Шта да понесете на свој први састанак финансијског саветника

Пре састанка са а финансијски саветник по први пут, добра је идеја да назовете унапред и видите какве информације саветник жели да пружите. Ово ће вам уштедети много напора да касније прикупите неопходну папирологију.

Ево шта треба да знате.

Шта очекивати током првог састанка

Осим ако већ нисте имали уводни телефонски разговор или Зоом разговор, ваш први лични састанак може бити мало више од сусрета и поздрава, прилика да вас двоје одлучите да ли сте добри меч.

„Обично кажем потенцијалним клијентима да не морају ништа да доносе. Смисао састанка је да се упознамо“, каже Мајкл Ј. Гарри, а сертификовани финансијски планер (ЦФП)

са Иардлеи Веалтх Манагемент у Иардлеиу, Пеннсилваниа. „Почињем састанак тако што их питам шта их је навело да дођу до финансијског саветника и шта се надају да ће добити од везе. Један изузетак од тога је ако у почетном позиву изразе неку потребу да донесу финансијску одлуку која је хитна."

Ако то већ нисте унапред решили, немојте се стидети да питате колико саветник наплаћује некоме у вашој ситуацији. Неки саветници наплаћују по сату, док други имају паушалне накнаде за припрему финансијског плана.

Прво размислите око чега вам треба помоћ

О којим стварима треба разговарати са финансијским саветником? Са ким год одлучите да радите можда ће на крају желети информације о вашем приходу, инвестицијама и другој имовини, као ио вашим тренутним дуговима, осигурању и пореској ситуацији. Овај чланак ће говорити о свим документима који су вам можда потребни.

Ипак, можда су важнији од свих докумената ваши циљеви и очекивања. Зашто се виђаш са саветником? Шта се надате да ћете постићи? Да ли очекујете пензију и желите да будете сигурни да ћете имати адекватан приход који ће вас издржавати када дође време? Да ли размишљате о томе како бисте једног дана могли да обезбедите своје наследнике? Да ли пролазите кроз велику животну промену, попут венчања или развода, покретања новог бизниса, подизања породице или суочавања са изгледом за велике рачуне за школарину?

Шта да понесете на први састанак

Без обзира на ваше циљеве, ево контролне листе докумената финансијског саветника која описује шта бисте можда желели да имате при руци за свој први (или можда други) састанак.

• Најновија федерална пореска пријава
• Платити стуб
• Информације о очекиваном приходу, као што је бонус на крају године
• Најновија изјава социјалног осигурања
• Списак ваших инвестиција и новчаних рачуна
• Изјаве о пензионом плану
• Документација о плаћању хипотеке и пореза на имовину
• Документација неизмирених дугова
• Документација полиса осигурања

Многи финансијски планери сада имају онлајн портале на које можете унапред да отпремите своје документе. Погледајмо ове документе и како их пронаћи.

Ваш приход

Ваша најновија федерална пореска пријава (или извештаји за последњих неколико година) ће саветнику много рећи о вашој финансијској ситуацији - посебно о вашим приходима, инвестицијама и одбитцима. Елизабетх Цок, ЦФП са Мерит Финанциал Партнерс у Вестпорту, Конектикат, који често ради са разведеним клијентима, каже да порез поврати „често садрже информације којих чак ни клијент није свестан“, као што су инвестициони рачуни које су отворили њихови супруга.

Ако радите за послодавца који вам даје платне листове, можда ћете желети да наплатите и неке од њих, посебно ако је ваш приход већи или мањи сада него када сте пријавили порез. Ваши платни листови ће такође показати колико доприносите било којим плановима за пензионисање на послу.

Ако су вам приходи нередовни, обавестите о томе и саветника. На пример, ако обично добијате велики бонус на крају године, уверите се да саветник зна за то. Ако сте а самозапослени слободњак, разговарајте о томе како и зашто ваш приход може да расте и опада.

Коначно, без обзира да ли је пензионисање у догледној будућности или не, копија ваше најновије изјаве о социјалном осигурању ће дати саветнику представу о томе колику месечну бенефицију вероватно можете очекивати. Радници млађи од 60 година могу их добити на веб страници социјалног осигурања, док они од 60 и више година такође имају могућност да годишње добију папирне изјаве.

Ваша улагања и друга имовина

Направите листу свих банковних рачуна, акција, обвезница, заједничких фондова, индивидуалних рачуна за пензионисање (ИРА) или других инвестиција које поседујете. Месечни или квартални извештаји које добијате од финансијских институција које их држе треба да показују њихову тренутну вредност.

Ако имате пензиони план на послу, било да је то традиционални, план са дефинисаним бенефицијама, 401(к) или слично планом дефинисаних доприноса, или обоје, прикупите најновије изјаве које сте добили од администратора плана. Требало би да добијете изјаву најмање једном у три године у случају планова са дефинисаним бенефицијама и најмање једном годишње за планове са дефинисаним доприносима.

Ако поседујете кућу или другу некретнину, документација о плаћању хипотеке (ако их има) и порезима на имовину могу бити од помоћи. Ако имате хипотеку, зајмодавац је требао да вам достави изјаву на крају године, такође познату као Пореска управа (ИРС) Образац 1098, пре него што сте поднели најновије порезе.

Ваши дугови

Поред било ког хипотекарног дуга који имате, уверите се да саветник зна колико дугујете кредитној картици издаваоци, зајмодавци аутомобила или лизинг компаније и други кредитори, као и колика су ваша месечна плаћања су. Исто важи и за све студентске кредите - ваше или дечје - за које сте лично на удицу. Ако имате проблема да пратите своје рачуне, саветник вам може помоћи у планирању буџета.

Ваше осигурање

У идеалном случају, ваш саветник неће покушати да вам прода осигурање, али ће вероватно желети да зна колико имате. Конкретно, они вам могу рећи да ли имате адекватан износ животног осигурања за вашу тренутну фазу живота. Људима са малом децом или другим издржаваним лицима можда ће требати много тога, док онима без издржаваних лица може бити потребно мало или нимало. Поред свих полиса које сте сами купили, уверите се да саветник зна колико осигурања (ако постоји) ваш послодавац обезбеђује.

Уз ваше животно осигурање, саветник ће можда желети да се увери да имате довољно покрића одговорности за свој аутомобил, власнике куће и опционо кровне политике у случају да икада будете тужени.

Шта ако немам ове документе?

Ако нисте сачували ове документе или не можете лако да их лоцирате, обично можете да их преузмете прилично брзо. Ево водича за сваку од горе наведених категорија:

• Ваш приход—Ако немате своје најновије пореске пријаве (у идеалном случају, требало би да их држите најмање три године), можете добити копије од свог пореског органа, ако га користите, или од Служба за унутрашње приходе (ИРС). Цок напомиње да можете затражити и пореске транскрипте од ИРС-а, који садрже скоро исте информације као и ваше пореске пријаве и бесплатни су. (Копије пореских пријава тренутно коштају 43 долара по комаду.) Ваше одељење за људске ресурсе на послу би требало да буде у могућности да вам пружи све информације о вашим платама.
• Ваша улагања и друга имовина—Детаљи о свим вашим финансијским рачунима треба да буду лако доступни на мрежи. Ваш послодавац или администратор плана може пружити информације о вашим пензионим рачунима. Информације о вашим порезима на хипотеку и имовину такође би требало да буду доступне на мрежи, посебно ако плаћате порез преко депонованог рачуна који води зајмодавац. У супротном, можда ћете морати да се консултујете са локалним пореским органом или да проверите сопствену евиденцију плаћања, као што су поништени чекови.
• Твоји дугови—Информације о вашим дуговима такође треба да буду доступне онлајн на веб локацијама ваших различитих поверилаца. Ако те рачуне плаћате преко банковног рачуна, тамо можете пронаћи и износе месечних плаћања.
• Ваше осигурање— Још једном, ове информације су често доступне на мрежи. Ако сте своје осигурање купили преко агента, они ће такође моћи да вам помогну.

Питања која треба да поставите свом финансијском саветнику

Поред сазнања колико ваш саветник наплаћује и шта можете очекивати заузврат, постоје нека друга питања која не треба да се устручавате да поставите, било на првом састанку или чак пре то.

• Како сте плаћени?—Поред онога што вам наплате, неки финансијски саветници добијају провизије од производа које препоручују. Да бисте избегли тај потенцијални сукоб интереса, ви може изабрати да иде са финансијским саветником који плаћа само накнаду, који, барем теоретски, ради само за вас. Други начин да поставите ово питање је: „Да ли сте ви повереник?”
• Које су ваше квалификације?—Ово обично можете сазнати на веб локацији саветника, али вероватно неће бити увређени ако их директно питате. Зато што свако себе може назвати финансијским саветником или финансијским планером, појединци који заправо имају прошао кроз ригорозну обуку и тестирање и има акредитиве да докаже да се обично поносе чињеница. Немојте бити претјерано импресионирани дугим низом слова иза имена савјетника. Неки од тих акредитива су значајни, док су други у најбољем случају сумњиве вредности. Међу цењенијима су горепоменути ЦФП, који држе и Цок и Гарри, и овлашћени финансијски консултант (ЦхФЦ). Финансијски планери ће често назначити да су чланови Национално удружење личних финансијских саветника (НАПФА). Неки финансијски саветници такође имају акредитиве као а овлашћени јавни рачуновођа (ЦПА).
• Да ли ћу радити директно са вама?—Неки финансијски саветници су радње за једну особу, док други имају тимове сарадника. Млађа особа у фирми може бити сасвим у реду за ваше потребе, али ћете желети да будете сигурни да нећете бити преусмерени на некога ко није прави за вас.

Доња граница

Финансијски саветник вам може помоћи у многим стварима, али ћете морати сами да обавите део посла. Посебно, будите спремни да јасно артикулишете врсту помоћи која вам је потребна и заокружите све информације које су саветнику потребне да би разумео вашу ситуацију и дао корисне препоруке.