Преглед прегледа Акос Манагед Портфолиос

Оур Таке

Акос има неколико јаких карактеристика поред тога што остаје стабилан у индустрији која се брзо мења. Могућност за кориснике да додају више од 30 тематских класа средстава које представљају ЕТФ-ови у основне портфеље или се одлуче за стил заснован заменски портфолио је одличан за инвеститоре који желе више прилагођавања него што нуди стандардни традиционално додељени индексни фонд портфолио. Акос Манагед Портфолиос ће бити привлачни постојећим клијентима Акос Банке или онима који желе да ставе свој печат на инвестициони портфолио и да им се њихова средства управљају уз ниску накнаду. Нажалост, опције прилагођавања су донекле скривене због лошег дизајна платформе. Копаћемо дубље у Акос управљане портфеље да бисмо вам помогли да одлучите да ли је оно што одговара вашим инвестиционим потребама.

Предност Мане

Преглед друштва

Акос Банка је америчка савезна штедно-кредитна асоцијација и директна банка, коју су 2000. године основали Џери Енглерт и Гери Луис Еванс. Седиште је у Сан Дијегу. У 2019. години, Акос банка је купила ВисеБаниан робо-саветника и ребрендирала услугу у Акос Манагед Портфолиос.

Минимум налога	$500
Накнаде	0,24% АУМ
Постављање циљева	Да, прилагодљив је
Доступна средства	ЕТФ-ови
Камата плаћена на готовинска стања	Н/А
Прилагодљиви портфолио	Да, можете додати ЕТФ-ове или заменити Цоре за Истакнуте портфеље
Погледајте портфолио пре финансирања	Да, али морате да подесите налог са бројем социјалног осигурања
Кориснички сервис	Телефон и е-маил
Доступан финансијски саветник	Не
Управљање готовином	Не, само преко Акос банке
Сакупљање пореских губитака	да
Синхронизација/консолидација спољног налога	Не користи се у подешавању или управљању портфолиом
Апликација за мобилне уређаје	да

Подешавање налога

Ваш први корак је да направите налог и одговорите на неколико питања о финансијским циљевима и толеранцији ризика. Али постоји квака. За креирање налога потребно је да унесете своје име, адресу е-поште, датум рођења, број телефона и број социјалног осигурања. Ово је препрека за оне који више воле да попуне упитник о почетним финансијским циљевима и ризику да виде препоручени портфељ без откривања свог броја социјалног осигурања.

Када је ваш налог подешен, моћи ћете да испуните кратак упитник о финансијским циљевима и нивоу ризика пре него што финансирате свој налог. Упитник је сличан већини почетних упитника за робо-саветовање и укључује избор циља као што је фонд за хитне случајеве, пензионисање, изградња богатства и нови дом. Током упитника ћете дати приход, нето вредност, хоризонт улагања и нивое толеранције ризика. На крају процеса, препоручени основни портфолио се генерише на основу ваших одговора на упитник.

Акос Манагед Портфолиос вам омогућава да отворите било који од најчешће коришћених типова налога, укључујући:

• Појединачни и заједнички опорезиви рачуни 
• Ротх и традиционални индивидуални пензиони рачуни (ИРА) 

Они који траже поверење, старатељство или друге специфичне типове налога мораће да изаберу другог робо-саветника.

Да бисте финансирали рачун, једноставно повежете банковне информације за трансфере. Такође можете да преименујете и додате додатне циљеве. А ако имате општа питања, можете се обратити корисничкој служби.

Планирање циљева

Процес регистрације за Акос Манагед Портфолиос омогућава различите циљеве: фонд за хитне случајеве, пензионисање, стварање богатства, нови дом и још много тога. Када је налог подешен, можете додати додатне циљеве и преименовати било који циљ у оквиру налога. Инвеститори могу да виде напредак свог циља са контролне табле, виде резиме циља и сазнају вредност и учинак својих појединачних циљева.

Алат за сценарио пројекције циља обезбеђује очекиване, најбоље и најгоре резултате за постојећи циљ. Такође можете тестирати различите сценарије постављањем циљаног износа депозита и учесталости да бисте видели како ће се напредак вашег циља променити. Сажетак циља и алати за пројекцију дају корисницима добру представу о томе колико је вероватно да ће испунити своје финансијске аспирације и нуде повремене подстицаје ка тим циљевима.

Услуге налога

Акос Манагед Портфолиос су искључиво дигитална инвестициона платформа. Корисници могу да подесе аутоматске депозите на своје рачуне и нема накнада за повлачење са вашег налога.

Акос је онлајн финансијска фирма са комплетном услугом која нуди самостално трговање и управљане портфеље преко Акос Инвеста. Акос је почео као банка и преко Акос банке нуди типичне банкарске услуге и производе као што су провера, штедња и позајмљивање. Управљани портфолио инвеститори ће морати да користе Акос банку или другу фирму за кредитирање и услуге управљања готовином одвојено јер оне нису садржане у понуди робо-саветовања.

Управљање готовином

Акос Манагед Портфолио је у потпуности уложен у финансијска тржишта. За разлику од неколико других платформи, портфељи не укључују готовинске алокације. Корисници који желе чекове, дебитне картице и додатно управљање готовином неће ово пронаћи у Акос Манагед Портфолиос. Они лако могу отворити готовинске рачуне у Акос банци. Са позитивне стране, недостатак готовинског дела у портфељу уклања а перформансе драг да неки други робо-саветници са високом алокацијом готовине пате током напредовања тржишта.

Портфолио Цонструцтион

Почетна конструкција портфеља следи типично модерна теорија портфеља (МПТ) робо-саветодавни пут са нивоима толеранције ризика у распону од конзервативних до агресивних и портфељима испуњеним разноврсним ЕТФ-овима који одговарају. Конзервативни портфељи ће издвојити више новца за основна средства, док ће агресивне селекције издвојити више за дионичке ЕТФ-ове.

Да би видели алтернативне портфеље, корисници могу поново да полажу почетни упитник. Сваки портфолио везан за ризик укључује мешавину ЕТФ-ова акција, обвезница и некретнина са различитим пројекцијама приноса. Опције прилагођавања описане у наставку додају опције друштвено одговорне и инвестиционе теме.

Прилагођавање портфеља

Акос је један од најприлагодљивијих робот-саветника на тржишту данас. Корисници који не желе да улажу у препоручене основне портфеље могу их заменити стратегијом или избором у вези са стилом из Портфолио Плус избора.

Свака опција портфеља има симпатичан назив и представља одређену групу ЕТФ-ова са главном темом. Корисници могу да уђу у свој налог и истакнути одељак да би видели детаље портфеља. Овај одељак је тешко пронаћи на веб локацији и потребно је мало копања да бисте добили одговарајући екран. Ово је лоша услуга платформи, јер је то невероватно корисна функција која ће бити привлачна инвеститорима који траже прилагођавање у свом аутоматизованом портфолију.

Акос Манагед Портфолиос нуди другу опцију прилагођавања на врху тематских портфеља. Инвеститори могу изабрати до 20 стилских или стратешких ЕТФ-ова из више од 30 доступних избора за додавање постојећем портфолију. ЕТФ-ови се крећу од типичних диверзификованих америчких и међународних ЕТФ-ова акција и обвезница до јединствених избора сектора. Након што корисници изаберу своје ЕТФ-ове, могу поставити жељену алокацију средстава.

Доступна средства
Индивидуалне акције	Н/А
Заједничка средства	Н/А
Фиксни приход	ЕТФ-ови
РЕИТс	Да (ЕТФ)
Друштвено одговорне или ЕСГ опције	Да, кроз опције прилагођавања
ЕТФ-ови	да
Не-проприетари ЕТФс	да
Заједничка средства	Н/А
Приватна имовина	Н/А
Крипто, Форекс	Н/А

Портфолио Манагемент

Акос Манагед Портфолиос укључује типично ребалансирање појединачних средстава назад на вашу жељену алокацију средстава када вредности одступају 5% или више од циљне алокације. Основни и прилагођени фондови се ребалансирају према одабраним тежинама средстава. Они са опорезивим рачунима такође могу да се одлуче за прикупљање пореских губитака који ће заменити сличне ЕТФ-ове да би смањили укупне пореске обавезе када постоје нереализовани губици у свом портфолију.

Корисни графикон приноса илуструје просечне, најгоре и најбоље могуће поврате. Ако је ваш портфељ агресивно уложен и не можете да савладате хипотетички најгори сценарио, можда ћете желети да се вратите на конзервативнију расподелу средстава.

Клијенти могу да повежу своје спољне финансијске рачуне са контролном таблом. Управљање рачуном укључује само средства у оквиру Акос Манагед Портфолио налога.

Платформа омогућава корисницима да прилагоде своју контролну таблу са приказима корисних података. Осам плочица обухвата преглед рачуна, дистрибуцију, трендове, недавне трансакције, трансфер новца, заказана плаћања, циљеве улагања (за праћење до два циља) и преглед улагања. Информације о праћењу су основне и немају сложеност алата за управљање инвестицијама Личног капитала, Веалтхфронта или СигФиг-а.

Кључне карактеристике управљања портфељем
Аутоматско ребалансирање	Када вредности одступе 5% од циља
Карактеристике извештавања	Изјаве и порески документи доступни на мрежи
Сакупљање пореских губитака	Да, можете искључити ЕТФ-ове да бисте избегли правила продаје прања
Синхронизација/консолидација спољног налога	Да, можете да синхронизујете спољне налоге, али се они не користе у управљању или креирању портфеља

Корисничко искуство

Десктоп Екпериенце

Ако желите интуитивно корисничко искуство, мораћете да потражите негде другде. Иако су све информације које су вам потребне доступне, проналажење изјава, опција прилагођавања и додатних функција је гломазно и може се упоредити са игром скривача. Ово је штета јер су прилагођавања једна од кључних предности Акос Манагед Портфолиа.

Искуство мобилних апликација

Многи корисници пријављују негативно искуство, а неки кажу да је отишло низбрдо од када је Акос купио ВисеБаниан. Апликација Акос Инвест Манагед Портфолиос има само 1,8 звездица од преко 500 рецензија на Гоогле Плаи-у. Ако вам је мобилно искуство веома важно, можда бисте желели да размислите о другом робо-саветнику.

Кориснички сервис

Кориснички сервис је јака тачка за Акос Манагед Портфолио. Уз телефонску службу за кориснике уживо током уобичајеног радног времена и опције е-поште, били смо веома задовољни овим аспектом платформе. У нашем тестирању, на е-пошту је одговорено у року од једног дана. Представници телефона су од помоћи и брзо реагују. Текстуална и е-маил упозорења се могу прилагодити да информишу кориснике о доступности извода и пореских образаца. Често постављана питања су адекватна, али им недостаје дубина других платформи и функција претраге за брзо проналажење информација.

Безбедност

Као што се и очекивало од робо-саветника базираног на банци, Акос Манагед Портфолиос нуди врхунске безбедносне карактеристике, заштиту од преваре, едукацију клијената и још много тога.

Имовина инвеститора је заштићена стандардним СИПЦ осигурањем од 500.000 долара, укључујући 250.000 долара у готовини. Ово штити потрошаче од корпоративних превара или малверзација, као и од пропуста и банкрота, а не од губитака услед нормалних тржишних флуктуација.

Сигурносне функције укључују:

• Најсавременија технологија за откривање и спречавање сајбер криминала
• Шифровање слоја безбедне утичнице
• Аутоматско одјављивање након кратког временског периода
• Праћење преваре на рачуну
• Двофакторска аутентификација

образовање

Немојте се пријављивати за Акос Манагед Портфолио очекујући инвестиционо образовање. Блог сајта нема много чланака у вези са инвестицијама. Одељак Алати и калкулатори је добар за банкарство и кредитирање, али има само један калкулатор који се односи на инвестирање за планирање пензионисања. Тренутно нема видео снимака или вебинара.

Провизије и накнаде

Акос Инвест наплаћује 0,24% средстава под управљањем за све рачуне, који се месечно одбијају од стања вашег рачуна. Ово је нешто испод 0,25% које наплаћују конкуренти Беттермент и Веалтхфронт и у складу са типичним робо-саветником. Основни портфељи наплаћују у просеку 0,12% коефицијента трошкова, што је прилично ниско. Коефицијент трошкова фонда се плаћа компанији за управљање ЕТФ-ом, а не Акосу.

Постоји минимум од 500 долара за отварање налога. Ако ваш рачун падне испод тог износа због активности на тржишту или повлачења, биће вам наплаћено 1 УСД месечно уместо 0,24%.

Према извору у компанији, не постоје опорезиве накнаде за затварање брокерског рачуна и Акос вам наплаћује 40 долара за ликвидацију ИРА. Трансфери рачуна у другу фирму наплаћују се 75 УСД.

Категорија	Надокнада
Накнаде за управљање рачуном од 5.000 долара	$12
Накнаде за управљање рачуном од 25.000 долара	$60
Накнаде за управљање рачуном од 100.000 долара	$240
Накнаде за раскид уговора	Опорезиво посредовање: 0 УСД ИРА: 50 УСД
Односи трошкова	0,12% за основне рачуне

Коначна пресуда

Акос Манагед Портфолиос је добар избор за сваког инвеститора који жели да контролише своје делове инвестициони портфолио и добијате аутоматизовано управљање портфолиом уз ниску накнаду заједно са пореским губитком жетва. Клијенти Акос банке ће ценити да сва њихова финансијска средства буду под једним кровом. Једна ствар која задржава Акос-ов солидан робо-саветник који нуди је корисничко искуство и навигација због којих неке од његових најбољих функција чини изазовним за проналажење.

На крају крајева, када научите како да се крећете по веб локацији, Акос Манагед Портфолиос је добар производ, а опције корисничке подршке су изузетна карактеристика. Са модернизованим корисничким искуством и јаснијим путевима до његових јаких карактеристика прилагођавања, било би још боље.

Методологија

Наша мисија у Инвестопедиа-у је да инвеститорима пружимо прегледе и оцене робо-саветника који су свеобухватни и непристрасни. Наш тим истраживача и стручних писаца, предвођен вишим уредником Мицхаел Саццхителло, провео је месеце процењујући све аспекте платформе робо-саветника, укључујући процес подешавања налога, алатке за планирање циљева, налог опције услуга, понуде за изградњу портфеља, управљање портфолиом, корисничко искуство мобилних и десктоп рачунара, образовни садржај, накнаде и безбедност. Као део ове евалуације, издвајамо критичне тачке података које су пондерисане нашим квантитативним моделом који производи моћан систем оцењивања звезда.

Имајући на уму индивидуалног инвеститора, осмислили смо а свеобухватна методологија рангирања да бисте пронашли најбоље робо-саветнике и најбоље робо-саветнике у девет кључних категорија. Сваки саветник се затим оцењује на више варијабли да би се оценио учинак у свакој применљивој категорији. Оцена за укупну награду је пондерисани просек категорија.