Како рефинансирати кредит за аутомобил у 2023

Рефинансирање кредита за аутомобил може смањити вашу каматну стопу и месечну уплату, прилагодити рок отплате, па чак и искористити део капитала који имате у свом возилу.

Ево шта треба да знате о томе како да рефинансирате кредит за аутомобил, неке од погодности које можете да уживате, ствари које треба размотрити пре него што се пријавите и да ли је то добар финансијски потез за вас.

Кораци за рефинансирање кредита за аутомобил

Знајући како и када рефинансирати кредит за аутомобил је кључан. Овим корацима можете да процените своју подобност и максимизирате своје шансе да добијете најбољу понуду која вам је доступна.

1. Прегледајте свој тренутни зајам за аутомобил
2. Упознајте вредност свог аутомобила
instagram viewer
3. Схватите свој кредит и финансије
4. Добијте понуде за стопе рефинансирања
5. Одредите своју потенцијалну уштеду
6. Пријавите се за рефинансирање кредита за аутомобил
   

1. Прегледајте свој тренутни зајам за аутомобил

Пријавите се на свој онлајн налог код свог ауто зајмодавца и прикупите неке детаље о вашем тренутном кредиту, укључујући следеће:

• Преостали износ
• Каматна стопа
• Преостали број уплата
• Износ месечне уплате

Ови детаљи вам олакшавају да процените своју тренутну ситуацију и утврдите да ли можете да добијете боље услове са зајмом за рефинансирање.

2. Упознајте вредност свог аутомобила

У зависности од зајмодавца, можда ћете моћи да добијете зајам за рефинансирање у вредности до 180% вредности вашег аутомобила (на основу истраживања Инвестопедиа, ОпенРоад Лендинг нуди кредите за рефинансирање са односом кредита и вредности до 180%). Можете добити представу о томе колико вреди ваш аутомобил користећи веб локацију као што је Келлеи Блуе Боок (КББ) или Ј.Д. Повер.

Имајте на уму да зајмодавци обично користе малопродајну вредност возила, а не вредност замене или приватне странке. Са овим информацијама у руци, можете проценити колико ћете моћи да позајмите уз зајам за рефинансирање.

3. Схватите свој кредит и финансије

Рефинансирање кредита за аутомобил може бити одлична опција ако су се ваш кредит, приход и други аспекти ваших финансија побољшали од када сте први пут купили возило.

Користите бесплатну услугу праћења кредита од провајдера као што је Цредит Сесаме или Екпериан да проверите свој кредитни резултат и прегледате информације о кредитном извештају; ово вам омогућава да процените своје шансе да добијете одобрење са бољим условима од оних које сада плаћате. Уопштено говорећи, тхе најбоље стопе за рефинансирање аутомобила резервисани су за зајмопримце са кредитним резултатом у 700-им.

Такође ћете желети израчунајте свој однос дуга и прихода (ДТИ), што можете урадити тако што ћете сабрати своје месечне отплате дуга, а затим поделити суму са својим бруто месечним приходом. Неки зајмодавци могу одобрити вашу пријаву са ДТИ-ом до 50%, али коефицијент испод 35% ће вам дати веће шансе да обезбедите повољне услове.

4. Добијте понуде за стопе рефинансирања

Многи зајмодавци аутомобила, као Цапитал Оне, омогућавају вам да се унапред квалификујете за кредит пре него што поднесете званичну пријаву. Овај процес омогућава упоређивање каматних стопа, услова отплате и месечних плаћања од више зајмодаваца са само мека провера кредитне способности, што неће утицати на ваш кредитни резултат.

Међутим, не нуде сви зајмодавци претквалификацију, па се уверите да зајмодавац напомиње да провера ваше стопе неће утицати на ваш кредит пре него што наставите. Имајте на уму, такође, да претквалификација не гарантује одобрење или одређену стопу. Коначна одлука зајмодавца биће заснована на потпуној провери кредитне способности и пријави.

Ако морате да поднесете више пријава док купујете унаоколо, не брините да ће вишеструки упити наштетити вашем кредиту. Све док завршите период куповине стопе у периоду од 14 дана—или до 45 дана са неким моделима кредитног оцењивања—сви ваши упити ће се рачунати само као један за потребе кредитног бодовања.

Најбоље стопе за рефинансирање ауто кредита

Зајмодавац	АПР*	Износи кредита	Услови кредита
ПНЦ банка	5.89%–20.84%	$5,000–$100,000	1–7 година
АУТОПАИ	Само 2,99%	$2,500–$100,000	2–8 година
Унија потрошачких кредита	5.24%–9.04%	$500–$350,000	5–7 година
ПенФед Цредит Унион	5.19%-6.99%	$500–$150,000	3–7 година
ЛигхтСтреам	9.49%–14.89%	$5,000–$100,000	3–7 година
ОпенРоад Лендинг	1.99%–24.99%	$7,500–$100,000	2–6 година

5. Одредите своје потенцијалне уштеде

Када добијете неке понуде, можете упоредити најбољу понуду са услове вашег тренутног кредита да се утврди да ли се рефинансирање исплати. Иако рефинансирање ауто кредита обично не долази са било каквим унапред накнадама, проверите свој постојећи уговор о кредиту за потенцијалне казне за превремену отплату које би могле да утичу на вашу уштеђевину.

6. Пријавите се за рефинансирање кредита за аутомобил

Након што сузите листу опција на најбољу понуду, пријавите се директно код тог зајмодавца на мрежи или преко телефона. Делићете неке основне информације о себи, као што су ваше име, адреса, датум рођења, број социјалног осигурања и контакт детаљи.

Такође ћете морати да доставите документацију да потврдите свој идентитет, државу пребивалишта, запослење и приход, заједно са детаљима о исплати текућег кредита, регистрацијом аутомобила и километражом, као и доказом о осигурању покривеност.

Када поднесете пријаву, обично можете да затворите зајам у року од неколико дана, све док сте дали све што је зајмодавцу потребно да донесе одлуку. Имајте на уму да ће неки зајмодавци послати ваш чек поштом или тражити да га преузмете лично, као што је Нави Федерал, али многи други су процес учинили потпуно онлајн, као нпр. ЛигхтСтреам.

Након одобрења, зајмодавац ће директно отплатити ваш постојећи кредит и рећи вам када ће доспети прва уплата новог кредита. Наставите да плаћате првобитни зајам док не потврдите да је плаћен, а затим подесите аутоматска плаћања код новог зајмодавца. Неки зајмодавци, као АУТОПАИ, дозволити рефинансирање готовине; ако вам је одобрено рефинансирање у готовини, зајмодавац ће исплатити готовински део новог кредита на ваш банковни рачун или као чек.

Предности рефинансирања кредита за аутомобил

У зависности од ваше ситуације, можда ћете моћи да искористите једну или више погодности уз рефинансирање ауто кредита. Ево неких потенцијалних професионалаца које треба размотрити.

Ниже месечно плаћање аутомобила

У зависности од услова за које се квалификујете, можда ћете моћи да добијете смањену месечну уплату. Чак и ако не добијете нижу каматну стопу, рефинансирање на дужи рок од онога што вам је преостало по тренутном кредиту може довести до пада ваших месечних плаћања.

Нижа каматна стопа

Ако су се ваши кредитни и други финансијски детаљи побољшали или су тржишне камате значајно пале, можда ћете моћи да добијете нижу камату од оне коју тренутно плаћате. Ово може значајно смањити укупан износ који плаћате за зајам, за стотине или чак хиљаде долара. Нижа стопа такође може резултирати нижом месечном уплатом без већих укупних трошкова.

Краћи или дужи рок зајма

У зависности од ваше потребе за флексибилношћу плаћања, можете се одлучити за краћи или дужи рок од онога што вам је остало за ваш тренутни кредит.

Краћи рок може вам уштедети новац на камати, али уверите се да можете приуштити нову месечну уплату пре него што наставите. И док дужи рок може помоћи у смањењу износа месечног плаћања, дугорочно вас може коштати више.

Новац из вашег возила

Ако имате значајну количину капитала у свом аутомобилу, можда ћете моћи да приступите неком од њих у облику готовине. Само имајте на уму да ако је стање вашег кредита за рефинансирање више од 100% вредности возила, имаћете негативан капитал у аутомобилу, који би се могао вратити да вас угризе ако се возило удеси или ви покушати да заменити га за нови ауто.

Фактори које треба узети у обзир пре рефинансирања кредита за аутомобил

Иако постоје неке јасне предности рефинансирања вашег кредита за аутомобил, такође ћете желети да добро размислите о следећим факторима пре него што наставите.

• Преостало време зајма: Ако вам је остало још само годину или две до кредита, можда би било боље да га одложите уместо да добијете кредит са дужим роком отплате.
• Захтеви за рефинансирање: Поред захтева за кредит и приход, зајмодавци такође имају минималне захтеве за ваш кредит и возило. Док упоређујете зајмодавце, проверите минималне захтеве за старост возила и километражу, износ кредита и друге критеријуме подобности.
• Месечне уплате: Током претквалификација и процес аплицирања, упоредите месечне уплате са сваком понудом са оним што плаћате за свој постојећи кредит. У исто време, побрините се да израчунате и укупне трошкове камата — само зато што нови кредит нуди ниже плаћање, то не значи да штедите новац током трајања кредита.
• Казне за превремену отплату: Прегледајте свој уговор о зајму за накнаде које можете имати за превремено отплату постојећег кредита. Ако зајмодавац наплати једну, то може бити проценат преосталог стања или фиксни износ.
• Ефекти на ваш кредит: Подношење захтева за кредит за рефинансирање аутомобила обично укључује тешку истрагу о вашим кредитним извештајима и новом кредитном рачуну, што обоје може утицати на ваш кредитни резултат. Поред тога, ако добијате зајам за рефинансирање у готовини, већи салдо кредита такође може негативно утицати на ваш кредит. Имајте на уму, међутим, то најважнији фактор у вашем кредитном резултату је ваша историја плаћања, тако да све док је ваш резултат у доброј форми и плаћате на време, ефекти рефинансирања неће бити превише оштри.
• Тржишне стопе: Чак и ако су се ваш кредит и приход побољшали откако сте узели првобитни зајам, можда нећете добити бољу стопу ако тржишне стопе су се у међувремену повећале. Процес претквалификације може вам дати представу о томе да ли су стопе довољно ниске да би се рефинансирање исплатило.