Пад стопе за скоро сваку врсту хипотеке
Данашње хипотекарне стопе и трендови - авг. 7, 2023
Хипотекарне стопе су у петак показале приметан пад у скоро свим врстама кредита, са просечним 30-годишњим курсом који се враћао на крају недеље. Водећи просек се попео за три претходна дана, достигавши максимум од скоро четири недеље.
Најновији 30-годишњи просек хипотеке са фиксном каматном стопом је 7,46%. Међутим, стопе се веома разликују међу зајмодавцима, тако да је увек паметно куповати ваша најбоља опција хипотеке и редовно упоређујте стопе, без обзира за коју врсту хипотеке тражите.
| Национални просеци најбољих стопа кредитора | ||
|---|---|---|
| Врста кредита | Нова куповина | Рефинансирање |
| 30 година фиксно | 7.46% | 7.80% |
| ФХА 30-годишњи поправак | 7.27% | 7.56% |
| Јумбо 30 година поправљено | 6.65% | 6.65% |
| 15 година фиксно | 6.96% | 7.08% |
| 5/6 АРМ | 7.33% | 7.47% |
Данашње просечне националне хипотеке
Стопе на 30-годишње нове кредите за куповину пале су у петак за осмину процентног поена на просечних 7,46%, што је зауставило тродневни успон. Просек за 30 година се кретао у распону од ниских до средњих 7% након драматичног замаха прошлог месеца. Прво, стопе су 6. јула порасле на 20-годишњи максимум од 7,70%, али су само недељу дана касније пале на 7,17%.
Просек 15-годишњих хипотекарних кредита у петак је опао на сличан начин, пао је за 14 базних поена и пао на 6,96%. Дан раније је премашио 7% по први пут у скоро четири недеље, дошавши у оквиру једне базне тачке од свог процењеног 15-годишњег максимума од 7,11%, који је регистровао почетком јула.
Стопе на 30-годишње велике хипотеке такође су пале за осмину процентног поена. То пада просек назад на 6,65% након два дана седења на 6,77%, што је најмање 14-годишњи максимум. (Дневни историјски јумбо просеци нису доступни пре 2009. године, тако да је непознато да су последње 30-годишње стопе биле овако високе.)
Само просек од 5/6 АРМ је ојачао у петак, порастао за минорна 4 базна поена, док су просеци за јумбо 15-годишње фиксне и јумбо 7/6 АРМ стопе били непромењени.
Стопе рефинансирања у петак су се кретале слично новим откупним стопама, али уз нешто блажи пад. 30-годишњи рефи просек је одузео само 9 базних поена, а 15-годишњи рефи просек, 7 базних поена. Одговарајући свом новом куповном колегу, велики 30-годишњи рефи просек је изгубио осмину процентног поена. Разлика између 30-годишњих нових хипотека за куповину и каматних стопа сада износи 34 базна поена.
Након историјског пада стопе у августу 2021.—који је снизио 30-годишњи просек на невероватних 2,89%—стопе на хипотеке су нагло порасле у последње две године. Велики скокови су забележени у јуну 2022., октобру 2022., мају 2023. и јулу 2023., са најновијим максимумом за 30-годишње стопе које су довеле просек до онога што се сматра 20-годишњим максимумом. Међутим, тешко је прецизно утврдити колико далеко морамо да идемо да бисмо пронашли овако високе стопе јер просеци дневних стопа нису објављени пре 2009.
Цене које видите овде се генерално неће директно поредити са ценама тизера које видите да се оглашавају на мрежи, пошто су те цене одабране као најатрактивније, док су ове стопе просечне. Теасер стопе могу укључивати плаћање бодова унапред, или могу бити одабране на основу хипотетичког зајмопримца са ултра-високим кредитним резултатом или узимањем зајма мањег од уобичајеног. Хипотекарна стопа коју на крају обезбедите биће заснована на факторима као што су ваш кредитни резултат, приход и још много тога, тако да може бити виша или нижа од просека које видите овде.
| Национални просеци најбољих стопа кредитора – нова куповина | ||
|---|---|---|
| Врста кредита | Нове стопе куповине | Даили Цханге |
| 30 година фиксно | 7.46% | -0.13 |
| ФХА 30-годишњи поправак | 7.27% | -0.29 |
| ВА 30-годишњи фиксни | 7.22% | -0.22 |
| Јумбо 30 година поправљено | 6.65% | -0.12 |
| 20 година поправљено | 7.42% | -0.10 |
| 15 година фиксно | 6.96% | -0.14 |
| ФХА 15-годишњи фиксни | 6.98% | -0.02 |
| Јумбо 15-годишњи поправак | 6.77% | Нема промене |
| 10 година поправљено | 6.88% | -0.19 |
| 10/6 АРМ | 7.50% | -0.09 |
| 7/6 АРМ | 7.44% | -0.04 |
| Јумбо 7/6 АРМ | 6.58% | Нема промене |
| 5/6 АРМ | 7.33% | +0.04 |
| Јумбо 5/6 АРМ | 6.56% | -0.12 |
| Национални просеци најбољих стопа кредитора – рефинансирање | ||
|---|---|---|
| Врста кредита | Стопе рефинансирања | Даили Цханге |
| 30 година фиксно | 7.80% | -0.09 |
| ФХА 30-годишњи поправак | 7.56% | -0.19 |
| ВА 30-годишњи фиксни | 7.72% | -0.02 |
| Јумбо 30 година поправљено | 6.65% | -0.12 |
| 20 година поправљено | 7.69% | -0.15 |
| 15 година фиксно | 7.08% | -0.07 |
| ФХА 15-годишњи фиксни | 7.12% | -0.05 |
| Јумбо 15-годишњи поправак | 6.77% | Нема промене |
| 10 година поправљено | 7.04% | -0.06 |
| 10/6 АРМ | 7.73% | -0.01 |
| 7/6 АРМ | 7.57% | Нема промене |
| Јумбо 7/6 АРМ | 6.68% | Нема промене |
| 5/6 АРМ | 7.47% | +0.10 |
| Јумбо 5/6 АРМ | 6.56% | -0.12 |
Израчунајте месечне уплате за различите сценарије кредита са нашим Калкулатор хипотеке.
Најниже стопе на хипотеку по држави
Најниже доступне хипотекарне стопе варирају у зависности од државе у којој се појављују. На хипотекарне стопе могу утицати варијације на државном нивоу у кредитном резултату, просечном типу хипотекарног кредита и величини, поред различитих стратегија појединачних зајмодаваца за управљање ризиком.
Шта узрокује пораст или пад каматних стопа на хипотеке?
Хипотекарне стопе су одређене сложеном интеракцијом макроекономских и индустријских фактора, као што су ниво и правац тржишта обвезница, укључујући приносе на 10-годишњи трезор; тренутну монетарну политику Федералних резерви, посебно у вези са финансирањем хипотека које подржава влада; и конкуренција између хипотекарни зајмодавци и различите врсте кредита. Пошто флуктуације могу бити узроковане било којим бројем њих одједном, генерално је тешко приписати промену било ком једном фактору.
Макроекономски фактори су задржали тржиште хипотека на релативно ниском нивоу током већег дела 2021. Конкретно, Федералне резерве су куповале милијарде долара обвезница као одговор на економске притиске пандемије. Ово политика куповине обвезница је велики утицај на хипотекарне стопе.
Али почевши од новембра 2021., Фед је почео да смањује куповину обвезница, правећи знатна смањења сваког месеца све док у марту 2022. не досегне нето нулу.
Тхе стопа савезних фондова, које сваких шест до осам недеља утврђује Фед-ов комитет за стопе и политику — Федерални комитет за отворено тржиште (ФОМЦ) — такође може утицати на стопе хипотека. Међутим, то не утиче директно на хипотекарне стопе, а у ствари, стопа федералних фондова и стопе на хипотеке могу се кретати у супротним смеровима.
На свом последњем састанку, који је завршен 26. јула, Фед је повећао стопе за широко очекиваних 25 базних поена, подижући стопу федералних фондова на распон од 5,25% до 5,50%. Председник Фед-а Џером Пауел рекао је да би, пошто је инфлација и даље изнад циљне стопе ФЕД-а од 2%, одбор за одређивање стопе могао или поново да подигне стопе или да паузира када се састане у септембру. 20, зависно од економских услова.
Методологија
Горе наведени национални просеци израчунати су на основу најниже стопе коју нуди више од 200 највећих кредитора у земљи, под претпоставком да однос кредита и вредности (ЛТВ) од 80% и подносиоца захтева са ФИЦО кредитним резултатом у распону од 700–760. Резултирајуће стопе су репрезентативне за оно што клијенти треба да очекују да виде када добију стварне понуде од зајмодаваца на основу њихових квалификација, које могу да се разликују од оглашених цена за тизер.
За нашу мапу најбољих државних стопа, наведена је најнижа стопа коју тренутно нуди испитани зајмодавац у тој држави, под претпоставком да су исти параметри ЛТВ-а од 80% и кредитни резултат између 700–760.
