Крипто банкарство ствара могућности и ризике

Од почетка пандемије интересовање потрошача за криптовалуте је значајно порасло. Према анкети ЦНБЦ-а, 11% потрошача између 18 и 34 године користило је свој стимулативни новац за улагање у крипто имовину.

Део разлога је то што крипто берзе и друге платформе нуде финансијске производе који се такмиче са традиционалним банкарством и позајмљивањем, па чак и надмашују. Али док можете да сакријете одређена дигитална средства на штедни рачун и зарадите више од 10% на салду, или да користите своју криптовалуту да обезбедите зајам без провера кредитне способности, законодавци и регулатори су забринути због недостатка стабилности и заштите потрошача који традиционални сектор финансијских услуга пружа.

Нове могућности за потрошаче који су искључени

Криптовалуте постоје од 2009. када битцоин је први пут уведен. Од тада су се појавиле хиљаде криптовалута, неке са специфичном сврхом, али не увек.

Ова дигитална средства пружају ниво приватности и сигурности који корисници не могу добити традиционалним начинима плаћања. Како је крипто постао популарнији, берзе и друге платформе су почеле да нуде нове финансијске производе и услуге.

На пример, многе компаније нуде прилику да зараде камату на вашу дигиталну имовину, слично као а високоприносни штедни рачун. Али уместо да вам дају делић процента камате, неки нуде више од 10% на одређена дигитална средства.

Поред тога, многе крипто платформе нуде кредите са криптовалутом, који вам омогућавају да користите свој портфељ као колатерал за осигурање зајма, слично као позајмљивање по основу хартија од вредности. Каматне стопе су релативно ниске — често једноцифрене — и генерално није потребна провера кредитне способности.

У оба случаја, крипто платформе су створиле могућности за људе који су искључени из одређених финансијских услуга. Ако имате кредит мање од звезда, биће вам тешко да нађете традиционални лични зајам који је јефтин, а већина банака и кредитних унија нуде лош повраћај на своје депозитне рачуне.

Штавише, отприлике 7,1 милион домаћинстава у САД има унбанкед, према Федералној корпорацији за осигурање депозита (ФДИЦ), а рачуни за крипто штедњу немају исте услове за отварање као традиционални банковни рачун.

Недостатак стабилности и заштите потрошача доводи у опасност кориснике криптовалута

Док финансијске услуге које пружају крипто платформе могу бити привлачне у поређењу са њиховим традиционалним са колегама, постоје значајни ризици које потрошачи преузимају са овим производима, а они можда нису свесни од тога.

За почетак, иако су криптовалуте постале све популарније током година, оне су и даље изузетно нестабилне. Дакле, ако узмете зајам са криптовалутом и вредност ваше имовине значајно опадне, суочићете се са позив на маргину. У овом случају, мораћете или да уплатите додатни депозит или да гледате како провајдер продаје неку од ваших средстава да бисте покрили губитак. А с обзиром на то да позајмљујете новац, мало је вероватно да ћете моћи да направите тај додатни депозит, тако да можете на крају изгубити имовину.

Неки крипто стручњаци то тврде стаблецоинс су одговор јер своју вредност везују за спољни извор као што је амерички долар. Али чак и тада, средства као што је Тетхер су на удару критика јер немају довољно резерви фиат валута да их подржи 100%.

Са рачунима са крипто каматама, зарада високог приноса на вашу имовину такође може бити примамљива. Али ако платформа која пружа налог или сама криптовалута закаже, ваша имовина није осигурана као што би била на традиционалном банковном или инвестиционом рачуну.

Коначно, упркос њиховој повећаној безбедности, крипто мреже и даље могу бити подложне хаковању и преварама, а не постоје довољни прописи који би заштитили потрошаче у овим случајевима.

Прописи и традиционално учешће банака су на хоризонту

У исто време када традиционалне банке траже од регулатора да успоре своје крипто конкуренте, оне се и саме упуштају у криптовалуте. Они разумеју да дигитална средства имају заслуге — и шансе за велики профит.

И Виса и Мастерцард су најавиле планове за увођење криптовалута у своје мреже, а велике банке из целог света уложиле су стотине милиона долара у блокчејн компаније. Неки зајмодавци такође почињу да нуде крипто награђује кредитне картице, како је известила Инвестопедиа.

Вероватно ће традиционалне финансијске институције наставити да се интегришу блоцкцхаин технологију и криптовалуте у своје производе и услуге. Али крипто ентузијасти би и даље требало да буду спремни за владине прописе који ће, у идеалном случају, обезбедити већу стабилност и заштиту — док би евентуално умањили неке од погодности које тренутно уживају.