Колико дуго је потребно да добијете СБА кредит?

Ако се пријављујете за У.С. Кредит за мала предузећа (СБА)., можете очекивати да цео процес од пријаве до финансирања траје око 30 до 90 дана.

Процес подношења захтева за СБА кредит делимично одузима време јер захтева обимну документацију. Ако власнику малог предузећа требају средства у кратком временском року, можда ће открити да ће друге опције зајма бити брже.

Шта је СБА кредит?

СБА зајмови обезбеђују финансирање малим предузећима од 500 до 5,5 милиона долара. Ове зајмове подржава савезна влада и финансира их Зајмодавци које је одобрио СБА, што може укључивати банке, кредитне уније и друге специјализоване зајмодавце.

Најчешћи зајмови СБА се нуде преко 7(а) програм зајма. СБА такође нуди кредите преко своје 504 и микрокредит програме.

СБА процес зајма

Шта можете очекивати током процеса СБА зајма?

1. Тхе СБА’с Лендер Матцх ће вас повезати са потенцијалним зајмодавцима које подржава СБА у року од два дана.
2. Једном када се ускладите са потенцијалом зајмодавци, можете упоредити стопе, услове и накнаде зајма.
3. Прикупите сву потребну документацију која вам је потребна да се пријавите за СБА кредит. Захтеви за документацијом ће се разликовати у зависности од зајмодавца, али ће вам обично требати ствари попут ваше Бизнис план, финансијске пројекције и информације о вашем искуству у индустрији.
4. Изаберите зајмодавца са којим желите да радите и поднесите захтев за кредит.
5. Зајмодавац ће узети у обзир вашу документацију, вашу кредитна историја, и износ средстава који сте тражили. Зајмодавац такође може проценити колатерална, ако је то потребно за кредит. Овај корак у процесу је познат као осигурање.
6. Зајмодавац ће вам се обратити са одлуком.
7. Ако будете одобрени, зајмодавац ће вам послати документе уговора о зајму, а ви ћете проћи кроз процес затварања.
8. Када се зајам затвори, добићете средства за своје мало предузеће.

Фактори који утичу на време финансирања СБА кредита

Колико времена је потребно да се одобри пословни кредит? Количина времена ће зависити од неколико фактора, укључујући појединачног зајмодавца и врсту зајма.

Зајмодавац

СБА има специфичне критеријуме подобности зајмопримца, али у зависности од врсте кредита за који се пријављујете, појединачни зајмодавци могу такође имати посебне захтеве. Зајмодавци који подржавају СБА такође могу имати различите процесе пријаве.

Врста СБА кредита

Време финансирања за различите врсте СБА кредита може да варира. Погледајмо детаљније како се финансирају одређени СБА зајмови.

• 7(а) зајам: СБА 7(а) зајмови могу малим предузећима дати средства за обртни капитал, некретнине, рефинансирање дуга, машинерију и друге залихе. Максимални износ кредита је 5 милиона долара. 7(а) зајмови се обично одобравају у року од 60 до 90 дана.
• 504 зајам: СБА 504 кредити су врста дугорочног финансирања са фиксном стопом која се обично користи за основна средства, као што су земљиште или машине. Зајмови могу бити до 5,5 милиона долара. Може потрајати и до шест месеци да добијете средства.
• СБА експрес зајам: СБА Екпресс кредити део су програма зајма 7(а). Максимални износ кредита је 500.000 долара. Иако су бржи од неких других СБА кредита, експрес кредити и даље могу потрајати. Средства можете добити у року од 20 дана.
• микрокредит: Микрокредити су мали СБА зајмови до 50.000 долара. Ове зајмове дистрибуирају зајмодавци из локалне заједнице. Просечан износ микрокредита је 13.000 долара. Време до финансирања је слично као код зајмова из 7(а).
• Кредит за катастрофу: СБА нуди кредите са ниским каматама како би помогао предузећима и непрофитним организацијама да се опораве након катастрофе. Ови зајмови могу обезбедити до 2 милиона долара финансирања. Одобрење може да потраје 14 до 21 дан, али тачно време варира. Прва исплата кредита следи у року од пет дана од затварања.
  

Како убрзати време обраде СБА кредита

Процес СБА зајма захтева стрпљење, али можете предузети неке кораке како бисте потенцијално убрзали процес.

• Буди спреман: Документација је неопходна за процес преузимања. Истражите каква ће вам документација бити потребна за одређени кредит који желите. Уверите се да ови документи, попут ваших пореске пријаве и остали финансијски подаци су ажурирани. Што је ваша документација комплетнија и актуелнија, мања је вероватноћа да ће зајмодавац морати да вам поставља питања, што може успорити процес током преузимања.
• Изаберите жељеног зајмодавца СБА: СБА преферирани зајмодавци имају овлашћење да доносе коначне одлуке о СБА кредитима. Време до финансирања може бити брже јер ова врста зајмодавца не мора да чека одобрење СБА.

Шта се дешава након што се СБА кредит одобри? Добићете своја средства и мораћете да почнете отплате како диктира ваш услови зајма.

Алтернативе СБА кредитима

СБА кредити нису једине опције финансирања за мала предузећа. Алтернативе укључују:

• Конвенционални кредити: Многе банке и кредитне уније нуде кредити за мала предузећа ван СБА кредитног програма. Можете истражити ове опције, али имајте на уму да ће зајмодавци који нуде традиционално финансирање и даље желети да виде добре резултате вашег пословања и кредитни резултати.
• Кредитне линије: Ако не желите да узмете кредит, потенцијално можете обезбедити а пословна кредитна линија. Кредит можете користити по потреби, уместо да узимате паушални износ из зајма.
• Финансирање капитала: Нека мала предузећа, укључујући стартапове, могу пронаћи Финансирање капитала привлачан. Инвеститори, као што су пријатељи, породица или професионалци, ће купити власничке уделе, што компанији даје новац за раст.

Доња граница

СБА кредити могу помоћи малим предузећима добију средства која су им потребна за раст, али може потрајати месецима да прође кроз процес, од пријаве до добијања средстава. Ако вам је потребно да приступите средствима раније, можете истражити конвенционалне опције позајмљивања.