Да ли ће Фед поново подићи стопе—и да ли ће се „гурајући ЦД“ вратити још више?

Повећање каматних стопа Федералних резерви већ је гурнуло најбоље каматне стопе на рекордне нивое — чак 5,85%. Али Фед има још три састанка за 2023. годину. Да ли ће ове године повећати каматне стопе?

Шта је Фед већ урадио на ЦД стопама

Од марта прошле године, Државне резерве агресивно се бори против инфлације након пандемије брзим и жестоким походима на стопа савезних фондова. Ово је моћна полуга централне банке за борбу против инфлације, а кад год се она подигне, расту и штедња, тржиште новца и депозитни сертификати.

Све до 2022. године, Фед-ова повећања су била брза и изузетно велика. Иако су у 2023. смањени на умеренији успон, централна банка је сада подигла референтну стопу 11 пута у последњих 12 састанака. Његово последње повећање спроведено је након састанка одржаног 26. јула.

Тај скок је до сада подигао кумулативно повећање Фед-а на 5,25%, потискујући стопу федералних фондова преко свог врхунца из 2006-2007. 31, ниво 2001.

Као резултат тога, стопе на депозитни сертификати (ЦД-ови) су нагло порасле. У зависности од термина, сада можете да зарадите три и по до седам пута више са једним од данашњих најбољих ЦД-а него што бисте могли почетком 2022. Иако је највиша стопа у целој земљи тренутно 5,75% АПИ (или 5,85% ако можете да пребаците велики депозит), постоји близу 40 опција у нашем дневном рангирању најбољи ЦД-ови широм земље који плаћају 5,50% АПИ или више. И још десетине плата изнад 5,00%.

Хоће ли Фед поново повећати стопе?

Говорећи прошлог петка на економском симпозијуму у Џексон Холу, председник Фед-а Џером Пауел указао на то могућа су додатна повећања стопе у 2023 ако инфлација не падне довољно у наредним месецима. Али он је такође држао отворена врата могућности да Фед задржи своју стопу на сталном нивоу, напомињући да би повећање референтне стопе за превише могло непотребно ометати економију. У међувремену, недавне јавне примедбе других чланова Фед-а су наговестиле неке подела по том питању.

Следећи састанак Фед-а требало би да се заврши објавом стопе 20. септембра, али са два додатна састанка за 2023. заказана за завршетак 4. новембра и 13. децембра. На основу изјава Фед-а и јавних коментара, чини се да су повећање или задржавање обе могућности за било који од три састанка.

Тренутно, само 20% трговаца се клади на повећање Феда након састанка у септембру, наводи фјучерси федералних фондова вероватноће које је објавила ЦМЕ група. Али вероватноће се значајно повећавају за касније састанке, до шансе од око 60% за повећање у новембру или децембру.

Да ли да отворим ЦД одмах или да сачекам?

Свакако, свако додатно повећање од стране Фед-а ће додатно притиснути стопе ЦД-а — као и стопе на најбољи штедни рачуни са високим приносом и најбољи рачуни на тржишту новца. Дакле, могуће је да још увек нисмо на вршној цени за ЦД-ове. То значи ти могао зарадите вишу стопу издржавањем.

Проблем је, међутим, у томе што не постоји гаранција да ћете проћи боље. Могуће је да Фед неће успети било који више повећања и ЦД стопе су стога већ достигле максимум. Такође је тачно да када банке и кредитне уније почну да осећају да је Фед завршио са повећањем стопа, многи од њих ће почети да повлаче стопе. Дакле, оно што можете добити данас није гарантовано доступно сутра.

Такође знамо да се у великој мери очекује да ће свако даље повећање Фед-а бити за скромних 0,25 одсто. У поређењу са повећањем од 5,25% које је Фед већ направио у овој кампањи за повећање каматних стопа, још једна четвртина процентног поена би имала само мали утицај на стопе ЦД-а. Дакле, да, можда ћете моћи да постигнете већу стопу у будућности. Али да ли ће коначна разлика у заради бити вредна коцкања?

Са друге стране, такође је могуће да ће Фед повећати стопе два више пута, што би подигло стопу федералних фондова за још 0,50%. Иако се ово не чини посебно вероватним, није немогуће у зависности од тога шта се дешава са инфлацијом — а то је, нажалост, у овом тренутку непознато. То је најбољи савет да своју одлуку о ЦД-у заснивате на најбољој дужини рока за вашу финансијску ситуацију и закључате било коју од ових опција звездане стопе које видите данас или сте довољно срећни да видите понуђене у будућности—јер је у овом историјском окружењу тешко отићи погрешно.

Објављивање методологије прикупљања стопа

Сваког радног дана, Инвестопедиа прати податке о стопама више од 200 банака и кредитних унија које нуде новац тржиште, штедне рачуне и ЦД-ове клијентима широм земље, и одређује дневне ранг листе најплаћенијих рачуни. Да би се квалификовала за наше листе, установа мора бити федерално осигурана (ФДИЦ за банке, НЦУА за кредитне уније), а минимални почетни депозит на рачуну не сме бити већи од 25.000 УСД.

Банке морају бити доступне у најмање 40 држава. И док неке кредитне уније од вас захтевају да донирате одређеној добротворној организацији или удружењу да бисте постали члан ако не испуњавате друге услове критеријумима (нпр. не живите у одређеној области или радите на одређеној врсти посла), искључујемо кредитне уније чији је услов за донацију 40 долара или више. За више о томе како бирамо најбоље цене, прочитајте нашу пуну методологију.