Преглед америчке компаније за осигурање породичног живота

Прос Екплаинед

• Доступне су поједностављене смернице за проблеме: Када се пријавите за животно осигурање, обично морате да одговорите на питања о свом здрављу и закажете лекарски преглед и крвне анализе. Обрада потпуно потписаних полиса може потрајати недељама. Ако вам је потребно покриће брзо, АмФам има неке политике које су поједностављене, што значи да можете добити осигурање без медицинског прегледа.
• Неке политике се могу купити на мрежи: Неке осигуравајуће компаније захтевају да сарађујете са агентом осигурања да бисте купили било коју од њихових полиса. Уз АмФам, можете се пријавити за Поједностављени рок, Политике за цео живот деце и Сениор Цео живот у потпуности онлајн.
• Рок трајања је обновљив: Ако имате АмФам доживотну полису, имате могућност да обновите своје покриће сваке године након што ваш првобитни рок истекне.

Цонс Екплаинед

• Нема варијабилних или индексираних универзалних животних производа: Америчка породица не нуди индексиране или варијабилне универзалне производе за живот. Ако сте тражили ову врсту животног осигурања да бисте повећали своју новчану вредност на берзи, Америчка породица неће бити опција за вас.
• Релативно ниска ограничења покрића за поједностављене политике издавања: У зависности од врсте осигурања коју купујете, можда ћете бити ограничени у томе колико покрића можете добити. На пример, максимални износ покрића за поједностављене животне планове је 150.000 долара.

Доступни планови

АмФам продаје полисе за рок и цео живот. У потпуности је потписан и поједностављено покривање питања, тако да можете изабрати најбољу опцију за вас. Док се планови за поједностављени рок, за цео живот деце и за цео живот за старије особе могу купити на мрежи, сви остали планови се морају купити преко АмФам агент.

АмФам има шест планова животног осигурања:

Терм Лифе

Витх краткорочно животно осигурање, купујете покриће које траје за одређени период. Ако умрете током тог рока, ваши корисници добијају износ накнаде за смрт по овој полиси, али не добијају ништа ако умрете након што полиса истекне. Са АмФам опцијама трајања, можете одабрати рок од 10, 15, 20 или 30 година. Његове опције покрића су политике на нивоу, што значи да његове премије остају исте током трајања вашег уговора.

Постоје два животна плана:

• ДреамСецуре Терм Лифе: ДреамСецуре Терм Лифе је потпуно осигуран термински план који нуди вишу границу покрића од опције Симплифиед Терм. Ова полиса се може купити само преко агента осигурања.
• Поједностављени рок трајања: Доступне на мрежи, поједностављене политике животног века вам омогућавају да добијете покриће од 50.000 до 150.000 долара. Можете довршити апликацију за само неколико минута.

Цео живот

Мада Цео живот покриће је обично скупље од ороченог животног осигурања, траје доживотно. Пружа вам поуздану заштиту, а могу се гомилати и цели животни планови Готовина вредност током времена.

Постоје три читава животна плана:

• Цео живот: АмФам-ов целоживотни план нуди трајну заштиту са више опција плаћања. Ова политика има фиксне премије и потенцијал за дивиденде, али може захтевати лекарски преглед за одређене износе покрића.
• ДреамСецуре Сениор цео живот: Ако имате између 50 и 80 година, можда испуњавате услове за ДреамСецуре Сениор Вхоле Лифе план. Можете добити покриће од 10.000 долара или 15.000 долара за своје последње трошкове без медицинског прегледа.
• Цео живот деце: Куповином политике за цео живот деце од Ам Фама, можете добити трајну заштиту за своје дете. Можете одабрати износ покрића од 25.000 УСД, 50.000 УСД или 75.000 УСД и можете одабрати да плаћате на 10 или 20 година. Након тога, полиса се плаћа у потпуности, а покриће ће трајати до краја живота вашег детета.

ДреамСецуре Флексибилни живот

ДреамСецуре флексибилни животни план је јединствена полиса која нуди трајну заштиту са већом флексибилношћу од целог животног осигурања. У различитим фазама свог живота, можете да унесете промене у своју полису, као што је смањење износа покрића и ваших премија. Ова полиса је у основи став америчке породице на универзално животно осигурање.

Доступни јахачи

Када купујете животно осигурање, већина компанија има опциона одобрења, позната и као возачи осигурања, које можете додати својој политици. Иако возачи повећавају трошкове ваше полисе, они вам такође омогућавају да добијете покриће за чланове породице, приступите бенефицијама раније или купите додатно осигурање без потребе да идете на лекарски преглед.

АмФам има следеће возаче:

Осигурање деце

Уз неке од АмФам-ових политика, можете купити до 15.000 долара у целоживотном покрићу за своју децу, укључујући пасторче.

Гарантована куповина

Ако својој полиси додате опцију загарантоване куповине, у одређеним тренуцима можете добити додатно покриће без даљих медицинских питања или прегледа.

Одрицање од месечних одбитака за инвалидност

Ако постанете инвалид и имате овог возача на својој полиси, АмФам ће се одрећи ваших премија и ваша полиса ће остати активна.

Кориснички сервис

Иако се неки АмФам планови могу купити на мрежи, мораћете да контактирате агента за друге. АмФам-ови агенти су независни заступници осигурања који раде уз провизију, па имајте то на уму када разматрате њихове препоруке.

АмФам-ова веб страница је једноставна за коришћење и пружа адекватне информације о политици. Има функцију ћаскања где можете да контактирате корисничку подршку, а има и портал на мрежи који можете користити за преузимање докумената или плаћања.

Ако желите да контактирате корисничку подршку телефоном, позовите 1-800-692-6326.

Индекс жалби

Код животног осигурања, услуга за кориснике је кључни атрибут који треба узети у обзир приликом процене компанија. Иако је АмФам мања компанија за животно осигурање, она нуди ефикасну услугу корисницима, о чему сведочи веома мали број притужби које су потрошачи поднели на компанију.

Национално удружење повереника за осигурање (НАИЦ) објављује омјере жалби сваки године — резултати који одражавају колико су притужби потрошачи поднели на компаније у односу на њихове тржишни удео.

Коефицијент жалби Америчке компаније за породично осигурање био је 0,06 у 2021. години, што је много боље од индустријског просека од 1,0. У ствари, забележена је само једна жалба потрошача.

Оцене трећих страна

АмФам није био укључен у Ј.Д. Повер 2021. Америчку студију о индивидуалном животном осигурању која је процењивала и рангирала најбоље компаније за животно осигурање за задовољство купаца.

Америчка породица има одличан рејтинг за финансијску снагу и управљање. У мају 2021., АМ Бест је потврдио оцену А (одлично) америчке компаније за породично осигурање. Препознала је своју снагу биланса стања, повољан пословни профил и управљање ризиком предузећа. Висока оцена указује да је АМ Бест уверен да АмФам може да испуни своју политику и уговорне обавезе у будућности.

Политика отказивања

Као и код сваке осигуравајуће компаније, имате 10-дневни период „бесплатног изгледа“ када купите осигурање од АмФама. Период бесплатног прегледа вам омогућава да прегледате документе о политици и откажете их без казне.

Када се период бесплатног прегледа заврши, и даље можете да одлучите да откажете своје покриће, али може бити неких значајних недостатака. Уз доживотно покриће, нећете добити повраћај било које премије које сте платили. Са целим животним плановима, може доћи до оптужбе за предају.

Да бисте отказали покриће, контактирајте АмФам агента или позовите 800-692-6326.

Цена

Можете добити понуде за већину полиса животног осигурања америчке породице, иако ће неке опције захтевати разговор са агентом за понуду.

Чини се да су цене конкурентне, али је ситуација код свих другачија. Добијте понуду да видите колико ће вам наплатити.

Конкуренција

Иако АмФам има више планова и поједностављене политике проблема, има релативно ниске границе покривености и има мали број опционих возача.

Ако тражите робуснију и прилагодљивију политику, размислите Нортхвестерн Мутуал, наш избор за најбољу компанију за осигурање целог живота. Компанија има много опција животног осигурања које можете изабрати, укључујући терминско, цело, универзално и варијабилно универзално животно покриће. Такође има више возача које можете додати у своју полису да бисте купили додатно покриће или их користили ваше бенефиције у посебним околностима, као што су бенефиције за убрзану негу и одрицање од премије јахачи.

Оно што је најимпресивније код Нортхвестерн Мутуал-а је његова изузетна репутација за корисничку услугу. Нортхвестерн Мутуал је огромна осигуравајућа компанија, али је њен однос жалби био много бољи од индустријског стандарда 2021. године на само 0,03. Нортхвестерн Мутуал је рангиран на трећем месту од 21 компаније у Ј.Д. Повер 2021 америчкој студији о индивидуалном животном осигурању. Такође има А++ (супериорну) оцену финансијске снаге од стране АМ Бест.

Америчка компанија за осигурање породичног живота	Нортхвестерн Мутуал
Тржишни удео	Мањи, изван првих 25	Број један, 7,49%
Број планова	6	Контактирајте агента за све опције
Дивиденде за 2022	Може бити доступан током целог живота	6,5 милијарди долара
Попусти за веллнесс програм/подстицаји за престанак пушења	Ниједан	Ниједан
Сервице Метход	Агент осигурања, онлајн	Агенти и саветници
АМ Најбоља оцена	А (одлично)	А++ (супериор)
Жалбе Тренд	0.06	0.03

Како прегледамо компаније за животно осигурање

Наши прегледи друштава за животно осигурање засновани су на а квантитативна методологија који анализира сваког осигуравача на основу његове стабилности и поузданости, корисничке услуге, искуства са штетама, разноликости линија производа и трошкова. Упоређујемо услове сваке врсте понуђене полисе – укључујући доступне износе покрића, опционе возаче и опције плаћања премије – са онима других великих компанија за животно осигурање. На крају, погледамо како компанију оцењују организације трећих страна да бисмо утврдили њену поузданост и укупну репутацију.