Како отворити рачун са сложеном каматом у 2023

Алберт Ајнштајн је једном описао сложене камате као осмо светско чудо. Сложена камата је када зарадите поврат камата на своју штедњу, коју поново улажете да бисте још више расли. Другим речима, зарађујете камату на своју камату. Док градите своју уштеђевину из прошлих камата, добијате већи принос сваке наредне године захваљујући експоненцијалном расту од компаундирања.

Не морате да будете добитник Нобелове награде као Ајнштајн да бисте имали користи од моћи комбиновања. Ево како да отворите рачун са сложеном каматом и шта треба да истражите пре него што се региструјете.

Како отворити рачун са сложеном каматом

Рачун са сложеном каматом је сваки рачун који вам омогућава да зарадите камату или неки други поврат да бисте повећали своју штедњу. Можете отворити рачун са сложеном каматом у банци, или такође можете отворити рачун са сложеном каматом код инвестиционог брокера.

Ево како се то ради.

Потребни кораци за отварање рачуна сложене камате

Свака компанија има свој специфичан процес како да отвори штедни рачун са сложеном каматом. Ево општег прегледа како ово функционише и шта треба да узмете у обзир док упоређујете своје опције.

Корак 1: Одредите врсту рачуна сложене камате која вам је потребна. Започните тако што ћете одлучити коју врсту рачуна сложене камате желите. Да ли желите да зарадите загарантован повраћај где не можете да изгубите новац? Можда ће вам бити боље са банком која нуди штедне рачуне са високим приносом, рачуне на тржишту новца и потврде о депозиту (ЦД).

Или бисте желели да инвестирате за вишу стопу наплате, чак и ако постоји ризик од краткорочних губитака? Затим бисте желели брокерски рачун за улагање у обвезнице, заједничке фондове, РЕИТ-ове и акције. Можда ћете пронаћи компанију која вам даје комбинацију оба. На пример, Верност омогућава вам да инвестирате на тржишту уз истовремено плаћање гарантоване каматне стопе на ваш неуложени новац.

Корак 2: Упоредите трошкове, накнаде и подстицаје. Сваки рачун сложене камате има свој скуп трошкова и накнада. Неке накнаде на које можете наићи укључују:

• Годишње накнаде за рачун: Рачун са сложеном каматом може наплаћивати паушалну накнаду годишње.
• Минималне накнаде за стање на рачуну: Финансијске институције често наплаћују месечну накнаду ако ваше стање није довољно велико. На пример, потребно вам је најмање 500 УСД на налогу или дугујете ову накнаду.
• Провизије за трговину: Инвестициони брокери могу да наплате провизију сваки пут када купујете и продајете имовину за свој рачун са сложеном каматом.
• Односи трошкова: Ако улажете у средства којима управља професионалац, фонд би могао да наплати однос трошкова као проценат ваше инвестиције.

Што више плаћате накнаде, мање зарађујете у целини. Најбољи рачуни сложених камата држе их на што нижем нивоу. Компаније такође могу понудити подстицаје када отворите нови рачун са сложеном каматом. На пример, добијате бонус од 200 долара за отварање штедног рачуна. Проверите и ово да бисте убрзали раст.

Корак 3: Упоредите услуге. Не нуди свака компанија исте услуге. Замислите шта желите од свог рачуна сложених камата у овим категоријама:

• Избор производа: Постоји много начина да зарадите сложену камату. Свака финансијска институција нуди другачији избор производа. Размислите како желите да уштедите или инвестирате и уверите се да је опција доступна.
• Приступ разним инвестиционим рачунима: Можете зарадити сложену камату преко редовног банковног рачуна или инвестиционог рачуна. Такође можете да уштедите преко пореских рачуна за пензионисање који се називају индивидуални рачуни за пензионисање (ИРАс) као и планове штедње на факултетима. Размотрите своје финансијске циљеве и уверите се да су прави рачуни доступни.
• Калкулатори сложених камата и други онлајн ресурси: А калкулатор сложених камата показује колико би ваш новац могао да порасте током времена. Компаније могу да обезбеде друге бесплатне финансијске алате за планирање буџета или да виде да ли сте на правом путу за пензију. Неки пружају обимне образовне материјале.
• Приступ филијалама од цигле и малтера: Да ли желите да добијете помоћ лично, или сте у реду да све управљате на даљину? Неки рачуни са сложеном каматом нуде обичне филијале, док други не.
• Опције корисничке подршке: Компаније имају различите опције услуга попут телефона, е-поште и ћаскања уживо. Такође имају различито радно време. Уверите се да компанија нуди оно што желите.
• Подршка финансијског саветника: Ако желите подршку од професионалца, неке компаније нуде приступ интерним финансијским саветницима. Други вас остављају да сами планирате.

Корак 4: Пријавите се за налог. Када одлучите где да отворите свој рачун са сложеном каматом, можете се званично пријавити. Морате да наведете своје личне контакт информације, податке о запослењу и порески број, обично ваш број социјалног осигурања. Институција треба да потврди ваш идентитет да би испунила владине прописе.

Колико дуго траје процес пријаве зависи од врсте налога. Потенцијално бисте могли да отворите банковни рачун и да се квалификујете за банковни рачун у року од сат времена. Брокерски инвестициони рачуни могу потрајати и неколико дана, јер брокер мора да прегледа вашу пријаву и финансијске информације.

Корак 5: Уплатите средства на свој рачун. На крају, повежите свој тренутни банковни рачун са рачуном сложене камате да бисте могли да преносите новац. Када поставите рачун заједно са свим инвестицијама, почећете да повећавате своју штедњу уз сложену камату.

Најбоље инвестиционе платформе за руковање неуложеним готовином

Платформа	Платформ Типе	Минимум налога	Годишњи проценат приноса	Месечна накнада за вођење
Беттермент	Робо-Саветник	$0, $10 минимум за почетак улагања	4.35%	$0
Интерацтиве Брокерс	Онлине Брокер	$0	4,33% за ИБКР Про кориснике са АУМ од 100.000 УСД, 3,33% за ИБКР Лите кориснике	$0
Веалтхфронт	Робо-Саветник	500 долара за робо-саветника, 1 долара за акције	4.30%	$0
Оснажити	Робо-Саветник	100.000 долара за управљање богатством, 0 долара за индивидуалне инвестиционе рачуне	4.25%	$0
Верност	Онлине Брокер	$0	2.47%	$0
Робин Худ	Онлине Брокер	$0	4,40% за Голд купце, 1,5% за редовне купце	5 УСД за Голд купце, 0 УСД за редовне купце

Шта вам је потребно да отворите рачун са сложеном каматом

Морате да доставите различите личне и финансијске информације да бисте отворили рачун са сложеном каматом. Финансијским институцијама су потребне ове информације да би пријавиле вашу пореску зараду и испуниле друге владине прописе (нпр за борбу против прања новца.) Дакле очекујте да пружите следеће.

Лична информација

• Име
• Кућна адреса (можда ћете морати да доставите доказ, као што је рачун за комуналне услуге или изјава о хипотеци)
• Контакт информације, као што су телефон и адреса е-поште
• Датум рођења
• Број социјалног осигурања
• Возачка дозвола, пасош или други облик државне личне карте

Финансијске и инвестиционе информације

Ако желите да зарадите сложену камату улагањем, морате да пружите више финансијских информација осим основног банковног рачуна. Брокеру су потребне ове информације да би одредио које су опције и стратегије улагања прикладне за вас. Можда ћете морати да наведете следеће:

• Радни статус и занимање
• Годишњи приход
• Нето вредност
• Толеранција ризика за губитак новца
• Инвестициони циљеви и задаци

Разумети основе

Ако желите да почнете да зарађујете сложену камату, морате да одлучите о врсти рачуна. Постоји широк спектар рачуна сложених камата. Можете бирати између веома сигурних, основних налога који захтевају врло мало истраживања. Такође можете да се усредсредите на компликованије, ризичније рачуне са већим могућим приносима. Ево основних, сигурнијих рачуна са сложеним каматама и шта они укључују.

Штедни рачуни са високим приносом

Штедни рачуни са високим приносом су банковни рачуни на које се плаћа висока камата. Најбољи штедни рачуни са високим приносом исплаћују веома конкурентан принос уз веома ниске накнаде; већина је бесплатна. Не можете изгубити новац на штедном рачуну, а штедни рачуни вам дају згодан приступ свом новцу у било ком тренутку. Ако желите да сазнате више о рачунима са високим сложеним каматама, погледајте нашу скуп најбољих стопа на штедни рачун са високим приносом.

Рачуни тржишта новца

Рачуни тржишта новца су други банковни депозитни рачун. Они обично имају већи захтев за минималним стањем од штедних рачуна са високим приносом. У супротном, дугујете месечну накнаду. У замену, рачуни тржишта новца обично плаћају вишу камату. Дакле, ако сте вољни да депонујете више новца, можете зарадити више сложених камата користећи рачун на тржишту новца. Ови рачуни имају загарантован повраћај и не можете изгубити новац. Такође можете да се повучете кад год желите.

Депозитни сертификати (ЦД)

Када се пријавите за а ЦД, ви бирате колико ће трајати (термин). Може се кретати од месец дана до много година. Током овог периода, зарађујете загарантовану сложену каматну стопу. Ваше стање је такође осигурано, тако да неће пасти. Међутим, дуговаћете казну ако желите да вам се новац врати пре истека уговореног рока. Ако рано извадите новац, могли бисте изгубити зараду од камата, па чак и део свог депозита. ЦД-ови обично плаћају вишу камату од других банкарских депозитних производа у замену за мањи приступ вашем новцу.

Обвезнице и обвезнички фондови

Уз обвезницу, позајмљујете новац влади, компанији или другој организацији на одређени период. Током овог периода, примате камату, а новац ћете добити назад на крају рока обвезнице.

Обвезнице имају већи ризик и захтевају више истраживања од банковних депозитних рачуна. Прво, морате да проверите колико је безбедна обвезница тако што ћете проверити кредитни рејтинг емитента. Ако издавалац обвезнице упадне у финансијске проблеме, можда неће платити сву камату или чак неће вратити ваш депозит. Да бисте остали безбедни, узмите у обзир обвезнице издаваоца попут владе САД или веома великих, етаблираних компанија. Агенције за рејтинг обвезница дају словне оцене да покажу финансијску стабилност различитих издаваоца обвезница.

Ако желите свој новац назад пре истека рока обвезнице, можете га продати другом инвеститору преко своје инвестиционе платформе. Међутим, можда ћете добити мање него што сте платили. Ово се дешава ако су каматне стопе порасле од када сте први пут купили обвезницу. Ако не желите сами да се бавите истраживањем и радом, друга опција је да купите обвезнички фонд. Професионални инвеститор гради портфолио различитих обвезница тако да на овај начин можете зарадити сложену камату.

Заједничка средства

Заједничка средства комбинујте новац многих малих инвеститора да бисте створили велики инвестициони портфолио. Професионални инвеститор управља портфолиом како би одлучио о улагањима. Сваки заједнички фонд има различите циљеве улагања. На пример, ан приход узајамног фонда би се фокусирао на обвезнице и друге сигурније инвестиције, док а заједнички фонд раста би се фокусирали на ризичније, али и веће зараде, као што су акције.

Код заједничких фондова постоји већи ризик. Инвестиције можда неће успети, а ваш баланс би могао пасти. Међутим, заједнички фондови имају већи потенцијал зараде од банковних рачуна. Ако инвестирате дугорочно, потенцијално бисте могли зарадити више сложених камата користећи заједничке фондове.

Врсте рачуна високог ризика сложених камата

Ове инвестиције са сложеном каматом могу зарадити више од основних опција ако желите да постигнете већи принос. Али, будите упозорени, они такође захтевају више истраживања и имате већи ризик од губитка новца.

РЕИТс

Инвестициони фондови за некретнине (РЕИТс) су фондови који улажу у некретнине. Удружујете свој новац са многим другим инвеститорима. Затим, РЕИТ користи овај новац за изградњу портфеља некретнина. Зарађујете део профита од закупа и продаје имовине. То је начин да зарадите сложену камату од некретнина без посла и великих трошкова куповине сопствених некретнина. Многим РЕИТ-овима се јавно тргује тако да можете продати другом инвеститору и уновчити када вам одговара. Међутим, РЕИТ-ови којима се не тргује потенцијално вас закључавају годинама.

Обвезнице са високим приносом

Код обвезница, генерално, што је инвестиција ризичнија, то је већа каматна стопа. Обвезнице са високим приносом, или јунк обвезнице, плаћају вишу номиналну каматну стопу. Као резултат тога, зарађујете више у сложеној камати. Међутим, обвезнице са високим приносом имају повећан ризик од неизвршења обавеза. Као резултат тога, можда ћете добити само неке од плаћања камата. Ако издавалац банкротира, можете изгубити и почетну инвестицију. Обвезнице са високим приносом су оне са кредитним рејтингом Стандард & Поор’с од ББ+ или горе.

криптовалута

криптовалуте, попут Битцоина и Етхереума, су врста дигиталне валуте. Криптовалуте су децентрализоване и њима не управља ниједна влада. Ако улажете у криптовалуте, могли бисте зарадити ако цена порасте. Неке криптовалуте такође користе систем који се зове стекинг. Ако поседујете криптовалуту, можете пристати да је привремено закључате и зарадите поврат камате плаћене у више криптовалуте. Криптовалуте су још једна веома ризична, потенцијално висока инвестиција.

Дивидендне акције

Компаније издају акције да би прикупиле новац. Када купујете акције, постајете део власника компаније и можете да учествујете у будућој добити. Када компанија зарађује, може или реинвестирати да би наставила са растом или исплатити зараду акционарима кроз исплату дивиденде. Дивидендне акције долазе од компанија које плаћају вишу стопу дивиденде. Обично су то веће, етаблираније, профитабилније компаније. Мање компаније и оне које покушавају да расту мање су вероватно да ће исплатити дивиденде.

Ако желите сложену камату од дивидендних акција, истражите прошлу стопу дивиденде сваке компаније. Потврдите да ће компанија остати профитабилна тако да ће наставити да плаћа. За идеје, погледајте ове врхунске дивиденде. Ако не желите сами да радите овај посао, можете потражити заједнички фонд фокусиран на дивиденде.

Алтернативе Инвестментс

Алтернативне инвестиције су они изван конвенционалних финансијских тржишта. Они могу укључивати хеџ фондове, фондове приватног капитала, робу, уметничка дела и пољопривредно земљиште. Алтернативне инвестиције су већег ризика и захтевају више истраживања. Неки, попут хеџ фондова, захтевају да будете акредитовани инвеститор. У замену, ове инвестиције би такође могле да донесу високе приносе.

Најбоље алтернативне инвестиционе платформе

Платформа	Фоцус	Минимална инвестиција
Фундрисе	Инвестиције у некретнине	$10
Мастерворкс	Арт Инвестментс	$10,000
Ииелдстреет	Ассет Вариети	$2,500
иТрустЦапитал	Злато и криптовалута	$1,000

Фактори који утичу на то колико камате зарађујете

Предвиђање ваше зараде по сложеној камати вам омогућава да видите да ли сте на правом путу да остварите своје циљеве. Неки од фактора који одређују колико ћете зарадити укључују:

Стање на рачуну

Како се каже, потребан је новац да би се зарадио новац. Стога, што више уложите на рачун са сложеном каматом, више зарађујете годишње. Ово је основа удруживања камата. Како градите своју штедњу од сложене камате, зарадићете све више и више годишње.

Каматна стопа

Каматна стопа на рачуну показује колико ћете годишње зарадити на свом рачуну. Када истражујете како да отворите рачун са сложеном каматом, потражите онај који нуди конкурентну стопу. Такође треба да пазите на тржишне и економске промене. Стопе се мењају, што може повећати или смањити камату коју зарађујете годишње. Такође би требало да редовно проверавате да ли можете добити бољу понуду од друге компаније.

Цомпоундинг Фрекуенци

Учесталост комбиновања је колико брзо ваш налог почиње да зарађује камату на претходну зараду. Рачуни би се могли повећавати годишње, квартално, месечно, па чак и дневно. Што је чешћи распоред компаундирања, више камата зарађујете годишње. То је зато што рачун почиње да исплаћује повраћај на вашу претходну зараду раније. Ако се питате како да отворите дневни рачун са сложеном каматом, наш преглед најбоље цене ЦД-а идентификовао многе који управо то раде.

Накнаде за рачун

Ако дугујете накнаде за свој рачун са сложеном каматом, оне ће бити одбијене од вашег стања. Према томе, што више плаћате накнаде, то мање задржавате за своју годишњу зараду од камата за комбиновање.

ФАКс