Ускоро се пензионишете? Ево како ЦД може помоћи да повећате своју уштеду управо сада
Ако планирате да се пензионишете 2024. или 2025., ЦД би могао помоћи да ваша уштеда расте брже
Независно процењујемо све препоручене производе и услуге. Ако кликнете на линкове које пружамо, можда ћемо добити надокнаду. Сазнајте више.
Ако планирате да се пензионишете 2024. или 2025. године, можда ћете тражити неколико сигурнијих начина да наставите да увећавате свој новац. Док тржиште акција може бити нестабилно, депозитни сертификати (ЦД) нуде фиксне годишње процентуалне приносе (АПИ) за одређени временски период. Дакле, ако имате још годину или две да уштедите, зашто не бисте сакрили нешто новца на ЦД који плаћа преко 5,00%?
Можда мислите да ЦД који плаћа нешто више од 5,00% не може да се пореди са историјским годишњим приносима на берзи. И можда сте у праву: С&П 500 је порастао за 20% у односу на ово време прошле године (од краја петка, 16. јуна), и то је много боље од стопе приноса ЦД-а тренутно. Међутим, добици нису загарантовани на берзи—али су са ЦД-овима.
Тхе најбоље цене на ЦД-у данас
крећу се од 4,77% до 5,65% АПИ, у зависности од термина. Ако имате 10.000, 20.000, 50.000 долара или више, улагање у ЦД би се заиста могло исплатити.Кључне Такеаваис
- Највеће стопе на ЦД-ове данас се крећу од 4,77% до 5,65% АПИ, у зависности од термина.
- Ако имате готовину на банковном рачуну, или чак готовински резервни рачун у вашој брокерској кући, могли бисте желите да га уложите у 12- или 18-месечни ЦД да бисте себи гарантовали више новца до тренутка када одете у пензију 2024.
- Ако можете да одложите пензионисање до 2025. године, могли бисте да отворите двогодишњи ЦД и зарадите још више.
- ЦД-ови су сигурнији од берзе и могу бити паметан део планирања вашег пензионисања.
Ево колико бисте могли да зарадите за 1 годину
Најбољи једногодишњи ЦД-ови плаћају каматне стопе знатно веће од 5,00%. На нашој листи дневних ЦД-ова, постоји преко 30 ЦД-ова у свим терминима који плаћају 5,25% или више, од којих је 15 у 1-годишњи ЦД мандат. Узмимо за пример 5,25%. Да сте депоновали новац на једногодишњи ЦД, што значи да не можете да га додирнете 12 месеци, са каматном стопом од 5,25% АПИ, колико бисте добили у јуну 2024?
| Износ депозита | Камата зарађена на крају рока | Укупна вредност ЦД-а после термина |
| $10,000 | $525 | $10,525 |
| $20,000 | $1,050 | $21,050 |
| $30,000 | $1,575 | $31,575 |
| $40,000 | $2,100 | $42,100 |
| $50,000 | $2,625 | $52,625 |
Ево колико бисте могли да зарадите за 18 месеци
Ако се не пензионишете до краја 2024. или почетком 2025. године, можда ћете имати 18 месеци да дозволите да ваш новац расте на ЦД-у. Ево колико бисте могли да зарадите са ЦД-ом од 18 месеци који плаћа 5,25% АПИ:
| Износ депозита | Камата зарађена на крају рока | Укупна вредност ЦД-а после термина |
| $10,000 | $797.75 | $10,797.75 |
| $20,000 | $1,595.49 | $21,595.49 |
| $30,000 | $2,393.24 | $32,393.24 |
| $40,000 | $3,190.99 | $43,190.99 |
| $50,000 | $3,988.74 | $53,988.74 |
Ако можете да га продужите до 2025
Пензија је тако близу да можете да је осетите, зар не? Па, можда би било још слађе ако сачекате још мало. Слично као што можете да примате веће бенефиције од социјалног осигурања што дуже чекате, ЦД са нешто дужим роком такође може заиста да се исплати. Хајде да погледамо како би ваш новац могао расти у двогодишњем ЦД-у са стопом од 5,25%:
| Износ депозита | Камата зарађена на крају рока | Укупна вредност ЦД-а после термина |
| $10,000 | $1,077.56 | $11,077.56 |
| $20,000 | $2,155.13 | $22,155.13 |
| $30,000 | $3,232.69 | $33,232.69 |
| $40,000 | $4,310.25 | $42,310.25 |
| $50,000 | $5,387.81 | $55,387.81 |
Важно
Ако вам треба новац назад пре истека рока трајања ЦД-а, вероватно ћете платити казна за превремено повлачење.
Алтернативе
Ако вам је потребан новац да остане ликвидан пре него што одете у пензију, добра алтернатива је штедни рачун са високим приносом или рачун на тржишту новца. Оба имају највише стопе које тренутно плаћају преко 5,00%.
Штедни рачуни високог приноса и рачуни тржишта новца долазе са променљивим каматним стопама. Иако су тренутно на високом нивоу, у будућности би могли да падну. Иако то вероватно неће бити случај 2023 Фед је паузирао повећање каматних стопа на састанку прошле недеље, а званичници Фед-а су сигнализирали да би могло доћи до још једног или два повећања пре краја године – и даље је важно знати. Зато купујте и размотрите све своје могућности пре него што одлучите шта да радите пре него што одете у пензију.
Можете одлучити да оставите свој новац на свом банковном рачуну, уложите га више на берзу или нешто друго. Шта год да радите, размислите о томе да искористите окружење високе стопе у којем се тренутно налазимо јер оно можда неће трајати 2024. или 2025. године.
Објављивање методологије прикупљања стопа
Инвестопедиа сваког радног дана прати податке о стопама више од 200 банака и кредитних унија које нуде ЦД-а купцима широм земље и одређује дневне ранг-листе сертификата који се највише плаћају у свим смеровима термин. Да би се квалификовала за наше листе, установа мора бити федерално осигурана (ФДИЦ за банке, НЦУА за кредитне уније), а минимални почетни депозит ЦД-а не сме бити већи од 25.000 УСД.
Банке морају бити доступне у најмање 40 држава. И док неке кредитне уније од вас захтевају да донирате одређеној добротворној организацији или удружењу да бисте постали члан ако не испуњавате друге услове критеријумима (нпр. не живите у одређеној области или радите на одређеној врсти посла), искључујемо кредитне уније чији је услов за донацију 40 долара или више. За више о томе како бирамо најбоље цене, прочитајте нашу пуну методологију.