Микрофинансије вс. Макрофинансије: Која је разлика?

Микрофинансије и макрофинансије представљају двије врсте активности везаних за финансирање. Разлика је у њиховом обиму. Микрофинансирање је приступ фокусиран на појединца, заснован на заједници, који обезбеђује новац и/или финансијска средства услуге сиромашним појединцима или малим предузећима којима недостаје приступ уобичајеним или конвенционалним ресурса.

Насупрот томе, макрофинансије се баве економијом или укупном друштвеном структуром. То укључује израду политика, покретање програма попут субвенција или финансирање и управљање вишегодишњим плановима и пројектима економског развоја који ће генерисати запошљавање или покренути индустрију.

Зајам од 100 УСД сељану у земљи у економском развоју који им омогућава да купе неопходну опрему за израду керамике био би пример микрофинансирања; влада која финансира изградњу хидроелектране вредне милион долара која запошљава хиљаде људи представљала би макрофинансирање.

Микрофинансије

Услуге микрофинансирања укључују микрокредит, микроштедњу и микроосигурање. Микрофинансирање има за циљ да појединце учини самодовољним нудећи правовремено финансирање, помажући им да науче вештине и успоставља стабилна средства за живот.

Микрофинансирање почиње образовањем потенцијалних зајмопримаца о основама рада новца и кредита, начину буџетирања и управљања дугом и како најбоље искористити готовински токови. Појединцима се тада омогућава приступ капиталу, под великодушним условима: каматне стопе ниже од просека или одрицање од колатерала. Ризик неизмирења обавеза за зајмодавце се умањује удруживањем зајмопримаца у групе (од, рецимо, пет или 10 људи); притисак колега често побољшава стопе отплате. Удруживање такође гради појединце кредитни рејтинг и омогућава помоћ међу члановима групе.

Макрофинансије

Макрофинансирање има за циљ економски развој у ширем смислу, радећи на већим размјерима како би се постигле широке користи које укључују цијело становништво и више ентитета. На пример, држава или покрајина могу понудити вишегодишње пореске олакшице предузећима која отварају фабрике или канцеларије у граду или региону, која запошљавају локално становништво и користе локалне добављаче или услуге. Финансирање подухвата помажу банке или путем јавно-приватна партнерства.

Иако ће изгубити одређени приход пореским олакшицама за корпорације, влада има свеукупну корист: новозапослени појединци зарађиваће више (опорезиви) приход, као и оближња предузећа (ресторани, итд.). Вредности имовине ће се вероватно повећати, а друге компаније би могле бити привучене у регион.

Кључне разлике

Друге велике разлике између микрофинансирања и макрофинансија укључују следеће:

• Микрофинансијске институције (МФИ), групе за самопомоћ (СХГ) и невладине организације (НВО) су примарни финансијери у сектору микрофинансирања. Међутим, банке јавног сектора, профитне организације и приватне компаније за финансирање потрошача такође почињу да се укључују. С друге стране, макрофинансирање укључује веће субјекте као што су владе, локалне власти, велике корпорације, банке и основана предузећа.
• Износ новца укључен у макрофинансирање знатно је већи од оног у иницијативама за микрофинансирање. И опсег операција увелико варира: Микрофинансирање може да обезбеди зајам од 300 долара зидару за посао који ће поставити своју циглу пећ, док макрофинансирање за велике пројекте попут бране или изградње путева нуди стотине локалних зидара за неколико године.
• Микрофинансирање је обично континуирана текућа активност без дефинисаног краја. Зајам од 50 УСД који је данас на располагању рибарима за куповину рибарских мрежа може се сутра продужити на 500 УСД како би им се помогло да купе чамац; или, када овај рибар постане независан и отплати свој кредит за микрофинансирање, новац се може премјестити на другу особу која испуњава услове. Међутим, пројекти макрофинансирања имају дефинитиван временски период, као нпр субвенције који се нуди само на три године или пројекат изградње путева који ће бити завршен за пет година.
• Микрофинансирање има за циљ да појединце учини независним. Рецимо да кројач из Бангладеша узме кредит од 100 долара за куповину шиваће машине. Како њихов кројачки посао напредује, они могу основати изложбени простор, па чак и запослити неколико појединаца. С друге стране, макрофинансирање има за циљ побољшање укупне економије. На пример, влада која нуди субвенције за ђубриво свим пољопривредним произвођачима има за циљ повећање узгоја памука, изградњу текстилне индустрије и економску помоћ свима.
• Микрофинансирање носи ризик неизвршења обавеза појединаца, док се макрофинансирање суочава са изазовима због корупције или непровођења ефикасних политика.
• Микрофинансирање нуди и друге социјалне бенефиције наметнуте условима кредита. На пример, услови могу да наведу да зајмопримци део свог прихода сачувају за будућност или не потроше део кредита на алкохол. Макрофинансирање, с друге стране, омогућава велико запошљавање и развој нових сектора и предузећа, али не гарантује бољитак појединца.