Шта је понуда за осигурање аутомобила?
Понуда ауто осигурања је процена износа који ћете платити за премију осигурања аутомобила. Такође наводи трошкове и ограничења појединачних покрића. Детаљна понуда такође може применити попусте за које се квалификујете и понудити планове плаћања рачуна.
Захтевање понуда је суштински део куповине ауто осигурање. Да бисте донели информисану одлуку, увек тражите понуде од неколико осигуравача пре куповине полисе.
Кључне Такеаваис
- Понуда осигурања аутомобила процењује колика ће бити ваша премија.
- Можете добити понуде од брокера, агента или веб странице компаније.
- Мораћете да пружите информације о себи и свом аутомобилу, а осигуравајућа компанија ће проверити вашу евиденцију о вожњи.
- Цитати узимају у обзир факторе ризика који се одражавају у вашој историји захтева, годишњој пређеној километражи, возачком искуству, покривености и евиденцији вожње, између осталог.
- Добијање понуда од више осигуравајућих компанија омогућава вам да упоредите цене и покрића које сваки осигуравач може да обезбеди.
Фактори који утичу на цене осигурања аутомобила
Док вам понуда осигурања аутомобила можда неће дати тачну цифру колико ћете платити за покриће, може да обезбеди основну процену премије коју пружа провајдер. Традиционално, осигуравајућа друштва одређују премије на основу стопа и осигурање, процес којим добављач процењује ризик подносиоца захтева и вероватноћу да ће поднети тврди.
На пример, возач који има прекршаје у кретању и саобраћајне незгоде у свом возачком досијеу је сматра се да представља већи ризик од онога ко има чист возачки досије, и обично ће имати већи ризик премиум. Премије могу да варирају током трајања полисе, на основу промена у нивоу ризика. Уобичајени фактори рејтинга укључују:
- Старост
- Годишња километража
- Историја захтева
- Цоверагес
- Кредитна историја
- Дедуцтиблес
- Возачко искуство
- Рекорд вожње
- Пол
- Локација
- Брачно стање
- Претходно осигурање аутомобила
- Марка и модел возила
- Употреба возила (лично или комерцијално)
Понекад можете смањити своју премију тако што ћете смањити ризик који представљате за осигуравача. На пример, ако изнајмите стан на локацији са високом стопом крађе аутомобила, можда ћете добити нижу премију ако се преселите у безбедније насеље. Ваша локација такође може представљају већи ризик ако живите у области која је подложна тешким временским условима, као што су поплаве, олује са градом, урагани и торнада.
Такође можете смањити своју стопу повећањем одбитни—део потраживања који морате да платите из свог џепа — или одбацивањем опционих покрића која вам нису потребна.
Све већи број осигуравача сада нуди програми осигурања засновани на употреби (УБИ)., који поставља премије на основу возачких навика возача. На пример, за возаче који одржавају навике безбедне вожње, избегавајући касноноћна путовања, тешка заустављања и прекорачење брзине, програм УБИ може понудити нижу премију од конвенционално оцењене полисе осигурања.
Где добити понуду за ауто осигурање
Када тражите понуде за осигурање аутомобила, приступите задатку са свеобухватном стратегијом. Можете добити понуде на неколико начина:
- Преко телефона или лично од агента осигурања
- Преко интернета од националних и регионалних оператера
- Преко телефона или на мрежи од независних агената осигурања или брокера
Када тражите понуде, увек се придржавајте неколико основних правила како бисте били сигурни да ћете добити најбоље могуће процене и избегавати замке:
- Увек захтевајте цитате од неколико друштва за осигурање аутомобила да одредите који провајдер најбоље одговара вашем буџету и потребама.
- Увек проверите да ли осигуравајуће друштво има лиценцу за продају полиса ауто осигурања у вашој држави. Многа државна одељења за осигурање нуде онлајн ресурсе који вам омогућавају да приступите статусу лиценце осигуравача.
- Када тражите понуде, искрено одговорите на сва питања о вашој историји вожње и евиденцији, типу возила које поседујете и колико често и у које сврхе га користите.
- Захтјев за понуду осигурања захтева да доставите личне податке. За телефонске понуде, уверите се да разговарате са лиценцираним агентом осигурања. Када тражите понуде на мрежи, уверите се да веб локација има безбедну, шифровану везу.
- Распитајте се о попустима за које бисте се могли квалификовати.
- Када добијете своје понуде, упоредите покривености, попусте и стопе.
Пре куповине новог аутомобила, увек добијајте понуде за ауто осигурање за марку и модел који желите да купите. Нека возила коштају више од других за осигурање, често због њихове стопе крађе. На пример, 2021. године, многа возила која су најчешће у власништву на тржишту била су међу најпопуларнијим код крадљиваца аутомобила.
Информације које су вам потребне да бисте добили понуду за ауто осигурање
Процес понуде зависи од осигуравача, али многе компаније захтевају од вас да доставите личне податке, као што су:
- Име
- Адреса
- Контакт информације
- Датум рођења
- Евиденција незгода и карте
- Број возачке дозволе
- Пол
- Брачно стање
Такође ћете морати да пружите личне податке за све друге који редовно возе ваш аутомобил, што може укључивати и њихове Бројеви социјалног осигурања. Осигуравач такође може захтевати од вас да наведете имена и датуме рођења других у вашем домаћинству, чак и ако они не возе ваш аутомобил.
Поред личних података, мораћете да наведете детаљне информације о аутомобилу који желите да осигурате, укључујући:
- Марка и модел
- Година производње
- Тип тела
- Историја покривености
- Информације о финансијама или закупу
- Локација паркинга (надстрешница, обезбеђена гаража, улица, итд.)
- Датум куповине
- Регистровани власник
- Недељна километража
- Идентификациони број возила (ВИН)
Ако већ имате ауто осигурање, али купујете новог оператера, можда ћете морати да наведете информације о својој тренутној полиси, попут покрића, ограничења и одбитка. Информације о свом покрићу можете пронаћи на вашој полиси страница са декларацијама.
Типови покрића ауто осигурањем
Одлучивање о томе колико вам је покрића потребно зависиће од законских захтева ваше државе и ваших личних потреба и обавеза.
Покриће одговорности
Већина држава захтева од вас да носите минималне нивое покрића ауто осигурања, што може укључивати:
Одговорност за телесне повреде: Када се сматра да сте ви криви за несрећу, ова врста покрића помаже у плаћању медицинских трошкова возача и путника у другом возилу. Међутим, телесна повреда покриће одговорности не плаћа медицинске трошкове вас или ваших путника.
Одговорност за имовинску штету: Ако изазовете несрећу која оштети туђу имовину, као што је аутомобил, зграда или ограда, покриће одговорности за штету на имовини помаже да се плати поправка или замена. Ова врста покрића се не исплати за поправку или замену вашег аутомобила.
Обе врсте покрића одговорности штите осигураника и све наведене возаче. У неким државама, полиса може покривати и повреде и штету узроковану возачем који није на листи и који вози ваш аутомобил уз вашу дозволу.
Неке државе захтевају ниске границе покрића телесних повреда и материјалне штете, што можда неће пружити довољну финансијску заштиту. На пример, Калифорнија захтева од возача да понесу само 15.000 долара у ауто-осигурању од телесних повреда за повреде једне особе, што вероватно не би покрило трошкове озбиљних повреда. Увек купите довољно покрића одговорности да бисте заштитили сву своју имовину од потенцијалне заплене за плаћање. Ако нисте сигурни колико вам је покрића потребно, питајте свог агента осигурања за савет.
Медицинска плаћања и покриће за заштиту од личних повреда
Неке државе захтевају од возача да купе покриће које помажу у плаћању медицинских трошкова себе и својих путника након покривене несреће.
Медицинска плаћања: Ова врста покрића помаже у плаћању медицинских трошкова вас и ваших путника.
Заштита од личних повреда(ПИП): Такође зван осигурање без грешке, ПИП помаже у покривању медицинских трошкова вас и ваших путника и може покрити трошкове сахране или изгубљене плате.
Вишак медицинских плаћања: Ако носите ПИП, вишак покриће медицинских плаћања помаже у плаћању трошкова који премашују ваше ограничење ПИП.
Покриће за неосигуране и недовољно осигуране возаче
Ако сте укључени у несрећу са возачем који нема довољно ауто осигурање или нема покрића, ове врсте покрића могу помоћи у плаћању ваших трошкова. Схватајући потребу за заштитом власника аутомобила, многе државе захтевају од возача да носе одређена неосигурана и недовољно осигурана покрића возача.
Телесна повреда неосигураног возача: Ово покриће може помоћи у плаћању медицинских трошкова вас и ваших путника ако сте укључени у несрећу са неосигураним возачем. Такође проширује покривеност ако се возач који је ударио и побегао сударио са вашим возилом.
Неосигурана штета на имовини возача: Ако се неосигурани возач судари са вашим аутомобилом, ово покриће може помоћи у плаћању поправке или замене.
Неосигурани возач: Када возач који нема довољно покрића изазове несрећу са вашим аутомобилом, ово покриће може помоћи у плаћању медицинских трошкова вас и ваших путника.
Потребна покрића и ограничења покрића разликују се у зависности од државе. Иако ваша држава можда не захтева одређену врсту заштите, ваш осигуравач би је могао понудити као опционо покриће.
Колизије и свеобухватна покрића
Државни закони не захтевају од вас да купујете покриће које штите ваше возило. Али ако финансирате или изнајмите свој аутомобил, компанија за лизинг или зајмодавац ће вероватно захтевати од вас да носите колизију и свеобухватна покрића током трајања кредита.
Судар: Након покривене несреће, покривеност колизије може помоћи да платите поправку вашег аутомобила. Ако осигуравајуће друштво пријави ваше возило а тоталан губитак, покриће колизије обично плаћа своју амортизовану вредност, која се назива стварна готовинска вредност.
Обиман: Ова врста покрића помаже у плаћању губитака узрокованих опасностима које нису судара. На пример, свеобухватно покриће може помоћи да се плати замена украденог возила или поправка оштећеног у поплави.
Колизија и свеобухватна покрића обично имају одвојене одбитке.
Опциона покривања
Многи осигуравачи нуде опциона покрића која вам помажу да избегнете скупе трошкове из свог џепа.
Гап осигурање: Ако купите нови аутомобил и сакупите га док још плаћате кредит за аутомобил, осигурање размака може помоћи у плаћању разлике између износа намирења осигурања и износа који још увек дугујете зајмодавцу.
Надокнада за изнајмљивање аутомобила: Након покривене незгоде, ово покриће може помоћи у плаћању трошкова изнајмљивања аутомобила док је ваш у радионици.
Помоћ на путу: Неки превозници нуде опциону покривеност помоћи на путу, што вам помаже да се вратите на пут након квара. Основна покривеност често укључује извлачење, испоруку горива, закључавање, замену гума и услуге шлеповања.
Зашто вам је потребна понуда за осигурање аутомобила?
Добијање понуда за осигурање аутомобила је витални корак у куповини нове полисе. Иако је проналажење најјефтиније премије важно, понуде осигурања вам такође могу помоћи да упоредите покриће, попусте и опциона покрића провајдера.
Која је просечна стопа осигурања аутомобила?
Лични фактори оцењивања, као што су ваше године, историја захтева и локација, одређују цену ваше премије ауто осигурања. Према извештају ААА из 2022. године, возачи млађи од 65 година који имају чисту вожњу плаћају у просеку 1.588 долара годишње за осигурање аутомобила са пуним покрићем. Међутим, стопе се могу значајно разликовати међу осигуравачима. На пример, неке компаније за осигурање аутомобила у Денверу наплаћују око 898 долара за полису минималног покрића, док друге наплаћују чак 8.223 долара.
Која је разлика између цитата и стопе?
Стопе осигурања су као градивни блокови које провајдери користе да одреде цену премије. С једне стране, одређени ризици вас могу ставити у категорију виших стопа, док применљиви попусти могу смањити вашу стопу. С друге стране, понуда осигурања је почетна процена колико ћете платити за осигурање, на основу ограничене количине личних података. Процес преузимања осигурања помаже осигуравачима да одреде ризик који подносилац захтева представља и да дођу до премиум цене.
Да ли добијање понуде за осигурање аутомобила утиче на ваш кредит?
бр. Осигуравајућа друштва запошљавају а „софт пулл“ кредитни упит, који ће се појавити у вашем кредитном извештају, али неће утицати на ваш кредитни рејтинг. Међутим, тешке упите, коју спроводе зајмодавци, може утицати на ваш кредитни резултат ако често подносите захтев за кредит.
Можете ли добити понуду за ауто осигурање без посједовања аутомобила?
Да. У ствари, тражење понуда за аутомобил пре него што га купите има доброг финансијског смисла. Осигурање је примарни трошак у власништву аутомобила. Одређене марке и модели возила имају безбедносне проблеме или високу стопу крађе, што може повећати трошкове осигурања.
Доња граница
Понуде за осигурање аутомобила су важан алат у одлучивању која осигуравајућа компанија може понудити најбољу и најприступачнију заштиту за ваш аутомобил. Свеобухватне понуде превазилазе цену и омогућавају вам да упоредите покривености, попусте и опционе заштите.
Без обзира да ли купујете нови аутомобил или купујете за нижу премију за возило које већ поседујете, увек захтевајте понуде од неколико провајдера пре него што купите нову полису.