Како саставити уговор о личном зајму

Када позајмљујете од банке, кредитне уније или другог личног зајмодавца, сваки има припремљен уговор о личном зајму. Међутим, за сопствено приватно позајмљивање, мораћете да креирате сопствени документ о зајму.

Ево шта треба да знате о коришћењу а лични зајам договор.

Шта је уговор о личном зајму?

Уговор о личном зајму је уговор између страна у којем се наводе детаљи и отплате захтеви за кредитни аранжман. Овај процес је важан да би се осигурало да све стране разумеју износ новца који се позајмљује, услове отплате (укључујући камата накнаде и временски оквир) и потенцијалне казне за неизвршење обавеза.

Када је добра идеја имати уговор о личном зајму?

Сваки пут када новац промени руке са намером да га прималац врати, добра је идеја да имате уговор о личном зајму. Иако може изгледати контраинтуитивно креирати уговор о зајму када позајмљујете новац породици или пријатељима, то може бити добар начин да сви буду на истој страни.

Лако је заборавити услове зајма када једноставно предате новац и затражите отплату. Са склопљеним уговором о личном зајму, сви разумеју очекивања и све стране се могу позвати на њега ако икада буде било каквих питања.

Шта вам је потребно за израду уговора о личном зајму

Приликом креирања уговора о личном зајму, добра је идеја да одредите која ће вам документација бити потребна. Ево три примера уговора о личном зајму и њихове сврхе:

• ИОУ: Ову врсту уговора обично даје зајмопримац у замену за малу суму новца. Зајмопримац га може потписати, признајући дуг. Када отплате дуг, зајмодавац може да врати ИОУ уз напомену да је дуг враћен. ИОУ треба да се користи само за мале износе новца са флексибилним условима отплате. Уопштено говорећи, ИОУ не би требало да се користи када се очекују камате и редовна плаћања.
• Меница: Друга врста флексибилног аранжмана отплате, а меница је дизајниран да призна дуг између зајмопримца и зајмодавца. Задужница често укључује једноставне услове везане за камате и може доћи са флексибилним распоредом отплате. Мала колатерална може послужити за обезбеђење менице.
• Уговор о зајму: Уговор о личном зајму има смисла ако позајмљујете или позајмљујете значајну суму новца и имате одређени распоред отплате који укључује камате. Ова врста уговора о личном зајму је правно обавезујућа и извршна и укључује посебан правни језик који се односи на отплату дуга.

Када сазнате тип уговора о зајму који ћете користити, потражите шаблон који ће вам помоћи да правилно структурирате уговор. Обавезно одштампајте најмање две копије уговора или будите спремни да направите копију потписаног документа. Сваки потписник треба да има копију. Такође бисте могли да размислите о томе да имате а Бележник проверите своје потписе, али то није стриктно неопходно.

Кључне карактеристике уговора о личном кредиту

Када припремате уговор о личном зајму, требало би да укључите неке кључне карактеристике:

• Идентификујте укључене стране: Користите законска имена две особе које су укључене, јасно идентификујући зајмопримца и зајмодавца, укључујући њихове Бројеви социјалног осигурања (ССН). Размислите о томе да укључите и адресу сваке стране.
• Датум споразума: Укључите датум ступања на снагу уговора о личном зајму на почетку уговора, а затим се уверите да га свака страна стави датумом на крају зајма.
• Износ кредита: Јасно наведите износ за који је кредит намењен. Ово би требало да буде принципал износ ако је камата укључена. Не мора сваки уговор о зајму да садржи камате.
• Каматна стопа: Ако наплаћујете камату, наведите стопа и да ли је прости или сложени. Прегледајте савезне и државне законе о наплати камата. Требало би наплатити разумну стопу ако зајмопримац не жели да буде подложан порез на поклон законе и друга потенцијална питања.
• Услови отплате: Наведите колико дуго зајмопримац треба да отплаћује кредит и да ли ће се он исплаћивати по редовном распореду. Можете се одлучити за услове плаћања на захтев, плаћање до одређеног датума или рате.
• Казне за неизвршење и друга питања: Ваш уговор о зајму треба да буде јасан о регресу у случају да зајмопримац не изврши плаћања према договору. Ово може укључивати казну за плаћање закашњела и потврду да ће зајмопримац платити судске таксе и друге трошкове ако се уговор о кредиту мора извршити. Коначно, ако је колатерал укључен у уговор о зајму, наведите шта ће бити враћено у посед у случају Уобичајено.
• Надлежно право: Будите јасни у вези са стањем управљања. Свака држава има своја правила за кредитирање. У многим случајевима, међутим, има смисла придржавати се закона у држави у којој се зајмодавца борави.
• Изјава о раздвајању: Укључите изјаву да ће остатак уговора остати на снази ако се сматра да је део споразума неспроводљив.
• Изјава о целом уговору: Треба укључити језик да споразум обухвата цео аранжман и да нема неизречених обећања. Поред тога, у овом одељку треба јасно да буде јасно да се аранжман не може променити осим ако се сви потписници не сложе.

Правне импликације

Важно је разумети импликације уговора о личном зајму. Зајмодавац може да спроведе услове на суду потписаним уговором о зајму. Дакле, ако зајмопримац не плати како је договорено, могуће је ићи на суд и добити налог зајмопримца да изврши плаћања, укључујући заложна права и украси.

Прегледајте савезне и државне захтеве за споразуме, јер се импликације могу разликовати у зависности од надлежности. Важно је укључити изјаве важећег закона, одвојивост, као и цео споразум. Ове изјаве имају легалност која може пружити додатну заштиту за обе стране, чак и ако се утврди да је део документа незаконит или непроменљив.

Кључни термини и концепти

Када креирате уговор о личном зајму, важно је разумети кључне карактеристике сваког уговора о зајму.

• Каматна стопа и АПР: Каматна стопа је износ који се наплаћује као трошак за позајмљивање новца. То може бити фиксне или променљиве, једноставно или сложено. За већину уговора о личном зајму између породице и пријатеља, придржавање фиксне, једноставне камате вероватно има највише смисла. Тхе годишња процентуална стопа (АПР) укључује камату плус све накнаде плаћене за кредит. У многим случајевима, зајмови између породице и пријатеља не долазе са унапред накнадама, тако да су каматна стопа и АПР често исти.
• Услови плаћања: Уговори о кредиту треба да буду јасни у погледу отплате. Ово укључује информације о томе да ли се главница и камата морају платити до одређеног датума или да ли зајмодавац може захтевати пуну отплату у било ком тренутку. Можда би имало смисла обезбедити редовне рате како би процес био лакши за управљање. Уговор о кредиту треба да садржи износ рате, по основу главнице и камате, и колико дуго зајмопримац треба да отплаћује кредит.
• Супотписник: Ако дозволите зајмопримцу да добије а супотписник, они треба да буду укључени у документе. Супотписник се слаже да преузме одговорност за зајам ако првобитни зајмопримац не испуни услове.
• Колатерална: Ово је нешто вредно дизајнирано да обезбеди зајам. Ако зајмопримац пристане да вам да нешто вредно — као што је аутомобил, комад накита или нека друга имовина — у случају неплаћања, то треба јасно да буде наведено у уговору о зајму.

Водич за израду уговора о личном кредиту

Размислите о прегледу узорака уговора о личном зајму, укључујући и онај који су дале САД Комисија за хартије од вредности (СЕЦ). Такође можете пронаћи шаблоне из популарних апликација као што су Мицрософт Ворд и Адобе. Компаније као што су ДоцуСигн, ПандаДоц и Онефлов олакшавају креирање и потписивање уговора.

Када имате шаблон за рад, креирајте свој документ следећим редоследом, са сваком ставком јасно написаном:

• Датум уговора и датум ступања на снагу кредита
• Државна управа за уговор о зајму (обично пребивалиште зајмодавца)
• Идентитети зајмопримца и зајмодавца, често укључујући адресе
• Износ главнице кредита, без камата и накнада
• Износ камата (ако је примењиво), укључујући стопу и укупан износ који се очекује да ће бити наплаћен до тренутка отплате кредита. Све накнаде, плус АПР, такође треба навести.
• Услови отплате, укључујући да ли постоје рате (и колико често и у ком износу) или да ли ће цела главница и камата бити плаћене одједном
• Накнаде и казне за кашњење могу се наплатити ако се уплате пропусти. Треба укључити детаље о томе шта чини плаћање „касним“.
• Колатерал, и услови за враћање у посед, ако је примењиво на уговор о зајму
• Шта се дешава у случају неизвршења обавеза
• Да ли постоји супотписник на зајму и када зајмодавац може да затражи од супотписника да почне да преузима услове зајма
• Правни, укључујући језик о раздвајању и целокупну клаузулу уговора
• Простор за зајмопримца и зајмодавца да потпишу и датирају документ
• Простор за нотара, ако имате документ оверен

Доња граница

Без обзира да ли сте зајмопримац или зајмодавац, разумевање како функционише уговор о личном зајму је кључно за осигурање да услови зајма буду повољни за ваше интересе. Ако сте зајмодавац, још једном проверите да ли уговор о личном зајму садржи све неопходне клаузуле и одредбе. Ако сте зајмопримац, обавезно пажљиво прегледајте уговор о личном зајму како бисте били сигурни да знате шта слажете се и размислите о разговору са финансијским саветником ако су услови зајма тешки разумети.