Да ли постоји минимални износ за зајам стамбеног капитала?
Кућни зајмови могу бити одличан начин да приступите делу капитала који имате у свом дому, али можда неће бити прикладни за све околности. Са оваквом врстом кредита, ви сте поставили своју кућу као залог, што даје вашем зајмодавцу права на ваш дом ако не отплатите кредит. Ово чини стамбене зајмове нискоризичном понудом за зајмодавце, који сходно томе могу понудити изузетно конкурентне каматне стопе—обично блиске онима код обичне хипотеке.
Кућни зајмови имају неке недостатке, међутим, чак и поред ризика од губитка куће. Један од њих је постављање заложно право на ваш дом и понуда гарантоване каматне стопе у годинама које долазе чини зајмодавце опрезним у погледу издавања малих износа кроз зајмове за куповину стамбеног капитала. Многи зајмодавци имају минимални износ који су спремни да узму у обзир за ову врсту зајма.
У овом чланку ћемо објаснити зашто и понудити вам неке алтернативе зајму за некретнине.
- Већина зајмодаваца има минималне износе које су спремни да позајмљују путем стамбених зајмова.
- Каматне стопе на ове зајмове су генерално прилично ниске и тако зајмодавци можда неће остварити профит на малим зајмовима које зајмопримац враћа скоро одмах.
- Већина зајмодаваца има минимално 35.000 долара за зајам стамбеног капитала, иако ће неки бити ниско од 10.000 долара.
- Овај минимум — заједно са казнама за превремену отплату и потенцијалном унапред каматом — чини стамбене кредите неприкладним за мале кредите. Ако вам је потребан мањи зајам од минималног доступног зајма за стамбени капитал, можете размотрити позајмљивање путем кредитне картице или подношење захтева за лични зајам.
Минимални износи за стамбене кредите?
Сваки зајмодавац поставља сопствене захтеве и процесе када су у питању стамбени зајмови. Међутим, постоје неке прилично стандардне карактеристике широм индустрије. Један је да поседујете значајну количину капитала у свом дому - обично, најмање 15% његове вредности. Друго, можда ћете морати да платите многи од истих трошкова затварања повезана са првом хипотеком, као што су накнаде за обраду кредита, накнаде за порекло, накнаде за процену и накнаде за снимање. Иако се ове накнаде разликују међу зајмодавцима, могле би износити неколико хиљада долара.
Ова два фактора заједно чине зајмодавци стамбеног капитала опрезни у погледу издавања малих зајмова за некретнине. Међу великим банкама, минимум од априла 2022. био је 10.000 долара, са максималним комбинованим односом зајма према вредности од 80%. Али неки зајмодавци очекују минимални зајам од 35.000 долара и чак ниже омјере кредита и вриједности.
Овај минимум има два ефекта. Један је тај што неким власницима кућа - а посебно онима који још немају значајан капитал - отежава приступ кредиту за власнички капитал. Други је да неки зајмопримци којима је потребна само мала ињекција готовине на крају позајмљују много више него што је потребно против вредности свог дома. А пошто неки зајмови стамбеног капитала такође имају казне за превремену отплату или плаћање унапред камате, можда неће бити могуће узети већи кредит и вратити непотребан део.
Неки кредити за стамбени капитал имају казне за превремену отплату—накнаде које морате платити ако отплатите зајам пре доспећа. Ове накнаде намећу минимални трошак за зајам стамбеног капитала, чак и ако треба да користите само део новца.
Алтернативе кредиту за некретнине
Минимална величина зајмова за стамбени капитал може их учинити неприкладним за краткорочно задуживање за мале куповине или пројекте. Плаћаћете камату на стамбени зајам, а минимална величина ових зајмова ефективно намеће и минимални износ камате.
Постоји неколико алтернатива стамбеним кредитима. Ако вам је потребан приступ кредиту у веома кратком року (максимално неколико месеци), можете користити кредитну картицу. Међутим, камате на кредитне картице су толико високе да ово може бити скуп начин задуживања, без обзира колико мало то чините.
Друга опција је лични зајам. Иако лични зајмови могу изгледати слично зајму за некретнине, постоје неке важне разлике између ових врста задуживања. Лични кредити су необезбеђени, што значи да зајам није заснован на колатералу, као што је дом. Неки зајмодавци нуде личне зајмове без трошкова издавања, али чак и ако то ураде, они неће бити толико високи као трошкови затварања зајмова за некретнине, који могу коштати неколико хиљада долара за веће кредите. Такође ћете моћи да организујете лични зајам много брже од зајма за куповину куће.
Да ли постоји минимални износ за зајам стамбеног капитала?
Да. Неки зајмодавци постављају минимум од 35.000 долара; други могу да иду чак до 10.000 долара.
Могу ли превремено отплатити зајам за стамбени капитал?
Можете, али можда ћете морати да платите таксе. Неки кредити за стамбени капитал имају казне за превремену отплату или унапред плаћање камата које постављају ефективни минимални трошак зајма, чак и ако треба да користите само његов део.
Да ли постоје алтернативе за зајам стамбеног капитала?
Да. Ако треба да позајмите мали износ на веома кратак период, размислите о коришћењу кредитне картице. Алтернативно, можете се пријавити за лични зајам, који је мање ризичан од зајма за некретнине и много флексибилнији.
Доња граница
Већина зајмодаваца има минималне износе које су спремни да позајмљују путем стамбених зајмова. Каматне стопе на ове зајмове су генерално прилично ниске и тако зајмодавци можда неће остварити профит на малим зајмовима које зајмопримац враћа скоро одмах. Већина зајмодаваца има минимално 35.000 долара за зајам стамбеног капитала, иако ће неки бити ниско од 10.000 долара.
Овај минимум — заједно са казнама за превремену отплату и потенцијалном унапред каматом — чини стамбене кредите неприкладним за мале кредите. Ако вам је потребан мањи зајам од минималног доступног зајма за стамбени капитал, можете размотрити позајмљивање путем кредитне картице или подношење захтева за лични зајам.
