Како се пријавити за СБА кредит 2023

Ако истражујете опције финансирања за своје мало предузеће, можете научити како да се пријавите за СБА зајам. Стопе и услови за СБА кредите обично су повољнији за зајмопримце од кредита за приватне послове, а различите врсте СБА кредита су дизајниране да задовоље различите пословне потребе.

Међутим, процес пријаве је опсежан и може се разликовати од зајмодавца. Подношење захтева за СБА зајам захтеваће од вас да поделите документацију о вашим пословним финансијама и циљевима. Ако можете да прођете кроз досадан процес пријаве, СБА зајам вам може обезбедити средства која ће вам помоћи да побољшате или повећате своје пословање.

Како се пријавити за СБА кредит

СБА кредити су подржани од Администрација за мала предузећа (СБА), али олакшано преко приватних зајмодаваца. Стога, процес пријаве може мало да варира у зависности од тога са којом финансијском институцијом сарађујете. Генерално, можете очекивати да ће процес почетка пријаве укључивати:

• Одређивање која врста СБА кредита одговара вашим потребама 
• Проналажење зајмодаваца у вашем подручју
• Повезивање са зајмодавцима
• Избор зајмодавца
• Почетак процеса пријаве за СБА кредит

Припрема за подношење захтева за СБА кредит

Ако размишљате да се пријавите за СБА зајам, мораћете да идентификујете своје пословне циљеве, разумете своје финансије и знате како ћете користити средства (и вратити их). Такође ћете желети да разумете свој кредитни статус.

Као део процеса пријаве, СБА зајмодавци ће очекивати да виде документацију или постављају питања о свим тим компонентама. Неки од кључних докумената које бисте требали очекивати (посебно за зајам 7(а)) укључују:

• А завршено СБА образац 1919
• Лични финансијски извештаји 
• Пословни финансијски извештаји 
• Пројектовани финансијски извештаји 
• Власништво и припадност
• Пословна лиценца или сертификат 
• Претходни подаци о позајмицама
• Пријаве пореза на добит за претходне три године
• Биографије за сваког директора
• Преглед пословања и историја са објашњењем зашто вам је потребан СБА кредит 
• Пословни закуп 

Ако тражите зајам за куповину постојећег предузећа, можда ће вам требати:

• Текући биланс стања и биланс успеха предузећа које се преузима
• Федералне пријаве пореза на доходак за претходне три године од стицања посла
• Предлог уговора о продаји/купопродаји са условима продаје
• Тражена цена са распоредом инвентара, машина и опреме, намештаја и опреме

Откријте која врста СБА кредита одговара вашим потребама

СБА кредити су доступни за покривање већине пословних потреба, од финансирања дугорочних основних средстава до добијање пословног кредита који обезбеђује оперативни капитал. Када попуните кратак упитник СБА, требало би да вам одговара са једном од три главне врсте СБА зајмова:

• 7(а) зајам (најчешћи)
• 504 зајам (дугорочни кредит са фиксном каматном стопом за куповину имовине)
• Микрокредит (зајмови испод 50.000 долара за нова предузећа)

Пронађите зајмодавца у својој области

Користити Алат СБА Лендер Матцх да бисте лоцирали потенцијалне зајмодавце које је одобрио СБА у вашој близини. Од вас ће се тражити да попуните кратак упитник и наведете свој поштански број. Требало би да очекујете е-пошту са листом потенцијалних зајмодаваца у року од два дана.

Повежите се са зајмодавцима

Када се пријављујете за пословне кредите, обиђите како бисте могли да добијете најбоље каматне стопе и најбоље одговара вашим потребама. Постављајте питања, добијајте понуде и упоређујте услове и понуде зајма.

Изаберите свог зајмодавца и започните процес пријаве за СБА кредит

Када одлучите да кренете напред, ваш СБА зајмодавац ће вам објаснити шта тачно треба од вас. Процес се може разликовати у зависности од институције, врсте кредита и износа кредита, али треба да очекујете да ћете обезбедити добру количину документације и одговорити на питања о свом пословању.

Најбољи СБА кредитори за стартапе

Зајмодавац	Просечан износ 7(а) кредита	Број 7(а) кредита у 2022	Максимални услови отплате
Хунтингтон Банк	$175,818	5,675	Не откривају
Ливе Оак Банк	$1,466,291	1,157	25 година
Веллс Фарго	$204,822	1,933	25 година
Круг за финансирање	Не откривају	Не откривају	20 година
ТД Банк	$116,356	2,093	25 година

Врсте СБА кредита

Процес пријаве може се незнатно разликовати у зависности од врсте СБА кредита за који се пријављујете. Ево више детаља о процесу аплицирања за три главне врсте СБА кредита.

7(а) Зајам

Најчешћи тип СБА зајма, 7(а) зајмови могу бити до 5 милиона долара и могу се користити из разних разлога укључујући рефинансирање пословног дуга, за краткорочна или дугорочна обртна средства, за куповину опреме или намештаја, и још. Ваш зајмодавац вам може помоћи да одлучите која врста зајма 7(а) најбоље одговара вашим потребама.

Главне квалификације за СБА 7(а) зајам су да имате профитно мало предузеће, можете објаснити како планирате да користите кредита, немате дуговања према влади САД и можете показати кредитну способност и способност да отплатити.

Очекујте да ћете зајмодавцу обезбедити низ финансијских докумената током процеса пријаве.

504 Зајам

Зајам 504 је за дугорочно финансирање са фиксном стопом до 5,5 милиона долара за куповину имовине. Да бисте се квалификовали, ваше предузеће мора да испуни стандарде величине, да има опипљиву нето вредност мању од 15 милиона долара и просечан нето приход мањи од 5 милиона долара у последње две године. Такође ћете бити оцењени на основу ваше кредитне историје, стручности, пословног плана и способности да вратите кредит.

Пошто 504 кредита обезбеђују сертификоване развојне компаније (ЦДЦ), процес пријаве ће бити јединствен за ЦДЦ са којим радите.

микрокредит

СБА-ов микрокредит је дизајниран за стартапе који траже мање кредите - до 50.000 долара. Индивидуални захтеви ће се разликовати. Да бисте се квалификовали, мораћете да радите са СБА одобрен посредник у вашој области. Ови зајмодавци одређују кредитне квалификације и опште услове зајма.

Генерално, можете очекивати да ћете морати да дате колатерал и личну гаранцију као део уговора о зајму.

Алтернативе СБА кредиту

Ако не мислите да хоћете квалификују се за СБА зајам или ако желите да истражите друге опције финансирања за своје мало предузеће, ево неких других могућности за финансирање пословања.

• Зајам за мала предузећа код приватног зајмодавца: Банке, кредитне уније и онлајн зајмодавци нуде своје кредити за мала предузећа, иако ћете се можда суочити са вишим каматним стопама и строжијим захтевима. Већина ће имати захтеве који укључују колико дуго сте у послу, ваш пословни приход и кредитни резултат. Први корак је да се уверите да испуњавате минималне квалификације.
• Кредитна линија за мала предузећа: А линија КРЕДИТА се окреће, што значи да имате приступ финансирању ако вам затреба, али не морате да позајмљујете све одједном. Можете наставити да користите своју кредитну линију по потреби све док имате расположива средства. Када отплатите позајмљена средства, можете их поново позајмити.
• Факторски кредити: Ако је вашем кредиту потребан посао, можете размислити о факторском кредиту ако вам затреба обртни капитал. Плаћате факторску стопу на главницу, а затим вршите недељне (или понекад дневне) уплате док се не отплате.
• Предујам у готовини трговца: трговац готовински аванс мање се ослања на вашу кредитну способност, јер уместо тога узимате аванс за своју будућу продају. Зајмодавцу ћете вратити аутоматски кроз мали проценат вашег прихода.
• Пословна кредитна картица: Ако само желите приступ мањем износу кредита за помоћ при протоку новца, а пословна кредитна картица може бити добра опција. Неке пословне кредитне картице вам такође омогућавају да зарадите награде које се могу искористити за пословна путовања или поврат новца.