Ко је био Чарлс Понци? Шта је Он створио?

Иако мало људи изван финансијских кругова зна ко је био Чарлс Понци, већина може да погоди по чему је познат, с обзиром на његово презиме. Термин "Понзи шема” или “пирамидална шема” је познат као превара у вези са улагањем у којој се новац од сталног прилива нових инвеститора користи за исплату ранијих инвеститора док се истовремено обогаћује креатор шеме.

Шема или превара се наставља све док, као што је увек случај, не пропадне када више нема нових инвеститора. Иако Понзи није био први који је искористио ову превару да заради новац, он је најпознатији и стога онај по коме је названа.

Рани живот и образовање

Чарлс Понци је рођен као Карло Пјетро Ђовани Гуљелмо Тебалдо Понци 3. марта 1882. године у месту Луго у северној Италији. Његови родитељи, Оресте и Имелда Понци, како је Понци касније рекао, били су део богате италијанске породице која је до његовог рођења постала гранично сиромашна. Кажу да је Понци рано испољио криминалне склоности, крао од својих родитеља, па чак и парохијских свештеника.

Као младић, похађао је Универзитет Сапиенза у Риму, где је, по сопственом мишљењу, био мање од узорног студента. Као резултат тога, након четири године, Понзи је био приморан да оде без новца и без дипломе. Током својих универзитетских година, чуо је приче о другим Италијанима који су отишли ​​у Америку да пронађу славу и богатство и одлучио да је то једини курс који му је остао отворен.

Долазак у Америку

Понци је стигао у Бостон у новембру 1903. на броду С.С. Ванцоувер. У својој аутобиографији, Успон господина Понција, тврдио је да је напустио Италију са 200 долара, али је у Америку стигао са далеко мање. „200 долара се смањило на 2,50 долара на путу преко и карта ми је одузела већину, а напојнице и шипку остатак“, написао је Понзи. Током наредних неколико година, Понзи је успео да научи енглески и да обавља чудне послове.

У Успон г. Понција, самозвани мајстор је то овако објаснио: „Окушао сам се у свему. Од продавача до друмског бубњара. Од поправљача шиваћих машина до продавца осигурања. Од фабричке руке до помоћи у кухињи и трпезарији. У неким пословима нисам издржао дуго. У другима сам издржао дуже. Често бих био отпуштен. Често бих сам дао отказ или са гађењем или да бих избегао отказ.” У свом личном рачуна, Понзи пропушта да помене разлог за неке од тих отпуштања, укључујући крађу и размену купаца.

Након пресељења у неколико градова, укључујући Питсбург, Њујорк, Њу Хејвен, Конон и Провиденс, Р.И., завршио је у Монтреалу, Канада, где је радио као благајник у банци. Изгубио је тај посао када је банка пропала. Као што је често био случај са Понцијем, вратио се криминалу, што је резултирало трогодишњим затвором у Квебеку због фалсификата. Након пуштања на слободу, почео је да помаже у кријумчарењу италијанских имиграната у Сједињене Државе. Уследиле су још две године затвора у Атланти након што су ухваћени у том подухвату.

Америчка лепотица

Назад у Бостону, на Дан сећања 1917. године, Понзи, сада стар 35 година, приметио је младу девојку на платформи трамваја. „Један поглед на њу“, написао је касније, „на ту слику љупкости, љубазности и чисте живахности! Један поглед у њене дубоке, тамне, насмејане очи! На том лепом, округлом лицу, уоквиреном у позадини раскошних локна... Нисам више могао да одвојим очи од ње.”

Звала се Роуз Гнеко и у фебруару 1918. венчали су се. Следећих неколико месеци, Понци је радио на неколико послова, укључујући продавницу намирница свог свекра, компанију за увоз и извоз и воћарску компанију његове жене, која је убрзо пропала.

Роуз је била уз Чарлса кроз тешка времена и током вртоглаве вожње до богатства, укључујући вилу са 12 соба, послугу и лимузину направљену по мери. Остала је са њим када је план пропао, па чак и када је отишао у затвор због преваре поште и више од тога две године након депортације. Коначно су се развели средином 1930-их.

Једноставна арбитража

Године 1919., након што се почео бавити малим извозно-увозним послом, Понци је добио писмо од шпанске компаније у којем је тражио каталог реклама. Унутар коверте је пронашао међународни купон за одговор (ИРЦ), врста ваучера прихваћеног у разним другим земљама у замену за локалне поштанске марке. Понзи је брзо схватио потенцијал зараде искориштавања курсних разлика да купи ИРЦ у једној земљи и откупи их у другој.

У својој цветној прози, Понзи је описао тај тренутак: „’Рекет’ међународних купона за одговоре заправо ми је пао у крило као зрела јабука. Нисам морао да протресем дрво да бих га добио. Само сам посегнуо тамо где је пао и узео га. Изгледало је добро. Лусциоус. Прегледао сам га због недостатака. Није пронађена. Морао сам да угризем. Не бих био човек да нисам.”

У овом тренутку, Понзи је открио праксу познату као арбитража—истовремена куповина и продаја средства на два различита тржишта. Мале разлике у цени омогућавају скроман профит. У овом случају, куповина ИРЦ-а у Италији по једној цени и замена за скупље поштанске марке у САД би створила значајан профит када се ради у великом обиму. Да је Понци ту стао, вероватно би био слободан и чист.

Шема

Године 1920. Понзи је организовао компанију под називом Сецуритиес Екцханге Цо. у којој је продао акције (задужнице) рекламирајући 50% камате након 90 дана. Средства добијена од инвеститора требало је да се користе за куповину ИРЦ-а за откуп у САД. Уместо тога, Понзи је користио средства добијена од нових инвеститора да исплати старе инвеститоре.

Да би објаснио зашто је то урадио, Понзи је окривио Светски поштански савез за обустављање продаје ИРЦ-а након што је сазнао за његову шему откупа купона. Након што је покушао да заобиђе суспензију, Понзи је прешао на своју шему „Роб Петер да плати Паулу“. Неко време је функционисало. Он је зарадио 15 милиона долара (220 милиона долара у доларима 2022.) у првих осам месеци 1920. Задржао је шему говорећи инвеститорима да је створио разрађену мрежу агената који купују ИРЦ-ове за њега у иностранству које би могао да откупи у САД за уредан профит. У ствари, није постојала разрађена мрежа купаца купона; користио је нове инвестиције да исплати старе инвеститоре.

Како се све завршило

У јулу 1920 Бостон Пост објавио је ласкаву насловну страницу о Понцију, наводећи његову нето вредност на 8,5 милиона долара. Мање од недељу дана касније, Министарство поште САД је објавило нове стопе конверзије за купоне за међународне поштанске одговоре, иако су званичници рекли да промена курса нема никакве везе са Понцијем.

Истраге о Понзију су уследиле, али су мало напредовале до Бостон Пост покренула сопствену истрагу, која је изазвала лошу штампу, због чега је Понзи одбио да прихвати нове инвестиције. Ово је изазвало бег тренутних инвеститора, а Понзи је наводно исплатио више од милион долара.

Више лоше штампе од пошта на крају запечатио Понцијеву судбину. На крају је осуђен по савезним оптужбама за превару поште и одслужио је 3½ године затвора. Након условног отпуста, осуђен је по државним оптужбама, скочио је на кауцију, био је ухваћен и поново отишао у затвор, изашао је 1934. У то време је депортован у своју родну Италију, пошто никада није постао амерички држављанин. Његова историја у Италији и Бразилу није добро документована, иако се зна да је умро 1. 18. 1949. у добротворној болници у Рио де Жанеиру, остављајући само 75 долара да плати његову сахрану.

Доња граница

Чарлс Понци је био најсјајнији рани практичар шеме у којој преварант ствара веродостојну улагања, окупља инвеститоре, а затим користи новац старијих инвеститора за отплату новијих, док се уредно профит. Он није био први који је помислио на ово, али он је особа која је дала своје име овој пракси - истој техници коју су познати Берние Мадофф, који је украо 65 милијарди долара. Понзи се сматра одговорним за крађу процењених 15 милиона долара (данас вредних 220 милиона долара).