5 начина за управљање великим променама прихода

Према истраживању Пев Цхаритабле Труст -а, више од половине (53%) америчких породица има широко искуство приход љуљашке. Од 2014. до 2015. године, 34% америчких домаћинстава имало је промене прихода (нагоре или наниже) од 25% или више. Постоји велика шанса да ћете и ви током свог живота доживети одређени степен финансијске недоследности. Стога би познавање начина управљања нестабилношћу прихода требало да буде приоритет за вас и вашу породицу. (Више о томе видети Преживљавање од нередовних прихода.)

Разлози за велике промене прихода

Ако планирате да се венчате или разведете, ваша приход домаћинства ће се променити. Добијање посла, промена посла, примање повишице, одсуство - све то може мало или много утицати на плате и бенефиције. Ако сте Самозапослен, подложан флуктуацијама у броју сати које радите сваке недеље или од којих зависи провизије за велики део ваше накнаде, недоследност у приходима је непрестана животна чињеница.

Корак 1: Креирајте буџет

Први корак у решавању проблема је попис месечних трошкова

кућни трошкови у једној од три колоне на листу папира. Прва колона је за периодичне рачуне, попут плаћања аутомобила, рачуна за комуналије и тако даље. У другој колони наведите све своје дискреционо потрошња, укључујући намирнице, трпезарију, кабловску телевизију итд. Трећа колона треба да садржи уштеде, инвестиције и познати будући трошкови великих карата, као што су медицинске процедуре, поправка куће или аутомобила итд.

За све што има тенденцију да варира, користите претходне фактуре или признанице да бисте пронашли просек. Увек грешите са стране „најгорег сценарија“ ако нисте сигурни. На крају овог корака, требало би да знате колико вам је потребно месечно. (Више о томе видети Основе буџетирања.)

Корак 2: Створите стабилан приход

Када новац уђе, депонујте га у штедни рачун - не твој провера налога. Сваког месеца пренесите тачно онолико колико покривате буџета трошкове за наредни месец. Идеја је да ће ваши приходи варирати, али износ који извучете сваког месеца биће исти. Ви ћете себи исплаћивати одређену месечну плату, а додатни приход остаје уштеђен, па је можете користити у месецима са ниским приходом.

Корак 3: Платите рачуне и дођите до нуле

Концепт који је овде укључен познат је као а буџет са нултом сумом. Сваки месец ћете почети са тачно оним што вам је потребно на текућем рачуну, а све ћете потрошити или одредити, а на крају ћете имати врло мало на текућем рачуну.

Ваш буџет треба да укључује и инвестиције и отплату дуга. Такође би требало да укључи уштеду (за оне познате велике трошкове карата). Будући да готово сав новац мора напуштати текући рачун сваког месеца, штедња великих карата треба да се врати на штедни рачун (и обрачуна) или на посебан штедни рачун.

Корак 4: Подесите - Исперите - Поновите

На вама је како ћете пратити своју потрошњу. Можете користити оловку и папир, табелу „уради сам“, апликације за паметне телефоне или софтвер као што је ИНАБ (скраћено од „треба вам буџет“). Ако вам је остало дискреционих средстава, ставите их негде-отплата дуга, велика штедња, инвестиције или назад у редовну штедњу. Можда ће проћи неколико месеци пре него што сазнате тачно коју плату да исплатите. Пратите и прилагођавајте док идете.

Корак 5: Припремите се за хитан случај

Без обзира колико добро планирате, увек ће бити неочекиваних трошкова. Можете планирати замену аутомобилских гума када се истроше за шест месеци, али не и мењач који се поквари док сте на одмору. Већина стручњака предлаже да се „плата“ од три до шест месеци издвоји за хитне случајеве или изненадне привремене незапосленост. Алтернативно, а кредитна линија домаћег капитала или нешто слично може вам омогућити приступ готовини за хитне случајеве ако је потребно.

Доња граница

Управљање великим променама прихода није ракетна наука. Углавном се ради о изравнавању финансијских „брда“ и „долина“ попуњавањем потоњег додатним приходом од првих. Биће потребно време - вероватно најмање два до три месеца - да се намири ваша „плата“. Чак и тада ћете се редовно уклапати у одређене категорије. Најтежи део ће се држати буџета када знате да имате додатна средства за уштеду. Избегните искушење и инспиришите се чињеницом да сте проблем недоследног прихода претворили у редовну, поуздану плату. И све ћете то учинити сами. (Више о томе видети 4 најбоље апликације за личне финансије.)