Купите сада, платите касније услуге не пријављују плаћања
Главни БНПЛ зајмодавци су одлучили да не пријављују плаћања упркос томе што им је дозвољено.
Услуге Купите сада, платите касније (БНПЛ) могу да учине куповину на продајном месту приступачнијом тако што ће плаћање раздвојити на више рата. Али за разлику од других опција финансирања, ова плаћања се обично не пријављују кредитним бироима, упркос томе што бирои то дозвољавају.
Према извештају од Вол Стрит новине, БНПЛ компаније кажу да је то зато што су забринуте да ће извештавање ненамерно снизити кредитне резултате корисника, чак и уз благовремена плаћања.
Кључне Такеаваис
- Услуге Купи сада, плати касније (БНПЛ) омогућавају потрошачима да плате робу и услуге током времена, а не све одједном, често без камата или накнада.
- Упркос томе што им је дозвољено да пријаве корисничка плаћања три национална кредитна бироа, многе БНПЛ услуге то још увек не раде. Бирои су чак осмислили решења где се плаћања могу пријавити без утицаја на кредитне резултате потрошача.
- БНПЛ компаније траже решења како би осигурали да њихови производи могу помоћи корисницима да добију кредит.
БНПЛ услуге се не уклапају у тренутни систем оцењивања кредита
Раније ове године, Екпериан, Екуифак и ТрансУнион су почели да дозвољавају БНПЛ компанијама да пријаве корисничка плаћања, али месецима касније, главни играчи то тек треба да ураде.
Разлог је тест који је навео Валл Стреет Јоурнал, где је агенција за кредитно извештавање прегледала више од 130 милиона БНПЛ кредита и других краткорочних планова плаћања и открили су да би 57% потрошача могло да доживи значајан пад својих кредитних резултата који би могао да остане дуже од годину дана, упркос томе што су плаћали на време.
Ово је због чињенице да док БНПЛ кредити су технички кредити на рате, они не функционишу на исти начин као традиционални кредити на рате. Исплате се обично врше сваке две недеље уместо месечно, а многи БНПЛ зајмови се исплаћују у потпуности у року од шест недеља уместо неколико месеци или чак година.
Са просеком од 3,8 БНПЛ кредита по кориснику годишње, према Ц+Р Ресеарцх-у, просечна старост корисничких налога би значајно опала, што би потенцијално проузроковало дугорочну штету кредитном резултату.
Неки заговорници потрошача су тврдили да би БНПЛ зајмове требало третирати као револвинг кредитне линије, али би то учинило значи да корисници у суштини максимизирају свој кредитни лимит сваки пут када изаберу БНПЛ зајам као своју исплату методом. А висока стопа коришћења кредита обично корелира са нижим кредитним резултатом. Поред тога, БНПЛ компаније не желе да подлежу прописима о кредитним картицама.
Другим речима, тренутни модели кредитног бодовања нису направљени да третирају БНПЛ кредите као засебне кредитне производе.
Кредитни бирои и БНПЛ компаније су у застоју
Три национална кредитна бироа су предложила решења за проблем кредитног скоринга, али док њихови одговори помажу у спречавању пада потрошачких резултата, не помажу у повећању кредитних резултата било.
На пример, Екпериан је успоставио посебан БНПЛ биро, где би одржавао податке о БНПЛ кредитима одвојено од осталих кредитних података потрошача. Екуифак је рекао да ће навести БНПЛ податке у извештајима за зајмодавце који траже да их виде, а ТрансУнион је нудећи могућност да се информације о БНПЛ кредиту приказују у кредитним извештајима без утицаја на потрошачке кредите резултати.
Али БНПЛ компаније су се успротивиле тим решењима, рекавши да желе јединствен приступ који ће помоћи корисницима који плаћају на време да побољшају своје кредитне резултате. Овај предлог би вероватно захтевао нове моделе кредитног бодовања који третирају БНПЛ кредите одвојено од традиционалних кредита на рате и револвинг кредитних линија.
До тада, кредитни бирои и БНПЛ компаније остају у застоју.
