Колико времена је потребно за добијање кредита за некретнине?

Док плаћате свој дом хипотека, ти градиш капитал—разлика између стања вашег кредита и тренутне вредности вашег дома. Са довољно капитала, можете да позајмите користећи свој дом као залог путем а стамбени кредит (или а кредитна линија за власнички капитал, такође познат као ХЕЛОЦ). Кућни зајам може бити згодан начин за приступ готовини за побољшање дома, школарину на факултету и друге велике трошкове.

Наравно, ако вам затреба тај новац пре него касније, можда ћете се питати колико је времена потребно да добијете зајам за стамбени капитал. Одговор зависи од вашег зајмодавца, колико сте добро припремљени и колико времена је потребно да се закаже процењивач и адвокат за затварање.

Кључне Такеаваис

Кућни зајам (који се назива и друга хипотека) омогућава вам да искористите свој капитал без продаје или рефинансирања своје куће.
Ваш дом обезбеђује зајам, а ваш зајмодавац може да изврши заплену ако престанете да плаћате.
Ваш зајмодавац вам даје паушални износ, који отплаћујете са каматом током одређеног рока зајма.

instagram viewer

Износ који можете да позајмите заснива се на вашем приходу, кредитној историји, капиталу који сте акумулирали и тренутној вредности вашег дома.
Када се пријавите за кредит, обично је потребно између две недеље и два месеца да затворите зајам и добијете новац.

Шта је стамбени кредит?

Кућни зајам (тзв друга хипотека) омогућава вам да позајмите новац користећи свој дом као залог. Ваш зајмодавац вам даје паушалну суму коју отплаћујете са каматом сваког месеца на одређено време, обично између пет и 20 година. Износ који можете да позајмите је заснован на вашем приходу, кредитна историја, тренутну вредност вашег дома и износ капитала који сте акумулирали. Према Федерална трговинска комисија (ФТЦ), многи зајмодавци преферирају да позајмите не више од 80% капитала у вашем дому.

Захтјеви за зајам стамбеног капитала

Квалификације за стамбени зајам се разликују од зајмодавца, али углавном захтевају од зајмопримаца да имају:

Минимум од 15% до 20% домаћег капитала
Кредитни резултат од најмање 620
Однос дуга и прихода (ДТИ). испод 50% (испод 43% је пожељно)
Стални рекорд прихода

Поред тога, ваш зајмодавац може захтевати процена да бисте потврдили вредност свог дома — а ви ћете подићи картицу при затварању.

Просечна цена за процену породичне куће је од 375 до 450 долара од марта 2022, према Фикр.цом, који пружа водиче за трошкове, поређења и информације за преуређење, инсталацију и поправку куће пројектима.

Како функционише стамбени кредит?

Ако сте сигурни да испуњавате минималне услове зајма, основни кораци који су укључени у добијање зајма за стамбени капитал су следећи:

Изаберите зајмодавца. Добра је идеја да упоредите понуде од најмање три зајмодавца, укључујући вашег тренутног даваоца кредита.
Применити. Мораћете да одговорите на питања о вашим приходима, дуговима и дому и да поднесете неколико докумената.
Добијте процену. Ако ваш зајмодавац захтева процену, они ће уговорити један са лиценцираним, непристрасним проценитељем који је упознат са овим подручјем.
Осигурање. Када зајмодавац има вашу пријаву, пратећу документацију и извештај о процени, ан осигуравач прегледа све да одлучи да ли да одобри или одбије ваш захтев за кредит.
Близу. Ако вам је одобрен зајам, састаћете се са својим зајмодавцем, адвокатом (ако је потребно) и нотаром да потпишете документе о зајму и финализирате зајам. Имате три дана да се предомислите и отказати кредит. Када се тај период заврши, добићете своја средства — под претпоставком да задржите кредит.

Колико брзо можете добити стамбени кредит?

Цео процес стамбеног кредита траје од две недеље до два месеца. Неколико фактора утиче на временску линију — неки су под, а неки ван ваше контроле:

Колико сте добро припремљени. Ваш зајмодавац ће желети да види копије ваше тренутне изјаве о хипотеци, рачун пореза на имовину, и доказ о приходима. Ако их немате на располагању, вашем зајмодавцу ће можда требати више времена да обради вашу пријаву.
Процес преузимања. Ваш зајмодавац ће прегледати ваш кредитни резултат, ДТИ однос и друге финансијске детаље. У зависности од сложености ваше финансијске ситуације, можда ћете морати да пружите додатне информације које могу да отежају процес.
Време процене. Ваш зајмодавац ће ангажовати лиценцираног процењивача треће стране да потврди вредност вашег дома (и обезбеди да износ кредита има смисла). Овај корак може потрајати дуже од очекиваног ако проценитељ има заузет распоред.
Време затварања. Неке државе захтевају да адвокат буде присутан током зајма завршни. Ако је тако, затварање може бити одложено ако морате да радите око заузетости свог адвоката.

Можете ли користити зајам за некретнине за отплату хипотеке?

Многи власници кућа користе стамбене кредите за плаћање реновирања, трошкова факултета или других великих трошкова. Међутим, пошто можете да користите приходе од зајма од стамбеног капитала да платите било шта, могуће је отплатити хипотеку са средствима. Ова стратегија може имати финансијски смисла ако закључате нижу каматну стопу и нижу месечну уплату. Међутим, размотрите трошкови затварања зајма за стамбени капитал и било какве казне за превремену отплату вашег постојећег кредита пре доношења било какве одлуке.

Можете ли превремено отплатити зајам за стамбени капитал?

Можда ћете моћи да уштедите стотине или хиљаде долара тако што ћете превремено отплаћивати свој стамбени зајам - али то није увек случај. Многи зајмодавци наплаћују а казна за превремену отплату једнака вишемесечној камати или проценту стања кредита.

Ако већ имате зајам, проверите документе о зајму (или питајте свог зајмодавца) да видите да ли садржи клаузулу о казни унапред. То ће вам помоћи да одлучите да ли отплата дуга пре рока има финансијског смисла. Ако сте у потрази за кредитом за стамбени капитал и планирате да га отплатите раније, потражите зајмодавце који немају казну за превремену отплату.

Шта је ХЕЛОЦ?

Кредитна линија за власнички капитал (ХЕЛОЦ) вам омогућава да позајмљујете против капитала у вашем дому, али функционише другачије од стамбеног кредита. Са зајмом за власнички капитал, ваш зајмодавац вам даје одређени паушални износ који отплаћујете уз фиксну камату и фиксна плаћања. С друге стране, ХЕЛОЦ је револвинг кредитна линија са варијабилне каматне стопе и плаћања.

Доња граница

Кућни зајам може бити од користи ако вам треба готовина да платите поправке куће, трошкове факултета, медицинске рачуне или друге велике трошкове. Међутим, може потрајати неколико месеци да дођете до готовине док чекате да ваш зајмодавац обради, одобри и затвори зајам. Прецизно попуњавање захтева за кредит и спремање докумената може убрзати процес тако да можете раније покрити своје велике трошкове.