Колико кошта осигурање малопродаје?

Просечна месечна цена малопродајног осигурања износи 183 долара за 12 компанија и више врста полиса, према цитираним подацима о премији из Инсуреона. Малопродајне компаније којима је потребна само општа политика одговорности плаћају у просеку 66 долара месечно, према цитираним подацима о премији из Инсуреона.

Ваша премија пословног осигурања зависиће од фактора као што су врсте покрића и ограничења које одаберете, број запослених које имате, ваша локација и историја ваших претходних потраживања. Поред просечних трошкова, ми ћемо покрити неке од најбољих компанија које нуде осигурање малопродаје и како да уштедите новац, тако да можете пронаћи приступачну полису која одговара вашим потребама.

Просечна цена малопродајног осигурања

Просечне наведене премије у наставку су прикупљене током седам месеци на водећем тржишту комерцијалног осигурања Инсуреон

. Типичне опште границе одговорности биле су 1 милион долара по инциденту и укупно 2 милиона долара.

Компанија	Просечна наведена премија за општу обавезу	Просечна БОП котирана премија	Просечна комерцијална ауто цитирана премија	Авераге Воркерс Цомп Куотед Премиум	Просечна котирана премија за све врсте осигурања малопродаје
Друштво за узајамно осигурање Либерти	$778	$1,639	$1,930	$2,762	$1,584
Хартфорд	$707	$2,514	$3,984	$2,113	$1,752
ЦХУББ	$494	$1,516	$1,578	$2,429	$1,359
Путници	$1,110	$2,486	Н/А	$1,931	$2,207
Хисцок	$751	$407	Н/А	Н/А	$748
Национална компанија за узајамно осигурање	$898	$2,477	$3,505	$3,557	$2,201
АмТруст	Н/А	Н/А	Н/А	$2,178	$2,178
ЦНА осигуравајуће компаније	Н/А	$2,225	Н/А	$1,761	$2,176
Прогресивна осигуравајућа компанија	Н/А	Н/А	$3,832	Н/А	$3,832
Стате Ауто Мутуал Инс Цо	Н/А	$1,525	$2,277	$1,168	$1,813
Национална компанија за опште осигурање	Н/А	Н/А	$3,269	Н/А	$3,269
АмГУАРД осигуравајуће друштво	Н/А	$4,866	$2,147	$1,396	$3,194
Просек	$790	$2,184	$2,815	$2,144	$2,193

Иако је важно узети у обзир свој буџет при куповини осигурања малопродаје, компанија која нуди најјефтинију премију можда неће задовољити ваше потребе. Уверите се да одаберете политику која вам не оставља недостатке у покривености. Даље, желећете да процените финансијску снагу и оцене задовољства купаца за сваку малопродајну осигуравајућу компанију пре него што направите избор.

Фактори који утичу на трошкове

Трошкови осигурања за малопродајна предузећа не варирају само у зависности од врсте покрића и ваших ограничења изабрати, али и индивидуалне факторе које осигуравачи процењују приликом утврђивања ризика да осигурају ваш посао.

Од опште одговорности

Осигурање опште одговорности надокнађује вам трошкове тужбе против вашег предузећа ако неко тврди да је ваше предузеће одговорно за наношење повреде или оштећење имовине. Такође покрива личне и рекламне повреде—на пример, ако неко тврди да је ваше оглашавање обмањујуће, општа одговорност ће покрити трошкове ваше одбране и било које пресуде. Премије се разликују на основу следећих фактора:

• Стање, величина и локација вашег пословног простора
• Врста посла којим се бавите
• Колико година сте у послу
• Колико запослених имате
• Ваш годишњи приход
• Историја ваших потраживања

Политика власника предузећа

Неки власници малопродајних објеката можда ће више волети да своју општу одговорност и осигурање комерцијалне имовине добију у једном прикладном пакету, познатом као „политика власника предузећа” (БОП). Поред опште одговорности, БОП покрива штету на вашем пословном простору и његовом садржају, и такође може помоћи да се надокнади изгубљени приход ако се ваша продавница мора затворити након покривеног догађаја као што је а ватра. Поред горе наведених фактора, БОП премије се одређују:

• Вредност ваше зграде и њеног садржаја
• Локација вашег пословног простора, што утиче на вероватноћу крађе, вандализма и других потенцијално штетних догађаја
• Било да изаберете цену замене или стварна готовинска вредност надокнада
• Било да додајете препоруке у политику

Комерцијално ауто осигурање

Ако ваше предузеће поседује и управља возилима, по закону ће вам требати комерцијално ауто осигурање (ако ви или ваши запослени возите лична возила у пословне сврхе, можда ће вам требати изнајмљено и ауто покриће које није у власништву). Комерцијално ауто осигурање обезбеђује физичку штету и покриће одговорности за ваша пословна возила. Фактори који утичу на вашу комерцијалну премију аутомобила укључују:

• Тхе одбитни и ограничења политике које изаберете
• Које опционе покривености купујете
• Број и врста возила које ваше предузеће поседује
• Колико често ви и ваши запослени возите
• Евиденција вожње за вас и ваше запослене
• Историја ваших претходних захтева

Компензација радника

Већина држава захтева да предузећа са одређеним бројем запослених носе осигурање одштете радника— Алабама то захтева за предузећа са најмање четири запослена, на пример. Покриће плаћа медицинске рачуне и изгубљене плате након што се запослени разболи или повреди током обављања својих радних обавеза. Такође обично штити ваше пословање од тужби запослених. Премије за надокнаду радника зависе од следећих фактора:

• Где раде ваши запослени
• Број запослених које имате и њихове улоге
• Ваш годишњи платни списак 
• Ваша историја захтева за компензацију радника

Осигуравајуће компаније које треба да размотре за осигурање малопродаје

У потрази за осигурањем малопродајних објеката, размислите о процени следећих врхунских осигуравајућих компанија које смо идентификовали у нашој анализи неких од најбољих осигуравајућих компанија.

Цхубб

Цхубб је рангиран на другом месту у Ј.Д. Повер УС Смалл Цоммерциал Инсуранце Студи и нуди ниске просечне котиране премије за осигурање опште одговорности. Компанија се такође може похвалити оценом финансијске снаге А++ (супериорна). АМ Бест, највиша доступна оцена. Цхубб нема притужби Националној асоцијацији повереника за осигурање (НАИЦ) о општој одговорности, али има већу стопу жалби него што се очекивало за осигурање комерцијалне имовине и обештећења радника. Такође не нуди комерцијално ауто осигурање.

Натионвиде

Натионвиде се истиче по задовољству купаца – њена стопа жалби НАИЦ-а на више врста осигурања је мање од очекиваног с обзиром на његов тржишни удео, а на трећем је месту од стране Ј.Д. Повер-а за мале рекламе осигурање. Натионвиде такође има А+ (супериорну) оцену финансијске снаге са АМ Бест и нуди сва четири главна покрића која траже многе малопродајне компаније.

Либерти Мутуал

Либерти Мутуал има оцену финансијске снаге А (одлична) са АМ Бест и релативно ниске просечне премије за комерцијалне аутомобилске БОП. Осигуравач нуди већину покрића које би власнику малопродаје могло затребати – општа и професионална одговорност, комерцијални аутомобили, радничка компензација и БОП – али компанија је рангирана нешто испод просека од стране Ј.Д. Повер-а за мала комерцијална осигурања и њен НАИЦ индекс жалби је скоро двоструко већи од онога што се очекује за компанију његове величине.

Хартфорд

Хартфорд нуди све врсте покрића које су малопродајне продавнице обично потребне, па чак и пружа бенефиције запосленима. Осигуравач има А+ (супериорну) оцену финансијске снаге од стране АМ Бест и релативно ниске просечне премије за покриће опште одговорности. Међутим, Хартфорд има већу стопу жалби НАИЦ-а него што се очекивало за компанију ове величине и на последњем је месту од стране Ј.Д. Повер-а за мала комерцијална осигурања.

Путници

Травеллерс нуди робустан БОП усмерен ка малопродајним предузећима, а можете додати накнаде за раднике и комерцијалне аутомобилске политике. Компанија има А++ (супериорну) оцену финансијске снаге са АМ Бест и рангирана је нешто изнад просека за мала комерцијална осигурања од стране Ј.Д. Повер-а. Све у свему, осигуравач има ниску стопу жалби НАИЦ-а за компанију њене величине за полисе БОП-а и општу одговорност.

ЦНА осигуравајуће компаније

ЦНА нуди сва релевантна покрића за малопродајна предузећа. Осигуравач има оцену финансијске снаге А (одлична) са АМ Бест и нижу укупну стопу жалби НАИЦ-а од очекиване за његову величину. Просечне премије компаније су такође ниже од неколико конкурената које смо анализирали.

Стате Ауто

Стате Ауто нуди сва најважнија покрића за малопродајне радње и има најнижу просечну премију за осигурање одштете радника од компанија које смо прегледали. Компанија такође има А+ (супериорну) оцену финансијске снаге са АМ Бест. Међутим, Стате Ауто има више него двоструко више од очекиване стопе притужби на накнаде радника код НАИЦ-а.

Прогресивна

Прогрессиве нуди најважнија покрића осигурања малопродаје и водећи је комерцијални ауто осигуравач по тржишном уделу. Компанија има веома високу стопу понуде за малопродајне објекте који траже полисе о Инсуреон стопи за малопродајне објекте и има А+ (супериорну) оцену финансијске снаге са АМ Бест. Међутим, Прогрессиве има већу стопу жалби него што се очекивало код НАИЦ-а за компанију њене величине, посебно за осигурање од одговорности. Просечне премије за комерцијалне аутомобиле компаније су такође прилично високе.

Национални генерал

Натионал Генерал, компанија Аллстате, нуди самосталне комерцијалне аутомобилске политике и покриће за аутомобиле који нису у власништву за малопродајна предузећа. Осигуравач није имао ниједну НАИЦ притужбу у вези са комерцијалним аутомобилима у последње три године и такође има А+ (супериорну) оцену финансијске снаге са АМ Бест. Међутим, просечне премије Натионал Генерала су високе у поређењу са конкуренцијом.

Хисцок

Хисцок нуди најниже просечне премије од компанија које смо прегледали и пружа све битна покрића малопродајном предузећу би могло бити потребно. Компанија има оцену финансијске снаге А (одлична) са АМ Бест. Међутим, Хисцок има висок НАИЦ индекс притужби, што значи да је примао жалбе по већој стопи него што се очекивало за компанију њене величине.

Како уштедети новац на малопродајном осигурању

• Упоредите цитате: Можда ћете открити да осигуравајућа друштва нуде знатно различите стопе за исто покриће. Сузите своје опције на добро оцењене компаније које нуде покривеност која вам је потребна, а затим идите са најјефтинијим понудама.
• Изаберите високу одбитку: Неки осигуравачи вам могу понудити избор одбитни. Ако одаберете већи одбитак, смањићете своје премије. Само будите спремни са готовинским резервама у случају потраживања, јер ћете бити одговорни за покриће свог одбитка.
• Скупите своје политике: Ако вам је потребно и осигурање од одговорности и имовине, БОП вам може уштедети новац у поређењу са куповином полиса засебно. Неки осигуравачи такође нуде попусте када купите више од једне врсте покрића.
• Радите на спречавању губитака: Неки осигуравачи могу смањити ваше премије ако захтевате да ваши запослени прођу обуку о безбедности или предузму друге мере да смање ризик. Избегавање потраживања такође ће помоћи да ваше премије буду што је могуће ниже.