Како покренути посао за личне кредите

Ако се надате започињање бизниса, једна од најпрофитабилнијих је понуда личних зајмова другима. Међутим, добијање покренути готовина и инвеститори потребно може бити изазовно.

Пре него што одлучите да започнете посао са личним зајмовима, важно је разумети све детаље и бити спремни за потенцијалне неуспехе.

Одлучите да ли је посао за личне кредите прави за вас

Пре него што кренете даље са личним кредитом, морате да одлучите да ли је то прави пут за вас. Постоје различити потенцијални начини да се крене напред у пословању са личним зајмовима. Неке потенцијалне опције укључују:

• Ваш сопствени новац
  instagram viewer
  : Позајмљујете сопствени новац другима. Можете изабрати да обезбедите обезбеђени кредити или кредити без обезбеђења. Међутим, морате имати велику количину главни град да започнете, пошто користите сопствени новац да бисте кренули напред. У овом случају, међутим, задржавате све камата платио зајам и може да наплати које накнаде желите.
• Новац инвеститора: Са овом врстом пословања инвеститори вам обезбеђују средства за кредитирање. Инвеститори добијају камату од уплата, а ви добијате надокнаду у виду накнаде за кредит при отварању.
• Пеер-то-пеер (П2П) позајмљивање: Уместо да директно позајмљујете новац, обезбеђујете средства за повезивање зајмопримаца и зајмодавци. То можете учинити преко апликације или веб локације. Преузимате део посла, али не улажете сопствени новац да бисте започели.

Посао са личним зајмовима може бити профитабилан јер имате прилику да зарадите новац унапред настанак и административне таксе. Осим тога, у зависности од тога како сте поставили своје пословање, можда ћете моћи да имате користи од зарађених камата отплате.

С друге стране, међутим, морате бити спремни да преузмете неке од ризика. Ако зајмопримац пропусти плаћање или подразумеване вредности, могли бисте изгубити новац - посебно ако позајмљујете свој новац.

Не заборавите да узмете у обзир и тржишни потенцијал. Кредити су популарни и могуће је пронаћи купце широм света. Упркос томе, индустрија је успорила последњих година, а постоји забринутост да би појачана контрола зајмодаваца могла да доведе до више изазова за оне који желе да започну посао са личним зајмовима.

Обавезно пажљиво размотрите предности и недостатке пословања са личним зајмовима пре него што почнете. Схватите да прописи и потреба за капиталом могу учинити овај посао изазовним, чак и ако имате потенцијал да остварите добар профит.

Не заборавите да строга регулатива на различитим нивоима власти може регулисати начин на који прикупљате камате, коме можете да позајмите и друге аспекте личних зајмова. Рад кроз различите прописе може бити изазован и важно је запамтити да финансијске услуге долазе са пуно бирократије. У ствари, важно је напоменути да не постоји јединствени приступ пословању лихвара. Вероватно нећете моћи да узмете један пословни шаблон са једног места и примените га на исти кредитни бизнис на другој локацији.

Развити пословни план

Затим морате креирати а Бизнис план. Осим ако не користите сопствени новац за финансирање кредита које дајете, биће вам потребни инвеститори и други спонзори. Већина њих вероватно вам неће обезбедити новац који вам је потребан за почетак осим ако немате добар пословни план.

Неки од главних елемената пословног плана укључују следеће:

• Резиме: Ово је преглед вашег пословног плана. Он омогућава инвеститорима и другима начин да брзо схвате основе ваше идеје и како очекујете да зарадите новац. То би требало да буде последња ствар коју напишете, иако ће бити на почетку вашег целокупног плана.
• Пословни резиме: Опишите своје пословање у овом одељку. То би требало да буде преглед онога што се надате да ћете постићи својим пословањем и својим циљевима. Овде треба препознати кључне људе у вашој компанији, њихове вештине и оно што доприносе успеху вашег пословања.
• Производи: Будите јасни о томе шта пружате и како планирате да испоручите. Уверите се да сте јасни о врстама кредита које ћете дати. Ово може укључивати да ли планирате да се фокусирате на микрокредитирање, традиционални лични кредити на рате, готовински аванси, или неку другу врсту зајам. Такође можете да поделите да ли планирате да пружите опције као што је дозвољавање супотписници или прихватање колатерална.
• Анализа тржишта: Затим морате да пружите анализу вашег циљног тржишта и потенцијалне потражње. Мораћете да подржите ово са истраживања и имате анализу коју врсту раста можете разумно очекивати, поред потенцијалних изазова.
• Анализа конкуренције: Погледајте своје могуће конкуренте у свемиру. Требало би да будете у могућности да упоредите њихове снаге и слабости са својим и дате преглед како ће ваш производ и пословање бити бољи у поређењу са вашим конкурентима.
• Маркетиншки план: Обезбеди маркетиншки план. Како ћете доћи до циљаног тржишта? Које ћете канале користити и да ли имате промотивне стратегије? Направите план да покажете како ћете доћи до купаца и претворити их.
• Оперативни план: Овај одељак је све о логистике. Где ћете се налазити? Да ли ћете имати канцеларије или радити на мрежи? Да ли имате посебну опрему или људе који могу да се користе да овај посао буде успешан?
• Финансијски план: Не заборавите да поставите бројеве. Генерално, требало би да планирате да имате пројекте за трошкове покретања и врсту улагања мораћете. Наведите процене добити и губитака и детаљно опишите очекивања проток новца. Требало би да можете да процените три до пет година.
• слепо црево: Ако имате додатне материјале и документацију, требало би да се налазе у овом делу вашег пословног плана.

Формирајте правно лице

Када имате свој пословни план и план за будућност, потребно је да формирате своје правно лице. Одлучите да ли треба да будете а једини власник или ако има смисла да формирате а друштво са ограниченом одговорношћу (доо) или неки други партнерство. Такође можете формирати а корпорација. Рачуновођа или пословни адвокат може вам помоћи да схватите која врста структуре има смисла за вас.

Ако мислите да ћете ангажовати друге да раде у послу, или ако имате инвеститоре који би можда желели да буду партнери, мораћете то да имате на уму док формирате правни субјект. У зависности од ваше државе, можда ћете морати да поднесете документ чланове организације и региструјте свој посао у градској или државној канцеларији.

Региструјте своје предузеће код пореске управе

Требаће вам Идентификациони број послодавца (ЕИН) од Служба за унутрашње приходе (ИРС) док се крећете напред. Ово ће се користити када пријавите своје пословање или партнерство пореске пријаве. Можете да одете на веб локацију пореске управе и добијете ЕИН и региструјете своје предузеће у року од неколико минута. Такође је могуће довршити овај корак поштом или факсом.

Схватите финансирање

Један од најизазовнијих делова покретања пословања са личним зајмовима је да обезбедите финансирање које вам је потребно. Ако желите да позајмите новац, потребан вам је значајан капитал.

Ако користите средства инвеститора, мораћете да изградите односе и убедите друге да вам обезбеде капитал за позајмљивање другима. Мораћете да имате споразуме са својим подржаваоцима како би они знали колико могу да очекују, укључујући и које врсте враћа вероватно ће примити.

Све ово може захтевати много трошкова док се консултујете са адвокатима и уверите се да сте у складу са савезним, државним и локалним прописима.

Набавите потребне лиценце и дозволе

Затим морате да схватите које су вам лиценце потребне за вођење кредитног посла. Можда ће вам требати и дозволе, посебно ако заузимате зграду. Државе, округи и градови могу имати своја правила. Ова правила ће се заснивати на томе да ли радите ван свог дома или на другој локацији. Уверите се да разумете захтеве пре него што кренете напред и поднесете одговарајућу папирологију да бисте радили легално.

Запамтите, такође, да ћете можда морати да добијете одређене лиценце за финансијске услуге, у зависности од тога где послујете. Полагање одговарајућих тестова и плаћање лиценци може бити скупо, па процените да ли је то нешто чиме желите да се бавите.

Поставите пословно рачуноводство

Не заборавите да поставите пословно рачуноводство. Требало би да имате одвојен систем од ваших личних финансија. Мораћете књиговодство и платни списак за запослене. Такође вам је потребан начин да пратите када зајмопримци плаћају и колики део сваке уплате треба да иде ка принципал а колико треба да иде на камату. И, ако имате инвеститоре, ваше рачуноводство такође треба да узму у обзир шта им се дешава.

Набавите пословно осигурање

Као лихвар, треба ти пословно осигурање да вас заштити ако превише зајмопримаца не испуни обавезе или се догоди нешто друго. Често ће вам можда требати пословно осигурање да вас заштити и у случају тужби. Ако имате зграду, биће вам потребно осигурање да бисте заштитили своје просторије. Не заборавите на Компензација радника такође. Постоји много различитих врста пословног осигурања и морате да будете сигурни да плаћате полисе које одговарају вашим потребама и које могу помоћи у заштити ваше имовине.

Шта очекивати при отварању предузећа за личне кредите

Када отворите посао за личне зајмове, требало би да будете спремни да радите дуго и да будете спремни да пласирате себе и своје пословање. Такође је важно да будете сигурни да имате довољно капитала да испуните зајмове које планирате да дате другима, као и да испуните све савезне, државне и локалне регулаторне захтеве.

Схватите како да успоставите процесе када одлучујете коме да позајмите. Проверите са локалним прописима како да процените некога бонитет и врсте уговора које треба да потпишу зајмопримци. Не заборавите да неке државе имају ограничења на камату коју можете наплатити на кредите, тако да бисте требали знати како да поставите годишње процентуалне стопе (АПР) (који укључују накнаде за порекло и друге накнаде) да буду усклађени.

Такође морате да подесите системе плаћања за прикупљање плаћања (плус камате) од ваших зајмопримаца. Ово може укључивати онлајн системе, слање путем поште или друге аранжмане. Ако планирате да аутоматски одузимате са рачуна, потребно је да имате исправне уговоре и да добијете дозволу за аутоматске менице са банковних рачуна. Све ово треба да се уради имајући на уму регулативу и најбоље праксе за безбедност. Морате бити спремни да издате изводе рачуна сваком зајмопримцу, показујући му колико од сваке уплате иде главници, а колико камата.

Не заборавите да креирате политику прикупљања. Морате имати идеју о томе како тражити неплаћање ако неко заостане. Још једном, важно је да се уверите да је начин на који приступате наплати у складу са савезним, државним и локалним прописима о пословима личног позајмљивања.

Такође би требало да имате осигурање и инвеститоре спремне да вам помогну да управљате својим пословним финансијама ако имате људи који не испуњавају обавезе. Да бисте смањили шансе за неизвршење обавеза, можда ћете морати да размислите о томе како ћете проверити зајмопримце, укључујући и трчање кредитне провере и одлучивање који минимум кредитни резултат захтеваћете.

Поред тога, мораћете да имате смернице за руковање осетљивим информацијама о личним финансијама. Вероватно ћете морати да прикупите информације о Бројеви социјалног осигурања (ССН), банковне рачуне и друга осетљива питања. Биће вам потребан начин да заштитите своју базу података и да имате протоколе за заштиту личних података.

Доња граница

Лични кредит може бити профитабилан начин зараде. Релативно је лако управљати, све док имате добар систем за праћење тока отплате кредита. Међутим, потребан вам је приступ капиталу и морате бити спремни да прођете кроз регулаторни процес. Такође, многим кредитним предузећима је потребно добро правно заступање које ће им помоћи да се сналазе у законима и прописима, поред израде нацрта уговора о зајму и других докумената.

Пре него што одлучите да позајмите новац другима, пажљиво размотрите своју ситуацију и да ли има смисла да се укључите у посао са личним зајмовима.

Овај чланак представља опште упутство за успостављање пословања за личне позајмице. Федерални, државни и локални прописи утичу на то како посао за личне зајмове функционише на свакој локацији и требало би да проверите захтеве пре него што започнете нови посао кредитирања. Размислите о сарадњи са адвокатом или другим професионалцем да бисте се снашли у опсежној регулативи у финансијске услуге индустрија.