Пословни кредит вс. Лични зајам: у чему је разлика?

Лични кредити су обично необезбеђени и свако може да их подигне за скоро све. Пословни зајмови су креирани за одређени пословни подухват или потребу, а можда ћете морати да дате колатерал да бисте осигурали свој зајам.

Пословни кредит

Пословни зајам се даје искључиво за ваше пословање. Обично се прави вашој компанији - не вама лично - и има различите услове подобности, каматне стопе и услове.

Предности пословних кредита

• Дужи рокови отплате. Кредити које нуде САД Администрација за мала предузећа (СБА) имају рокове отплате чак 25 година.
• Већи максимални износ. Можете позајмити до 2 милиона долара у СБА кредитима. Неке банке и зајмодавци имају различите максималне износе који могу бити већи или нижи од износа СБА.
instagram viewer
• Различити кредити за различите потребе. Постоји неколико различитих врста пословних кредита који могу бити мање или више корисни у зависности од тога за шта вам је потребан новац. То укључује СБА зајмове од владе, кредити за обртна средства да плати за оперативни расходи, кредити за опрему и још много тога. Различити зајмодавци нуде различите врсте пословних зајмова, тако да можете узети оне који одговарају вашој компанији.

Против пословних кредита

• Виши праг за квалификацију. За пословне кредите, ваш посао кредитни резултат и историје проверава се да ли испуњавате услове. Ако ваше предузеће нема кредитну историју, можда ће вам бити теже да се квалификујете за пословни зајам.
• Може потрајати дуже. Можда ћете морати да сачекате неколико дана или чак недеља да добијете одобрење за ваш пословни зајам. Ако су вам средства потребна одмах, ово би могло бити предуго.
• Можда ће вам требати лична гаранција. А лична гаранција на пословном зајму значи да сматрате да сте лично одговорни да отплатите свој пословни зајам у случају да ваша компанија то не може. То значи да се проверавају ваш лични кредитни резултат и историја, а ако не можете да отплатите зајам, ваш резултат ће бити погођен.

Персонал Лоан

Можете користити а лични зајам за скоро све што вам треба. Док можете користити личне зајмове за пословне трошкове, можете их користити и за друге ствари на које ваше пословање утиче, тако да нисте ограничени само за потребе компаније.

Предности личних кредита

• Користите за скоро све. Лични кредити су лични, тако да их можете користити за скоро све, укључујући покренути трошкови пословања. Али тај новац можете користити и за трошкове који нису повезани са вашим пословањем.
• Брзо одобрење. Већина зајмодаваца за личне кредите нуди а претквалификација процес, који вам омогућава да видите да ли испуњавате услове без попуњавања пуне пријаве (што захтева тешко испитивање, узрокујући краткотрајно смањење вашег кредитног резултата). Након што попуните стварну пријаву, обично ћете одмах сазнати да ли сте одобрени.
• Брзо финансирање. У зависности од вашег кредитора, средства се могу депоновати у року од дан или два.

Недостаци личних кредита

• Краћи рокови отплате и износи кредита. Различити зајмодавци имају различите услове кредита, али многи ограничавају ваше услове отплате на пет, седам или чак 10 година. Ако треба да позајмите много новца — рецимо, више од 100.000 долара — ваше месечне уплате би могле бити превише да бисте их приуштили. Већина зајмодаваца ограничите износ који можете да позајмите на 40.000 или 50.000 долара, што значи да ако вам треба више, мораћете да потражите негде другде.
• Веће камате. Лични зајмови су обично већи каматне стопе него пословни кредити. Управо сада, просечна стопа на лични кредит је више од 11%. Традиционалне банке обично нуде пословне кредите са каматом од око 6% до 7%.
• Теже је стварање пословних кредита. Док вам лични зајам може помоћи да изградите свој лични кредитни резултат и историју, он нема много користи за ваше пословање. Чак и ако користите новац за пословне трошкове, сва та правовремена плаћања неће повећати ваш пословни кредитни резултат.

Кључне разлике између личних и пословних кредита

Користи

Пословни зајам можете користити за пословне трошкове, укључујући платни списак, опрему, средства за покретање и још много тога.

Лични зајам се може користити за комбинацију личних и пословних потреба, што вам може бити потребно ако тек почињете као компанија.

Где набавити један

Од многих можете добити и личне и пословне зајмове банке, кредитне унијеи онлајн зајмодавци. Неке банке могу имати зајмове оријентисане на пословање, док друге могу имати општије кредитне линије.

Износи кредита

Износ новца који можете очекивати да добијете од личног зајма варира у зависности од зајмодавца, али генерално можете очекивати да ће бити чак 1.000 долара и чак 40.000 или 50.000 долара.

Финансирање пословних зајмова се такође разликује од зајмодавца. Неки иду и до 500.000 долара, док други нуде још веће износе, као што су 2 милиона долара или чак 5 милиона долара.

Подобност

Подобност личног кредита је заснована на вашем кредитном резултату и историји. Што је ваш кредитни резултат већи, већа је вероватноћа да ћете се квалификовати за најнижу доступну каматну стопу. Што је нижи резултат, мања је вероватноћа да ћете се квалификовати.

Подобност за пословне кредите је везана за пословни кредитни резултат и историју ваше компаније. Ако је ваш посао још увек нов, можда их немате. Неке банке користе ваш лични кредитни резултат и историју да би се квалификовале за пословни зајам, али можда ћете морати пријавите се као лични јемац који каже да сте лично одговорни за отплату кредита ако ваше пословање не могу.

Колатерална

Неки лични зајмови су обезбеђено, у томе можете поднети штедња или а сертификат о депозиту (ЦД) рачун као колатерална, али ограничење вашег кредита је обично везано за износ на тим рачунима. Већина пословних зајмова није обезбеђена, али неки зајмодавци нуде обезбеђене пословне зајмове. Колатерал за обезбеђене пословне кредите је обично везан за пословну имовину, као што су некретнине, опрема или инвентар.

Каматне стопе

Лични зајмови обично имају веће каматне стопе од пословних кредита. Тренутно, каматне стопе на личне кредите у просеку су око 11,5%, док су просечне каматне стопе на пословне кредите нешто више од половине тог броја.

Дужина зајма

Лични кредит можете узети на три, пет, а понекад и на седам година. Неколико зајмодаваца ће имати дуже рокове, који иду и више од 10 или чак 12 година, у зависности од сврхе вашег кредита.

Док неки пословни зајмови могу бити краткорочни које ћете морати да вратите у року од једне до пет година, многи пословни зајмови имају рокове као и хипотеке (тј. више од 25 или чак 30 година). Пошто постоји много различитих врста пословних кредита, услови отплате такође могу да варирају.

Пореске олакшице

Не постоје пореске олакшице за личне кредите. У зависности од тога где живите, камата плаћени за пословне кредите могу бити одбитни од пореза.

Да ли да изаберем лични или пословни зајам?

Лични зајам има смисла ако:

• Још увек немате посао који може самостално да позајмљује новац.
• Немате пословни кредитни резултат или историју да бисте доказали да ваше предузеће испуњава услове за зајам.
• Потребна су вам средства из комбинације пословних и личних разлога.
• Не желите да дате никакав колатерал да бисте обезбедили зајам.
• Новац вам је потребан одмах (тј. у наредних неколико дана).

Пословни зајам има смисла ако:

• Желите да ваше пословање гради и одржава кредит.
• Морате да позајмите много новца.
• Желите најнижу доступну каматну стопу.
• Могли бисте имати користи од дужих рокова отплате и више опција зајма.
• Можете себи приуштити да сачекате да добијете новац, јер може потрајати неко време да средства буду депонована на ваш рачун.

Доња граница

Док су и лични зајмови и пословни зајмови доступни за трошкове везане за пословање, онај који бисте требали изабрати зависи од ваших потреба - не само професионално већ и личних. Ако је могуће, пронађите оне за које испуњавате услове са најбољим условима отплате пре него што попуните потпуну пријаву.