Данашње хипотекарне стопе и трендови

Хипотекарне стопе на тридесет година скромно су се кретале у распону од осме тачке у последња четири дана, при чему је водећи просек пао за само неколико базних поена у среду. 15-годишњи просек је такође мало нижи, док је 30-годишњи јумбо просек остао на свом месту.

Национални просеци најбољих стопа кредитора
Врста кредита	Куповина	Рефинансирање
30 година фиксно	7.22%	7.51%
ФХА 30-годишњи поправак	7.21%	7.64%
Јумбо 30 година поправљено	6.39%	6.39%
15 година фиксно	6.42%	6.63%
5/6 АРМ	7.07%	7.27%

Данашње просечне националне хипотеке

30-годишњи просек хипотеке са фиксном каматном стопом одузео је у среду незнатна 3 базна поена, спустивши се на 7,22%. Стопе на 30-годишње кредите флуктуирају нешто више од 1. јуна, када је просек потонуо на 7,13%. Али мање од недељу дана раније, 26. маја, просек је достигао оно што се процењује на 20-годишњи максимум од 7,65%.

Стопе на 15-годишње хипотеке такође су се смањиле у среду, смањивши се за 4 базна поена на 6,42%. Као и његов 30-годишњи брат, просек од 15 година такође је скочио крајем маја. Али тренутни просек је и даље далеко испод максимума из прошлог октобра од 7,03%, што је био максимум за 15 година.

Након пораста на 6,39% по трећи пут за мање од две недеље, јумбо 30-годишњи просек остао је стабилан на том нивоу у среду. Процењује се да је тренутни врхунац најмање 14-годишњи максимум, пошто просеци јумбо стопе од раније од 2009. нису доступни.

Просеци рефинансирања од среде кретали су се мање-више у складу са новим откупним стопама. 30-годишњи рефи просек је пао за 5 базних поена, а 15-годишњи рефи просек, 2 базна поена, док је јумбо 30-годишњи рефи просек опао на месту. Разлика између нових откупних и рефи стопа за 30-годишњи зајам износила је у среду 29 базних поена.

Након историјског пада стопе у августу 2021., хипотекарне стопе су нагло порасле у првој половини 2022. Просек за 30 година достигао је 6,38% до јуна 2022, што је више него двоструко више од 2,89% у односу на само 10 месеци раније. Затим је још драматичнији скок у септембру и октобру 2022. надмашио летњи врхунац, при чему се 30-годишњи просек на крају попео за још 1,2 процентна поена и забележио 20-годишњи максимум.

Недавни скок у 30-годишњим стопама подигао је просек на још један висок, 7 базних поена изнад октобарске високе воде. Међутим, тешко је утврдити колико далеко бисмо морали да идемо да бисмо пронашли 30-годишње стопе веће од оних које смо видели 26. маја, пошто просеци дневних стопа нису објављени пре 2009.

Национални просеци најбољих стопа кредитора – нова куповина
Нова куповина	Даили Цханге
30 година фиксно	7.22%	-0.03
ФХА 30-годишњи поправак	7.21%	-0.13
ВА 30-годишњи фиксни	7.09%	+0.01
Јумбо 30 година поправљено	6.39%	Нема промене
20 година поправљено	7.03%	-0.03
15 година фиксно	6.42%	-0.04
Јумбо 15-годишњи поправак	6.52%	Нема промене
10 година поправљено	6.38%	-0.03
10/6 АРМ	7.40%	-0.06
7/6 АРМ	7.15%	+0.04
Јумбо 7/6 АРМ	6.33%	Нема промене
5/6 АРМ	7.07%	-0.01
Јумбо 5/6 АРМ	6.43%	Нема промене

Национални просеци најбољих стопа кредитора – рефинансирање
Врста кредита	Рефинансирање	Даили Цханге
30 година фиксно	7.51%	-0.05
ФХА 30-годишњи поправак	7.64%	-0.07
ВА 30-годишњи фиксни	7.33%	-0.01
Јумбо 30 година поправљено	6.39%	Нема промене
20 година поправљено	7.63%	-0.05
15 година фиксно	6.63%	-0.02
Јумбо 15-годишњи поправак	6.52%	Нема промене
10 година поправљено	6.57%	-0.04
10/6 АРМ	7.49%	Нема промене
7/6 АРМ	7.34%	Нема промене
Јумбо 7/6 АРМ	6.43%	Нема промене
5/6 АРМ	7.27%	-0.06
Јумбо 5/6 АРМ	6.43%	Нема промене

Израчунајте месечне уплате за различите сценарије кредита са нашим Калкулатор хипотеке.

Најниже стопе на хипотеку по држави

Најниже доступне хипотекарне стопе варирају у зависности од државе у којој се појављују. На хипотекарне стопе могу утицати варијације на државном нивоу у кредитном резултату, просечном типу хипотекарног кредита и величини, поред различитих стратегија појединачних зајмодаваца за управљање ризиком.

Шта узрокује пораст или пад каматних стопа на хипотеке?

Хипотекарне стопе су одређене сложеном интеракцијом макроекономских и индустријских фактора, као што су ниво и правац тржишта обвезница, укључујући приносе на 10-годишњи трезор; тренутну монетарну политику Федералних резерви, посебно у вези са финансирањем хипотека које подржава влада; и конкуренција између хипотекарни зајмодавци и различите врсте кредита. Пошто флуктуације могу бити узроковане било којим бројем њих одједном, генерално је тешко приписати промену било ком једном фактору.

Макроекономски фактори су задржали тржиште хипотека на релативно ниском нивоу током већег дела 2021. Конкретно, Федералне резерве су куповале милијарде долара обвезница као одговор на економске притиске пандемије. Ово политика куповине обвезница је велики утицај на хипотекарне стопе.

Али почевши од новембра 2021., Фед је почео да смањује куповину обвезница, правећи знатна смањења сваког месеца све док у марту 2022. не досегне нето нулу.

Тхе стопа савезних фондова такође може индиректно утицати на стопе хипотека. Одређује га Фед-ов комитет за стопе и политику – Федерални комитет за отворено тржиште (ФОМЦ) – који се састаје сваких шест до осам недеља. Наредни заказани састанак биће завршен 14. јуна.

Методологија

Горе наведени национални просеци израчунати су на основу најниже стопе коју нуди више од 200 највећих кредитора у земљи, под претпоставком да однос кредита и вредности (ЛТВ) од 80% и подносиоца захтева са ФИЦО кредитним резултатом у распону од 700–760. Резултирајуће стопе су репрезентативне за оно што клијенти треба да очекују да виде када добију стварне понуде од зајмодаваца на основу њихових квалификација, које могу да се разликују од оглашених цена за тизер.

За нашу мапу најбољих државних стопа, наведена је најнижа стопа коју тренутно нуди испитани зајмодавац у тој држави, под претпоставком да су исти параметри ЛТВ-а од 80% и кредитни резултат између 700–760.