ФДИЦ каже да је пропао надзор прве републичке банке
Федерална корпорација за осигурање депозита (ФДИЦ), одговорна за надзор банака, признала је да су неки од њених недостатака допринели другом по величини банковном колапсу у историји САД раније ове године.
Кључне Такеаваис
- Федерална корпорација за осигурање депозита (ФДИЦ), федерални банкарски регулатор, саопштила је да није успела да регулише Прву републичку банку у годинама које су претходиле њеном колапсу.
- ФДИЦ је рекао да је "могао бити више окренут будућности" када је проценио колико је банка била рањива на растуће каматне стопе и да је могла учинити више да изазове челнике банке.
- Прва република је у мају доживјела другу по величини банку у историји и сходно томе била трећа од три банковне пропасти које су овог прољећа потресле финансијски систем.
У извештају од петка, ФДИЦ је пронашао грешку у томе како су регулатори у канцеларији ФДИЦ-а у Сан Франциску поступали са Првом републичком банком у годинама које су довеле до њеног колапса у мају.
Регулатори су „могли да буду више окренути будућности“ у процени ризика које би повећање каматних стопа представљало за банку, „могли су учинити више“ да изазову и охрабрују руководство банке да управља тим ризицима, и били су "превише великодушни" у процени да ли банка има довољно ликвидних средстава, према извештај.
ФДИЦ је једно од државних органа који регулишу банке, поред Федералних резерви и Канцеларије контролора валуте. Извештај ФДИЦ-а одражава налазе ранијег извештаја Федералних резерви, који утврдили недостатке у регулаторном надзору банке Силицијумске долине пре него што је експлодирала у банци од милион долара у секунди. Неуспех СВБ у марту покренуо је низ догађаја који су довели до колапса Прве републике.
Извештај ФДИЦ-а идентификовао је неколико фактора који су довели до покретања банке који је на крају срушио Фирст Република: Банка је расла пребрзо и превише се ослањала на неосигуране депозите и лојалност депоненти.
Штавише, током година пандемије лаког новца, када су каматне стопе биле ултра ниске, банка није успела да се припреми за оно што ће се десити ако стопе поново скоче. Тај ризик је експлодирао у лицу Прве републике након што су Федералне резерве брзо повећао своју референтну каматну стопу почевши од марта 2022 да контролише инфлацију. Високе каматне стопе смањиле су вредност многих средстава Прве републике, пољуљајући поверење штедиша и распирујући страхове који су довели до фаталног пропадања банке.
„Не можемо рећи да ли предузимамо раније надзорне радње као што је критиковање каматног ризика или управљање ризиком ликвидности би спречио Прву Републику да пропадне с обзиром на значај и брзину повлачења депозита“, рекао је ФДИЦ у извештај. „Међутим, смислена акција за ублажавање каматног ризика и решавање концентрације финансирања учинила би банку отпорнијом и мање рањивом на догађај заразе из марта 2023.
Регулатори су предложили низ промена правила као одговор на пропуст Прве републике и других банака овог пролећа, укључујући захтевајући од банака да имају већи финансијски тампон против губитака како би се заштитили од банкрота и других ризика.