Да ли су онлајн банке сигурне?
Ако су ФДИЦ осигурани, онлајн банке су као сигурни као традиционалне цигле и малтер банке на много начина. Такође можете да предузмете кораке као потрошач како бисте осигурали да ваш рачун буде што је могуће заштићенији приликом банковног пословања онлајн, без обзира да ли банка обављате путем стандардне или онлајн банке, која се назива и директна или дигитална банка.
- Интернет банке могу понудити атрактивније распореде накнада и каматних стопа. Услуге су сличне традиционалним банкама, осим физичких експозитура.
- Банке на мрежи предузимају различите мере предострожности како би ваш новац био безбедан, укључујући ФДИЦ осигурање, шифровање података, вишефакторску аутентификацију и још много тога.
- Утврдите да ли је банка легитимна користећи ФДИЦ-ову базу података.
- Проверите жалбе код ЦФПБ-а, читајући онлајн рецензије и истражујући безбедносне функције банке.
- Чувајте свој банковни рачун тако што ћете заштитити своје уређаје лозинком, избегавати банкарство на јавном Ви-Фи-ју и одржавати апликацију и софтвер уређаја ажурним.
Шта је онлајн банка и како она функционише?
Ан онлајн банка функционише у потпуности на мрежи. За разлику од традиционалних банака, оне на мрежи немају физичке филијале које можете посетити. Уместо тога, све своје банкарство обављате са веб локације или мобилне апликације. Отприлике једна трећина потрошача користи само дигиталну банку, према Ј.Д. Повер-у, компанији која анализира понашање потрошача.
Интернет банке нуде многе традиционалне банкарске услуге, укључујући текуће рачуне, штедне рачуне и приступ банкомату. А због недостатка режијских трошкова за зграде од цигле и малтера, они могу понудити погодности као што су ниже накнаде и боље каматне стопе. Многе банке у нашој најбољи ЦД-ови, најбољи штедни рачуни са високим приносом, и најбољи рачуни на тржишту новца листе су онлајн банке.
С друге стране, онлајн банкама недостају неке традиционалне банкарске услуге које могу побољшати ваш осећај сигурности:
- Не можете посетити локалну филијалу да бисте разговарали лицем у лице са запосленим у банци.
- Нема приступа сефовима за евиденцију и драгоцено чување.
- Нема услуга као што су готовински депозити, упутнице, овера код нотара и још много тога.
Белешка
Пошто многи људи са традиционалним банковним рачунима обављају своје свакодневно банкарство на мрежи, можда нећете приметити огромну разлику између коришћења онлајн банке и традиционалне банке.
Које мере предузимају онлајн банке да заштите ваш новац?
Као и традиционалне банке, онлајн банке предузимају различите мере безбедности да заштите ваш новац. Кораци које предузимају да би обезбедили ваш налог су стандардни за све финансијске институције које нуде интернет банкарство.
ФДИЦ осигурање
Већина банака је осигурана код Федерална корпорација за осигурање депозита (ФДИЦ). ФДИЦ осигурање штити ваше депозите до 250.000 долара по депоненту, по категорији власништва у свакој банци. Ако ваша банка пропадне, ФДИЦ осигурање осигурава да ваша средства буду заштићена до лимита осигурања депозита.
Шифровање података
Користећи савезне смернице, онлајн и традиционалне банке користе јаку онлајн енкрипцију, која спречава било кога осим ваше банке да чита ваше податке, укључујући бројеве ваших картица и друге информације.
Вишефакторска аутентификација
Вишефакторска или двофакторска аутентификација захтева слојеве аутентификације пре него што вам дозволи приступ свом налогу. На пример, уместо да захтева само да унесете лозинку, ваша банка може такође да захтева да одговорите на безбедносно питање или да унесете ПИН који вам се шаље у пријемно сандуче за телефон или е-пошту.
Иако многе банке нуде вишефакторску аутентификацију, можда ћете морати да је активирате за свој рачун. Често се не активира аутоматски.
Аутоматско одјављивање
Многе онлајн банке користе аутоматску одјаву или тајм-аут. Ако користите мобилну апликацију или веб локацију своје банке и не одјавите се када завршите, аутоматски ћете бити одјављени након одређеног времена. Ово спречава друге људе да отворе ваш налог на вашем уређају без потребе да се пријаве.
Праћење превара
Ако неко упадне у ваш банковни рачун или добије информације о вашој дебитној или кредитној картици, многе онлајн банке имају безбедносни надзор како би ухватиле превару што је пре могуће. Ваша банка може да вас контактира ако примети неуобичајену активност на вашем рачуну и нећете бити одговорни за било какве неовлашћене трансакције.
Како знати да ли је онлајн банка легитимна
Разумљиво је бити опрезан са онлајн банкама. На крају крајева, не можете само да посетите своју локалну филијалу као што то можете у традиционалној банци или кредитној унији.
Предузмите ове кораке да бисте потврдили легитимност банке на мрежи пре отварања рачуна и депоновање вашег новца.
Потврдите да је банка ФДИЦ осигурана
ФДИЦ нуди онлајн алат који ће вам помоћи да проверите да ли је банка легитимна и ФДИЦ осигуран. Можете претраживати по називу банке, броју ФДИЦ сертификата и веб локацији. Коришћење ове алатке такође може бити од помоћи ако знате да је банка легитимна и да ће вам помоћи да се уверите да сте на правом УРЛ-у.
Проверите жалбе купаца
Биро за финансијску заштиту потрошача (ЦФПБ) има могућност претраживања База података о жалбама потрошача која прихвата рекламације на различите финансијске производе и услуге. Ако размишљате о отварању рачуна у онлајн банци, проверите базу података да ли имате било какве жалбе. Будите посебно опрезни ако се иста притужба јавља много пута.
Белешка
База података ЦФПБ-а не наводи депозитне институције са имовином мањом од 10 милијарди долара.
Прочитајте онлајн рецензије
Рецензије на мрежи са продајним местима као што су Беттер Бусинесс Буреау или онлајн издавачи су одличан начин да сазнате више о искуствима клијената са одређеном банком. Иако рецензије на мрежи нису гаранција врсте услуге коју ћете добити, можете барем да видите да ли су генерално позитивне или негативне и да ли има проблема који се понављају.
Сазнајте више о мерама безбедности банке
Ако сте забринути за сигурност вашег новца и ваше податке, истражите које мере безбедности користи онлајн банка. Многе банке деле ове информације на својој веб страници како би их потенцијални клијенти могли пронаћи.
Други савети за безбедност новца и података
И онлајн и традиционалне банке предузимају кораке како би ваше информације биле безбедне на вашем банковном рачуну. Постоје начини да додатно заштитите свој новац и заштитите своје податке:
- Заштитите своје уређаје лозинком: Подесите лозинке на свим уређајима које користите за онлајн банкарство, укључујући паметни телефон, таблет или рачунар.
- Подесите вишефакторску аутентификацију:Већина банака нуди вишефакторску аутентификацију, која захтева додатни корак за пријаву, а не само уношење лозинке.
- Користите јаке лозинке и често их мењајте: Неопходно је користити лозинку која се не може хаковати. Не само да треба да користите јаке лозинке које користе различите знакове, већ и редовно ажурирате те лозинке, на пример свака три месеца.
- Избегавајте коришћење јавног Ви-Фи-ја за онлајн банкарство: Пријављивање на ваш банковни рачун са јавне Ви-Фи мреже може учинити ваш налог рањивим и олакшати другима да виде ваше информације.
- Користите само приватне уређаје: Избегавајте пријављивање на свој банковни рачун на јавном рачунару или нечијем телефону. Могли бисте нехотице неком другом дозволити приступ свом налогу.
- Будите опрезни у погледу тога како делите информације о банковном рачуну:Избегавајте да шаљете број свог банковног рачуна или друге приватне информације, као што је број социјалног осигурања, путем е-поште. Ваша банка никада неће тражити ове информације путем е-поште или СМС-а.
- Проверите да ли на свом налогу има лажних активности: Можете да предузмете различите кораке да бисте пратили неовлашћене активности на својим налозима. Размислите о подешавању текстуалних упозорења за куповине или честом проверавању налога.
- Одржавајте свој софтвер ажурним: Када ажурирање буде доступно за ваш телефон или банкарску апликацију, обавезно га преузмите. Ажурирање са ажурирањима осигурава да све ради у врхунском стању и са најновијим безбедносним функцијама.
Који су ризици онлајн банкарства?
Највећи ризик онлајн банкарства је да би неко могао да приступи вашем налогу тако што ће добити ваше корисничко име и лозинку, хаковање вашег налога, излажући вас вирусу или користећи дебитну или кредитну картицу за куповину. Ови ризици постоје за онлајн и традиционалне банке које нуде услуге онлајн банкарства.
Колико је безбедно онлајн банкарство на мобилном телефону?
Интернет банкарство на мобилном телефону може бити безбедно, али је важно предузети мере предострожности. Пре подешавања банкарства за мобилне апликације, заштитите свој уређај лозинком, подесите вишефакторска аутентификација на свом налогу и избегавајте пријављивање у апликацију за банковни рачун на јавној Ви-Фи мрежи.
Колико је безбедно онлајн банкарство када путујем у иностранство?
Онлине банкарство док путује у иностранство додаје неке додатне безбедносне изазове. Користите план за пренос података вашег мобилног оператера, користите пуњаче и адаптере специфичне за вашу земљу и покушајте да користите ВПН за осетљиве информације. Такође је важно да обавестите банку о свом предстојећем путовању. Многи банкарски системи за праћење превара активирају се ако користите картицу у другој земљи.
Да ли су све онлајн банке ФДИЦ осигуране?
Већина онлајн банке су ФДИЦ-осигуране, баш као и већина традиционалних банака. Увек можете да проверите да ли је банка осигурана од стране ФДИЦ-а користећи ФДИЦ-ову БанкФинд базу података о осигураним банкама.
Доња граница
Интернет банкарство нас отвара за различите рањивости од оних којима бисмо могли бити изложени код традиционалног лично банкарство. Поред тога, банке само на мрежи доносе нове функције у индустрију које могу довести до неповерења потрошача.
Међутим, онлајн банке могу бити једнако безбедне као и традиционалне. Пре него што отворите рачун у било којој банци, уверите се да је банка осигурана од стране ФДИЦ-а, проверите које безбедносне мере користе и предузмите мере безбедности како би ваше информације биле безбедне.