирају да позајмите не више од 80% свог капитала. Професионални процена обично се тражи да се утврди колико кућа вреди пре него што се одобри зајам за власнички капитал.
Ако зајмопримац не плати зајам за власништво над стамбеним објектом, зајмодавац би могао покушати да надокнади дуг покретањем поступка принуде.
Заједнички стамбени кредити за парове
Заједнички стамбени зајам је зајам који има два сузајмопримца, који могу бити власник куће и појединац од поверења који је спреман да супотпис на кредит, али нема интерес у имовини. На пример, власник куће може замолити родитеља или брата или сестру да заједно потпишу. Судужници за стамбени кредит могу бити и два супружника.
Сваки од супружника који желе да добију заједнички зајам стамбеног капитала мораће да испуне захтеве зајмодавца за одобрење. Опет, то може зависити од кредитних резултата, прихода, дуга и количине капитала који је акумулиран у имовини. Заједничко узимање стамбеног кредита значи да сваки супружник има једнак удео у капиталу и једнаку одговорност за враћање дуга.
Да ли има смисла добити заједнички стамбени зајам може зависити од сваког супружника бонитет и способност да се квалификују за кредит. На пример, ако један супружник има много већи кредитни резултат од другог, можда ће моћи сами да добију одобрење за зајам у власништву.
Виши кредитни резултат може се превести у нижи каматна стопа и уопште повољнијим условима кредита. Парови који су првенствено забринути да добију најбољу понуду за зајам стамбеног капитала могу открити да је зајам само на име једног супружника боља опција. То, међутим, значи да супружник који је зајмопримац преузима искључиву одговорност за кредит.
Провера ваше кредитне историје пре него што поднесете захтев за стамбени кредит може вам дати идеју о каматним стопама и условима кредита за које ћете се највероватније квалификовати.
Да ли супружник треба да буде сузајмопримац на кредиту за некретнине?
Супружник не мора да буде наведен као сузајмопримац у зајму за улагање у кућу. Ипак, важно је напоменути да, иако супружник не мора да потпише заједно, можда ће морати да писмено пристане на зајам.
Уопштено говорећи, зајмодавац не може захтевати од супружника да заједно потпише или делује као сузајмопримац за хипотекарни зајам ако је други супружник у могућности да се квалификује на основу сопствене кредитне способности. Међутим, од супружника који није наведен на кредиту могло би се тражити да потпише документацију како би имовина која се користи за осигурање кредита била доступна зајмодавцу ако зајмопримац Уобичајено.
За ово постоји једноставан разлог: зајмодавац жели уверавање у то ако буде приморан одузети на дом због неизвршења обавеза, не би било препрека које би га спречиле да преузме власништво над кућом. Стога би од вашег супружника могло бити затражено да потпише документ који омогућава зајмодавцу да креира важећи документ заложно право на дому или пролазу јасан наслов зајмодавцу.
Супружници који се понашају као сузајмопримци за зајам стамбеног капитала и даље су одговорни за плаћање дуга ако њихов супружник умре.
Да ли стамбени зајам мора бити на оба имена?
Парови или сувласници куће не морају да добију зајам за власништво над кућом у оба имена ако је један зајмопримац у могућности да се квалификује за повољне услове кредита само на основу своје кредитне способности. Међутим, зајмодавци могу захтевати од супружника који не позајмљује да потпише документацију којом се слаже са зајмом. То значи да ако ваш супружник није вољан да потпише зајам, можда нећете моћи да позајмљујете на основу сопственог капитала.
Можете ли да додате некога у зајам за некретнине?
Уопштено говорећи, зајмодавци више воле да додате некога у зајам стамбеног капитала када се пријавите за њега. На овај начин зајмодавац може да процени кредитну способност оба судужника када одлучује да ли да одобри кредит и под којим условима. Ако касније желите да додате некога у свој зајам, ваш зајмодавац то може захтевати од вас рефинансирати стамбени кредит на оба имена.
Да ли оба супружника треба да буду на кредитној линији за власнички капитал (ХЕЛОЦ)?
Узимање кредитне линије за власнички капитал (ХЕЛОЦ) уместо зајма за власнички капитал може бити боље ако желите да имате приступ револвинг кредитној линији, а не паушалном износу. Ако желите да поделите финансијску одговорност за ХЕЛОЦ са својим супружником, има смисла да обоје будете наведени у захтеву за кредит. Као и код стамбених зајмова, зајмодавци ће узети у обзир кредитну историју, приходе и дугове оба супружника када доносе одлуке о одобрењу.
Доња граница
Добијање зајма за власнички капитал је нешто што бисте могли размотрити ако желите да позајмите а Укупна сума новца и пријатно вам је да користите свој дом као залог. Да ли бисте требали да добијете заједнички зајам у власништву са својим супружником, може зависити од тога колико је вероватно да ћете бити одобрени заједно у односу на одвојено и врсту услова зајма за које бисте се могли квалификовати. Одвојите време да купујте и упоредите најбоље стопе зајмова за некретнине може вам помоћи да пронађете правог зајмодавца и зајам који ће задовољити ваше потребе.