Како добити здравствено осигурање без посла

Више од 50% људи у Сједињеним Државама добија здравствено осигурање преко свог послодавца. То је најчешћи начин за добијање медицинске заштите. Али ако сте изгубили посао, можда се питате како да добијете здравствено осигурање.

Објаснићемо како да добијете здравствено осигурање без посла и који планови су доступни. Такође, погледаћемо колико кошта здравствено осигурање без посла како бисте могли да изаберете план који се уклапа у ваш буџет.

Упознајте своје могућности

Ако желите да купите здравствено осигурање без посла, имате неколико опција. Незапослена лица могу добити здравствено осигурање преко Маркетплаце-а здравственог осигурања. Ако не испуњавате критеријуме за Маркетплаце план, можете размотрити и краткорочни план здравственог осигурања или се пријавити за Медицаид.

Планови тржишта здравственог осигурања

Планови тржишта здравственог осигурања се продају преко савезне или државне веб странице на којој можете упоредити планове и покриће за куповину.

Маркетплаце планови су обично приступачни - неки појединци и породице могу да се квалификују за премијске пореске кредите који смањују њихове премије. Још једна предност тржишта здравственог осигурања је та што осигуравачи не могу да вам ускрате постојање већ постојећих здравствених стања.

Иако су државна и савезна тржишта популаран начин за добијање здравственог осигурања без посла, покриће можете купити само у одређеним временима. Маркетплаце планови се продају током отвореног уписа, који се дешава сваке године од 1. новембра до 15. јануара.

Међутим, можда ћете моћи да се упишете у план током посебног уписног периода (СЕП) ако сте изгубили покриће здравственог осигурања ван отвореног уписа. Ово вам омогућава да купите план у року од 60 дана од губитка покрића, било када у току године. Такође можете да се квалификујете за СЕП ако сте се недавно преселили у државу, венчали се, добили бебу или усвојили дете.

Краткорочно здравствено осигурање

Краткорочно здравствено осигурање планови се продају преко приватних осигуравајућих компанија. Обично обезбеђују покриће једну годину или мање - неки планови нуде покриће од три или шест месеци.

Краткорочни планови здравственог осигурања обично нуде мање покрића и мање бенефиција, тако да често имају ниже премије од других врста здравственог осигурања.

Када се пријавите за краткорочни план здравственог осигурања, осигуравајућа компанија ће постављати питања о вашем тренутном здравственом стању и историји болести. Ако имате већ постојеће услове, осигуравач вам може одбити покриће.

Поред тога, неке државе имају строга ограничења или забране краткорочних здравствених планова. Као резултат тога, тренутно не можете купити планове у следећим државама:

• Цалифорниа
• Цолорадо
• Цоннецтицут
• Массацхусеттс
• Њу Џерзи
• Нови Мексико
• Њу Јорк
• Род Ајланд

Медицаид

Медицаид је програм здравственог осигурања који савезна влада и поједине државе заједнички финансирају. Обезбеђује бесплатне или јефтине бенефиције здравственог осигурања одређеним групама, као што су Американци са ниским примањима и појединци са инвалидитетом.

Подобност за Медицаид заснива се на захтевима за приход који се разликују у зависности од државе. Подаци о вашој породици, као што су број деце коју имате и њихов узраст, такође могу утицати на ваше услове.

Ако имате децу којој је потребно здравствено осигурање, али су ваши приходи превисоки за Медицаид, размислите о програму дечијег здравственог осигурања (ЦХИП). У зависности од ваше локације, ЦХИП може пружити здравствене бенефиције и за труднице.

Процените своје потребе

Када купујете здравствено осигурање преко Маркетплаце-а здравственог осигурања, можете одабрати дизајн плана и ниво покрића. Сваки план има метални ниво — бронзу, сребро, злато или платину — који одговара количини покривености коју добијате. Бронзани планови имају тенденцију да обезбеде најмањи износ покрића (60% трошкова након одбитка) са најнижим премијама. Платинум планови обично пружају највише покрића (90% трошкова након одбитка) са највећим премијама.

Пре него што се упишете у план, важно је да процените своје потребе за покривеношћу. Ево неколико препоручених типова планова у зависности од тога колико често вам је потребна медицинска нега.

Ретка медицинска њега

Ако сте одличног здравља и желите само здравствено осигурање за хитне случајеве, можда ћете имати користи од а здравствени план са високим одбитком (ХДХП). ХДХП, који је обично бронзани план, има високе одбитне, али ниске премије - идеалан избор ако ретко користите своје здравствено осигурање.

Повремена медицинска њега

Ако вам је потребна повремена медицинска нега или желите да платите мање из свог џепа за своју рутинску негу, сребрни план може бити добра опција. Сребрни планови имају умерене премије и плаћају 70% покривених трошкова након одбитка. Одбитак за сребрни план је нижи од одбитка за бронзани план, али сребрни планови обично имају веће премије.

Поред тога, ако се квалификујете за било шта смањења трошкова, морате одабрати сребрни план да бисте смањили своје трошкове из џепа, као што су одбитак, партиципација и годишњи максимум.

Честа медицинска њега

Ако редовно посећујете лекара и потребна вам је стална медицинска нега, златни план би могао бити најбољи избор. Златни планови имају веће месечне премије од бронзаних или сребрних планова, али плаћате мање из џепа (20%) када одете код лекара.

За највећу покривеност, погледајте платинасти план - ови планови имају највише премије од свих металних нивоа, али имају и најниже трошкове када вам је потребна покривена медицинска нега.

Истражите компаније за здравствено осигурање

Да бисте сузили листу најбољих провајдера, истражите реномиране компаније и упоредите их да бисте пронашли најбољег осигуравача за ваше потребе. Ево неких оцена које треба да погледате када упоређујете компаније.

НАИЦ индекс жалби

Национално удружење повереника за осигурање (НАИЦ) одржава базу података жалби осигуравајућих компанија. Свака компанија има индекс заснован на броју жалби које прима у односу на укупне премије које уписује.

Предузеће са просечним бројем притужби за своју величину има индекс 1,00. Компаније са више притужби од очекиваног имају индекс изнад 1,00, а компаније са мање притужби од очекиваног имају индекс испод 1,00.

Хеалтхцаре.гов Стар Ратинг

Хеалтхцаре.гов користи оцене у звездицама да би одредио колико је добар одређени план здравственог осигурања. Плановима се даје укупна оцена квалитета између 1 (најнижа) и 5 ​​(највиша) звездица.

Критеријуми који се користе за оцене у звездицама укључују искуство чланова, медицинску негу и администрацију плана. Хеалтхцаре.гов такође сваком плану додељује оцену у звездицама за ова три појединачна фактора.

АМ Бест

АМ Бест је организација за оцењивање кредитног рејтинга која издаје дописне оцене осигуравајућим компанијама на основу њихове финансијске снаге. Словне оцене се крећу од А++ (супериорно) до Д (лоше). Када оцењује осигуравајуће компаније, АМ Бест узима у обзир факторе као што су снага биланса стања, оперативни учинак и управљање ризиком предузећа.

Осигуравајућа друштва са најбољим резултатима финансијске снаге (А- разреди и више) имају одличну или супериорну способност да испуне обавезе осигураника. Када бирате компанију за здравствено осигурање, потражите осигураваче са рејтингом А или више.

Ј.Д. Повер

Ј.Д. Повер објављује годишњи извештај под називом „У.С. Студија здравственог плана комерцијалних чланова.” Студија мери задовољство купаца према извештајима чланова највећих компанија за здравствено осигурање у различитим регионима У.С.

Оцене задовољства корисника компаније Ј.Д. Повер су засноване на критеријумима као што су наплата и плаћање, цена, покривеност и бенефиције, избор провајдера и корисничка услуга. Свака компанија у студији добија оцену; циљајте на осигуравача који има резултате најмање изнад просека индустрије.

Најбоље компаније за здравствено осигурање

Изабрали смо најбоље компаније за здравствено осигурање на основу трошкова, покрића, максималних трошкова из џепа и других кључних фактора.

Најбоље компаније за здравствено осигурање за тржишне планове

• Најбоље за робусну покривеност: Плави крст Плави штит
• Планови са најбољом вредношћу: Осцар
• Најквалитетнији планови: Каисер Перманенте
• Најбоље за негу истог дана: Аетна ЦВС Хеалтх
• Најбоље за планове Медицаре Адвантаге: УнитедХеалтхцаре

Најбоље компаније за краткорочно здравствено осигурање

• Најбоља покривеност за цену: Пивот Хеалтх
• Најкраћи период чекања: Еверест
• Најбоље за најдужу покривеност: УнитедХеалтхцаре

Упоредите понуде здравственог осигурања

Приликом одабира плана здравственог осигурања, цена је један од најважнијих фактора који треба узети у обзир, али и други фактори су кључни делови ваше медицинске неге. Ево неколико ствари које треба имати на уму док упоређујете понуде здравственог осигурања.

Трошкови из џепа

Већина планова здравственог осигурања има трошкове из џепа које плаћате када добијете медицинску негу. Планови са високим трошковима из џепа имају ниже премије, и обрнуто.

Ако одаберете план са високим трошковима из џепа, уверите се да имате довољно новца при руци да покријете своје одбитке, саосигурање и партиципацију. Такође, неки јефтинији АЦА планови немају саосигурање или партиципацију док не достигнете свој одбитак, што је нешто што треба имати на уму док упоређујете планове.

Величина мреже

Планови здравственог осигурања раде са мрежом одобрених лекара, специјалиста и медицинских установа („у мрежи“).

Неки планови, као ППО планови, покрије своју медицинску негу када идете на мрежу и такође обезбедите ограничену количину покривености када изађете ван мреже. Други планови, као Планови ХМО, покривате своју медицинску негу само када сте у мрежи осим ако није хитан случај.

Ако желите приступ већини лекара и болница, желећете да изаберете здравствени план који покрива негу у мрежи и ван мреже. Међутим, ови планови имају тенденцију да буду скупљи.

Покривеност и бенефиције

Здравствени планови на тржишту платине и злата пружају највећу покривеност, али имају највише премије. Сребрни и бронзани планови имају најниже премије, али нуде и најмању количину покрића.

Такође треба обратити пажњу на погодности које се нуде. Сви здравствени планови усаглашени са АЦА обезбеђују покриће за 10 основних здравствених бенефиција, које укључују рутинског лекара посете, болничка нега, трудноћа, порођај, рецепти, педијатријска стоматолошка нега и услуге менталног здравља.

Међутим, неки планови пружају додатне погодности, попут бриге о виду и програма управљања здрављем. Када упоредите планове на тржишту здравственог осигурања, можете видети шта сваки план ради, а шта не покрива.

Прегледајте услове и изузећа смерница

Док планови усаглашени са АЦА обезбеђују свеобухватну покривеност за многе медицинске услуге, сваки план има услове и изузећа.

На пример, неки здравствени планови могу покривати алтернативне терапије, попут акупунктуре, када је то медицински неопходно. Међутим, други можда уопште не покривају акупунктуру, чак и када је ваш лекар препоручи.

Ако узимате лекове на рецепт, требало би да упоредите и планове да видите да ли су ваши лекови покривени. Сви планови здравственог осигурања у складу са АЦА-ом покривају лекове на рецепт, али неки планови могу искључити покриће за одређене лекове или могу покривати само генеричке лекове.

Користите алатку за поређење на веб локацији тржишта здравственог осигурања или на сајту за размену здравља у вашој држави да бисте упоредили планове. Можете одабрати неколико планова и упоредити трошкове и користи један поред другог.

Финал Ворд

То што сте незапослени не би требало да вас спречи да купите здравствено осигурање. Ако немате посао, постоји неколико начина за добијање здравственог осигурања, било да изаберете план тржишта, краткорочни план здравственог осигурања или се пријавите за Медицаид. Међутим, најбоље здравствено осигурање је различито за сваког појединца, па упоредите неколико провајдера на основу трошкова, покривености и оцена трећих страна.