Преглед компаније за осигурање живота у Балтимору

Прос Екплаинед

• 24-часовна корисничка служба: Код многих компанија за животно осигурање, корисничка подршка је доступна само од понедељка до петка током одређених сати. Међутим, центар за корисничку подршку Балтиморе Лифе је отворен 24 сата дневно, седам дана у недељи да одговори на ваша питања.
• Доступно је више опционих возача: Док неке компаније нуде само неколико јахача, Балтиморе Лифе има дугачку листу опционих возача које можете додати својој политици. Доступни возачи укључују убрзану смрт, несрећну смрт, осигурање деце, гарантовано осигурање и одрицање од премије за инвалидност.
• Обимни образовни алати: Веб локација Балтиморе Лифе садржи обиље информација о животном осигурању и финансијском планирању. Има видео записе и чланке, водиче за штампање и калкулаторе које можете користити да одредите колико вам је покривености потребно. Сви ови алати могу вам дати основу која вам је потребна да донесете одлуку о томе коју политику да купите и да будете сигурни у свој избор.
  instagram viewer

Цонс Екплаинед

• Велики број жалби потрошача: У 2021., сегмент индивидуалног животног осигурања Балтиморе Лифе-а добио је омјер жалби који је био скоро двоструко већи од индекса индустрије.
• Неке смернице нису доступне у свим државама: Иако је Балтиморе Лифе лиценциран у 49 држава, он не продаје све своје политике у свакој држави. У зависности од тога где живите, можда нећете имати право на одређене врсте осигурања. На пример, становници Њујорка и Монтане не испуњавају услове за покривање целог живота.
• Већина смерница захтева медицинске прегледе: Скоро све полисе животног осигурања компаније су у потпуности осигуране. Као подносилац захтева, од вас се тражи да обавите лекарски преглед, укључујући крвне студије, да бисте се пријавили за покриће.

Доступни планови

Балтиморе Лифе Инсуранце Цомпани продаје полисе за период, цео живот, универзални живот и полисе о коначним трошковима. Већина његових полиса је у потпуности осигурана и захтевају медицинске прегледе, а мораћете да контактирате агента за детаље о политикама и да се пријавите за покриће.

Балтиморе Лифе има шест опција животног осигурања:

Терм Лифе

Јер краткорочно животно осигурање је привремено и пружа вам покриће за одређени период, обично је јефтиније од трајног животног осигурања.

Уз орочено животно осигурање од Балтиморе Лифе, имате ниво премија за почетни рок ваше полисе, а можете одабрати период од 10, 15, 20 или 30 година. Након тога, своју полису можете задржати на снази тако што ћете је обновити док не навршите 100 година, али ће ваше премије расти како старите. Износи покрића почињу од 25.000 долара.

Цео живот

Ако желите сигурност трајне заштите, а Цео живот полиса може бити боља опција за вас упркос већој цени. Планови целог живота трају до краја живота; све док плаћате своје премије на време, ваша полиса неће истећи.

Планови целог живота такође имају компоненту штедње и могу се изградити Готовина вредност. Како расте, можете га искористити узимањем кредита или подизањем средстава за велике трошкове, попут школовања детета на факултету.

Целокупна животна политика Балтиморе Лифе-а гарантује новчану вредност која се повећава сваке године, а дивиденде се такође могу исплаћивати годишње. Минимални номинални износ је 15.000 долара. Политике целог живота нису доступне становницима Њујорка или Монтане.

Сингле-премиум цео живот

Балтиморе Лифе'с сингле-премиум цео живот план је за појединце који желе да плате једнократни паушални износ за полису за цео живот. Најбоље је за оне који желе да прерасподеле своју имовину или својим корисницима обезбеде наследство без пореза на доходак.

Износи покрића почињу од 5.000 долара. Могуће је добити више од 500.000 долара покрића, али ваш агент ће морати да ради са главном канцеларијом Балтиморе Лифе-а да би добио одобрење.

Старији живот: Сребрна стража цео живот

План Силвер Гуард је коначна политика трошкова која је дизајнирана да плати вашу сахрану и друге трошкове. Има загарантован ниво премија и загарантовану акумулацију готовинске вредности. Овај план осигурања је доступан без медицинског прегледа. Износи покрића се крећу од 2.500 до 25.000 долара, а полисе су доступне људима између 50 и 80 година.

Универзални живот

Витх универзални живот покривеност, добијате трајну заштиту. Међутим, универзалне животне политике нуде више флексибилности од политике целог живота. Можете прилагодити своје премије, па чак и накнаду за смрт ако се ваше финансије промене. Износи покрића Балтиморе Лифе за универзалне животне полисе почињу од 25.000 долара.

Генератион Легаци

Балтиморе Лифе'с Генератион Легаци план комбинује животно осигурање са ануитет. Када купите полису, добијате два одвојена уговора: тренутни ануитет са једном премијом и полису са ограниченом исплатом премије за цео живот. Само људи између 60 и 80 година имају право.

Доступни јахачи

Балтиморе Лифе Инсуранце Цомпани дозвољава осигураницима да додају опционо индосаменти осигурања, такође познати као јахачи, својим плановима да прилагоде своју покривеност или да приступе својим бенефицијама за смрт док живе у одређеним околностима. Нису сви возачи доступни за све политике или у свим државама, па разговарајте са својим агентом о вашим опцијама.

Балтиморе Лифе има следеће возаче:

Бенефиције за убрзану смрт

Са овим јахачем, можете користити до 100% своје накнаде за смрт док живите у следећим околностима:

• Ви сте неизлечиво болесни са очекиваним животним веком од 12 месеци или мање
• Ви сте хронично болесни и у квалификованој установи за негу
• Ви сте хронично болесни и добијате продужену негу од стране лиценциране агенције за кућну здравствену заштиту или сертификованог државног вртића за одрасле

Накнада за смрт од несреће

Додавањем накнаде за случај несрећне смрти у вашу полису, ваши корисници ће добити већу накнаду за смрт ако умрете као резултат несреће.

Осигурање деце

Када у своју полису додате возача осигурања за децу, можете купити доживотно покриће за своје дете које траје док не напуни 25 година или ви не навршите 70 година, шта год се прво догоди.

Инвалидски приход Ридер

Додавањем инвалидског прихода у своју полису, добијате покриће за непрофесионалне инвалидности и болести.

Одрицање од премије за инвалидност

Ако постанете инвалид и нисте у могућности да радите, одрицање од инвалидности премиум возача ће вам омогућити да престанете да плаћате своје премије, а да притом останете на снази.

Гарантовано осигурање

Уз гарантовано осигурање возача, можете купити додатно осигурање без доказа о осигурању.

Кориснички сервис

Балтиморе Лифе има 24-часовни центар за корисничку подршку који је доступан телефоном или безбедном онлајн поруком. Да бисте контактирали корисничку подршку, позовите 800-628-5433.

Све полисе осигурања Балтиморе Лифе се продају преко агената. Да бисте дошли до агента у вашој близини, попуните Контакт формулар на веб локацији компаније, а агент ће вас пратити.

Балтиморе Лифе има робусну веб страницу са образовним материјалима. Садржи чланке и видео записе који објашњавају различите врсте животног осигурања, водиче за ресурсе за штампање и калкулаторе које можете користити да процените колико вам је покрића потребно.

Нажалост, има ограничену онлине функционалност за осигуранике. Можете да извршите уплате преко сајта, али морате да покренете процес потраживања преко телефона.

Индекс жалби

Када купујете животно осигурање, обратите пажњу на омјере жалби компанија које је објавило Национално удружење повјереника за осигурање (НАИЦ). То су нумерички резултати који одражавају број жалби које су потрошачи поднели на компанију у односу на њен удео на тржишту осигурања.

Индустријски стандард је 1.0; однос изнад тог броја значи да је компанија примила више притужби него што се очекивало, а однос испод 1,0 значи да је компанија примила мање притужби од очекиваног.

У 2021., омјер жалби Балтиморе Лифе-а за његов појединачни сегмент животног осигурања био је 1,92, скоро двоструко више од очекиваног. Пошто је била тако висока, потражили смо врсте притужби које су поднете. Жалбе су подносили садашњи осигураници, а њихови проблеми су се односили на незадовољавајућа поравнања и одбијања потраживања.

Тужбе

2020. године покренута је групна тужба против Балтиморе Лифе Инсуранце Цомпани. У тужби се наводи да је компанија упућивала нежељене телемаркетинг позиве за продају полиса животног осигурања без сагласности потрошача.

Оцене трећих страна

Када купујете животно осигурање, желите да будете сигурни да ће компанија коју одаберете бити финансијски стабилна и способна да исплати све штете у будућности.

Балтиморе Лифе има Б++ (добру) оцену финансијске снаге од АМ Бест, агенције за кредитни рејтинг која процењује финансијску стабилност осигуравајућих компанија. Иако његов рејтинг није лош, значајно је нижи од многих његових главних конкурената.

Три највеће појединачне компаније за животно осигурање засноване на директним зарачунатим премијама—Нортхвестерн Мутуал, Њујорк Лифе и Массацхусеттс Мутуал Лифе Инсуранце Цомпани—сви имају А++ (супериор) оцене, највише доступне од АМ Најбољи. Нижи рејтинг указује на то да АМ Бест верује да је Балтиморе Лифе подложнији преузимању и економским променама у будућности од компанија са вишим рејтингом.

Балтиморе Лифе није био укључен у Ј.Д. Повер 2022 Америчку студију о индивидуалном животном осигурању која је оцјењивала и рангирала најбоље компаније животног осигурања.

Политика отказивања

Као и код свих осигуравајућих компанија, имате период „бесплатног изгледа“ када купите полису животног осигурања од Балтиморе Лифе-а. Имате 10 дана — дуже у неким државама — да се предомислите и откажете своју полису да бисте добили пуни повраћај новца.

Након истека периода бесплатног прегледа, политике отказивања се разликују у зависности од врсте осигурања коју имате. Уз политику целог и универзалног живота, може доћи до накнаде за предају. Са доживотним покрићем, можете отказати без казне, али нећете добити повраћај уплаћених премија.

Обратите се свом агенту да разговарате о вашем уговору и да откажете покриће.

Цена

Балтиморе Лифе не нуди онлајн понуде. Да бисте добили понуду за било коју од његових полиса, морате контактирати агента осигурања. Генерално, ваше премије ће бити засноване на резултатима вашег медицинског прегледа и одговорима на пријаву.

Као и друге компаније за животно осигурање, Балтиморе Лифе од вас захтева да изаберете или „мушко“ или „женско“ када добијете понуду или поднесете захтев за животно осигурање; не постоји опција ако се идентификујете као небинарни. Док бити небинарни не дисквалификује вас да добијете животно осигурање, требало би да будете свесни да већина осигуравајућих компанија није ажурирала своје процесе преузимања осигурања како би одражавала свест о родним питањима.

Конкуренција

Балтиморе Лифе нуди низ производа осигурања и дугачку листу опционих возача. Међутим, скоро све њене политике захтевају медицинске прегледе, а компанија је примила више притужби него што је типично за компанију њене величине.

Ако тражите компанију која продаје поједностављене политике питања и има бољу евиденцију услуга, размислите Хавен Лифе.

Хавен Лифе је у власништву МассМутуал, велике осигуравајуће компаније. Продаје се у потпуности осигурана доживотна и поједностављена животна политика издавања, тако да можете добити покриће до 500.000 долара без медицинског прегледа. Пошто полисе преузима МассМутуал, компанија са оценом А++ од стране АМ Бест-а, можете бити сигурни да ће компанија моћи да исплати своја потраживања или уговорне обавезе.

МассМутуал такође има много бољи однос жалби него Балтиморе Лифе; у 2021, његов однос је био само 0,08 за индивидуални живот, много ниже од индустријског стандарда.

Балтиморе Лифе Инсуранце Цомпани	Хавен Лифе од МассМутуал
Тржишни удео	Није применљиво	МассМутуал је други по величини у САД, 6,7%
Број планова	6	2
Дивиденде за 2020	Није доступно	Није применљиво
Попусти за веллнесс програм/подстицаји за престанак пушења	Није применљиво	Није применљиво
Сервице Метход	Агенти	Онлине, телефон
АМ Најбоља оцена	Б++ (добро)	А++ (супериор)
Жалбе Тренд	1.92	0.08

Методологија

Дизајнирали смо свеобухватну методологију рангирања засновану на приоритетима потрошача и основама компаније за животно осигурање како бисмо рангирали више од 90. осигуравајуће компаније у пет општих категорија: финансијска стабилност, задовољство купаца, разноврсност производа и карактеристика, укупно искуство куповине, и трошак.

Да бисмо то урадили, прикупили смо преко 5.000 тачака података и оценили сваку компанију на основу 55 метрика. Груписали смо метрику по категоријама да бисмо видели како су осигуравачи радили у свакој од њих; затим смо пондерисали оцене категорија да бисмо утврдили како су компаније у целини пословале.

Да бисте сазнали више, прочитајте наш комплетан Методологија животног осигурања.