Аутоматско улагање: шта је то и како то искористити

Аутоматско улагање је широк појам за технолошки вођен метод управљања инвестицијама који користи алгоритме и математичке моделе за улагање новца у име клијената. Нуди једноставан и исплатив начин улагања, посебно за инвеститори који су задовољни технологијом.

Да би користили аутоматизовано улагање, неопходно је да потенцијални корисници разумеју своје инвестиционе потребе и како су могућности овог алата усклађене са њиховим финансијским и инвестиционим циљевима.

Како функционише аутоматизовано улагање?

Аутоматско улагање користи технологију и алгоритме за управљање инвестицијама у име клијената. Генерално, аутоматизовано улагање укључује следеће кораке:

• Укључивање клијената: Потенцијални клијент попуњава упитник како би утврдио своје Толеранција ризика, инвестициони циљеви, временски хоризонт, и финансијско стање.
• Препоруке за стратегију улагања: Затим, на основу профила клијента, робо-саветник препоручује персонализовано стратегију улагања.
• Алокација активе: Робо-савјетник, преко своје инвестиционе платформе, распоређује средства клијента на различите класе имовине као што су Акције, обвезнице, и инвестициони фондови за некретнине (РЕИТ). Ово алокација активе зависи од утврђене стратегије улагања. Платформа осигурава да су инвестиције диверсификоване, ширећи их на различите секторе и индустрије ради смањења ризик.
• Обављање послова: Платформа аутоматски купује и продаје средства како би одржала жељену алокацију средстава.
• Ребалансирање: Ако је клијент портфолио одступа од циљне алокације због кретања на тржишту, платформа аутоматски ребаланса портфолио у складу са стратешком алокацијом средстава клијента.
• Континуирано праћење:Платформа континуирано прати перформансе портфеља и тржишне услове.
• Оптимизација пореза: У неким случајевима постоје аутоматизоване функције улагања као што су убирање пореских губитака да минимизира клијентове порезе на капиталну добит.
• Усклађеност са прописима: Провајдери аутоматизованих инвестиционих платформи морају да се придржавају регулаторних захтева, обезбеђујући да се улагања врше у најбољем интересу клијента.

На инвестиционој платформи, клијенти могу да виде свој портфолио, његов учинак и друге детаље. Такође, на платформи постоје канали за корисничку подршку које клијенти могу да користе.

Врсте аутоматизованог улагања

Аутоматско улагање је еволуирало како би понудило различите типове и моделе који ће задовољити различите инвестиционе потребе и преференције. Неке главне врсте аутоматизованог улагања укључују:

• Чисти роботи саветници: Ово су потпуно аутоматизоване платформе које користе алгоритме за управљање инвестицијама без људске интервенције.
• Хибридни робо-савјетници: Ово је комбинација аутоматизованих алгоритама са приступом људима финансијски саветници за персонализовано вођење.
• Робо-савјетници са друштвено одговорним улагањем (СРИ): Ова врста аутоматизованог улагања се фокусира на инвестиције које су у складу са животна средина, друштво и управљање (ЕСГ) вредности.
• Робо-саветници засновани на циљевима: Овај приступ кроји инвестиционе стратегије засноване на специфичним финансијским циљевима као што су одлазак у пензију или куповина куће.
• Робо-савјетници за активно трговање:Ова врста платформе нуди аутоматизоване стратегије трговања за активне трговце, укључујући дневно трговање и свинг традинг.
• Платформе за микро улагања: Ово омогућава улагање малих сума новца, често заокружујући резервни кусур из куповине.
• Робо-саветници за пореску оптимизацију:Ова врста се фокусира на стратегије као што је прикупљање пореских губитака за смањење пореских обавеза.
• Робо-савјетници за институционалне инвеститоре: Ово су аутоматизована инвестициона решења за институционалне клијенте као што су пензиони фондови.

Опсег услуга са аутоматизованих платформи за инвестирање омогућава инвеститорима да изаберу приступ у складу са њиховим стилом улагања, циљевима, толеранцијом на ризик и вредностима.

Аутоматско улагање вс. Робо-Саветници

Генерално, аутоматизовано улагање и робот-саветници су термини који се користе наизменично, али се могу разумети и у ширем иу специфичнијем контексту.

Робо-саветници су платформе које пружају аутоматизоване савете о улагањима и управљање портфолиом, често са фокусом на пасивно улагање.

Насупрот томе, аутоматизовано улагање може да обухвати шири спектар технологија и стратегија, укључујући активно трговање алгоритме и сложенија инвестициона решења.

Сличности између аутоматизованог улагања и Робо-саветника

На њих се ослањају и аутоматизовано улагање и роботски саветници алгоритми и технологија за управљање инвестицијама. Они чине управљање инвестицијама доступним широј публици, често са ниским минималним захтевима за улагања. Генерално, оба нуде ниже накнаде у поређењу са традиционалним људским финансијским саветницима.

Аутоматизовано инвестирање и робот-саветници обично прате стандардизовани приступ заснован на толеранцији ризика, циљевима улагања и другим факторима. Коначно, оба су обично доступна преко онлајн платформи, што омогућава лак приступ и праћење.

Разлике између аутоматизованог улагања и Робо-саветника

Аутоматизовано улагање је шири појам који обухвата било који облик управљања инвестицијама који користи технологију за аутоматизацију процеса. Ово може укључивати роботске саветнике, алгоритамско трговање и управљање портфолиом вођено вештачком интелигенцијом (АИ).

Робо-саветник је специфичнија врста аутоматизованог улагања. Тхе најбољи робо-саветници фокусирати се на пружање персонализованих савета за инвестирање и управљање портфолиом коришћењем алгоритама. Робо-савјетници могу укључити унапријед изграђене портфеље на основу специфичних профила ризика.

Још једна разлика између аутоматизованог улагања и робо-саветника је људска интеракција. Аутоматско улагање може или не мора укључивати ову опцију, у зависности од платформе и нивоа услуге. Неки робот-саветници су искључиво вођени алгоритмима, док хибридни робо-саветници комбинују алгоритме са приступом људским саветницима.

Што се тиче инвестиционих стратегија, аутоматизовано улагање има спектар пасивног индексног улагања до активног алгоритамског трговања. Робо-савјетници се обично фокусирају на пасивне стратегије улагања, често користећи фондови којима се тргује на берзи (ЕТФ) за креирање разноврсних портфеља.

За и против аутоматског улагања

Као и сваки инвестициони приступ или техника, постоје предности и мане. Аутоматско улагање нуди згодан и исплатив начин улагања, посебно за оне који не желе да буду превише укључени у своје портфеље.

Аутоматизовано улагање пружа ефикасност, доследност и могућност за диверсификација. Међутим, можда неће бити погодан за све инвеститоре, посебно за оне који траже персонализоване савете и/или сложено финансијско планирање, или који имају специфичне инвестиционе преференције које можда нису у складу са аутоматизованим стратегије.

Разумевање предности и мана аутоматизованог улагања може помоћи појединцима да одреде да ли је то прави приступ за њихове финансијске циљеве и толеранцију на ризик.

Објашњене предности аутоматског улагања

Неке од предности аутоматизованог улагања укључују:

• Исплативо:Платформе за аутоматизовано инвестирање често имају ниже накнаде у поређењу са традиционалним људским саветницима, што их чини приступачнијим за шири круг инвеститора.
• Приступачност: Са ниским или без минималних захтева за улагање, аутоматизоване платформе за инвестирање су доступне и почетницима и искусним инвеститорима.
• Ефикасност: Алгоритми могу да изврше трговине и ребалансирају портфеље брзо и тачно, често у реалном времену.
• Доследност: Аутоматско улагање прати унапред дефинисана правила и стратегије, смањујући потенцијал за људске пристрасности или емоционално доношење одлука.
• Диверсификација: Многе платформе нуде разноврсне портфеље у различитим класе средстава, помаже у ширењу ризика.
• Подешавање: Неке платформе омогућавају инвеститорима да прилагоде своје портфеље на основу индивидуалних преференција, толеранције ризика и циљева улагања.
• Доступност:Аутоматизоване платформе су доступне 24 сата дневно, обезбеђујући континуирано праћење и управљање.

Објашњене мане аутоматског улагања

Неки од недостатака аутоматизованог улагања су:

• Недостатак личног додира: Аутоматизованим платформама можда недостају персонализовани савети и однос који неки инвеститори цене са људским саветником.
• Ограничена сложеност: Иако је погодно за стандардне стратегије, аутоматизовано улагање можда није идеално за сложено финансијско планирање или специјализоване потребе.
• Потенцијално превелико поједностављивање: Алгоритми су засновани на математичким моделима који могу превише поједноставити сложеност тржишта, потенцијално довести до неоптималних одлука.
• Технолошки ризици: Као и свака услуга заснована на технологији, аутоматизовано улагање је подложно техничким кваровима, грешкама и ризицима за сајбер безбедност.
• Недостатак контроле: За инвеститоре који преферирају практичну контролу и активно доношење одлука, аутоматизовано улагање може изгледати превише рестриктивно.
• Потенцијални сукоби интереса: Неке платформе могу имати везе са одређеним финансијским производима, што доводи до потенцијалног сукоба интереса.
• Осетљивост тржишта: Генерализовани аутоматизовани алгоритми могу реаговати на тржиште волатилност на начине који можда нису увек у складу са дугорочним циљевима инвеститора или толеранцијом на ризик.

Доња граница

Аутоматско улагање представља велику промену у инвестиционом пејзажу, нудећи мешавину ефикасности, приступачности и прилагођавања. Било за искусног инвеститора или инвестиционог почетника, аутоматизовано улагање демократизује улагања менаџмент уз наглашавање усклађивања технологије са индивидуалним циљевима, толеранцијом ризика и финансијским потребе.