Цене ЦД-а су достигле нове рекорде. Колико ће више ићи?
Независно процењујемо све препоручене производе и услуге. Ако кликнете на линкове које пружамо, можда ћемо добити надокнаду. Сазнајте више.
Једном месечно добијамо конкретне мере о томе како се каматне стопе на сертификат депозита (ЦД) крећу широм земље — и поново овог месеца, вести су ружичасте за купце ЦД-а. Просечне стопе на 3-месечним, 6-месечним и 1-годишњим ЦД-овима су достигле нове рекордне висине—највише у последњих више од 20 година. И док просеци на дугорочним ЦД-овима овог пута нису порасли, они су се држали близу недавних врхунаца.
То значи да тренутно имате историјске могућности да закључате стопу од чак 6,50% АПИ са једним од најбољи ЦД-ови данашњице. Али да ли ћете моћи да добијете још већу стопу у будућности? То је тренутно отворено питање. Да, стопе могао инча више у неким терминима. Али такође је могуће да су већ достигли врхунац. На срећу, тешко је погрешити ако одаберете једну од данашњих најбољих опција.
Кључне Такеаваис
- Стопе које банке плаћају на 3-месечне, 6-месечне и 1-годишње услове ЦД-а достигле су висине које нису виђене више од две деценије, а водећи ЦД плаћа 6,50% АПИ.
- Стопе ЦД-а су повећане због тога што су Федералне резерве агресивно подизале стопу федералних фондова у последњих 20 месеци.
- Тржишта очекују да Фед неће подићи стопе у новембру. 1 састанак, али повећање у децембру или јануару је и даље могуће.
- Свако будуће повећање стопе федералних фондова вероватно неће бити више од 0,25%.
- Стопе ЦД-а би могле бити мало веће ако се то догоди, али сада је још увек сјајно време да се постигне звездана стопа.
Погледајте ове ЦД понуде наших партнера, са више информација о просечним ценама и најбољим ценама које су доступне ниже.
Просеци ЦД-а постављају нове рекорде у три термина
Данашње историјски високе стопе ЦД-а долазе у прилог Државне резерве, који је агресивно пјешачио стопа савезних фондова од марта 2022. у борби против постпандемијске инфлације. Током својих последњих 13 састанака, централна банка је подигла референтну стопу 11 пута за кумулативно повећање од 5,25% — доводећи је на највиши ниво од 2001. године. Ово је заузврат натерало банке и кредитне уније да понуде све више стопе штедни рачуни, рачуни тржишта новцаи потврде о депозиту—подижући и те приносе на историјске нивое.
Ово кретање једном месечно мери Федерална корпорација за осигурање депозита (ФДИЦ), чији је најновији извештај објављен ове недеље за просечне ЦД стопе у свим ФДИЦ банкама последњег радног дана у септембру. У колони плус показује да су се просечни приноси за 3-месечне, 6-месечне и 1-годишње ЦД-ове попели за неколико базних поена више.
За 6-месечне ЦД-ове ово представља 19. узастопно месечно повећање. А за једногодишње ЦД-ове, просек је растао скоро 21 месец узастопно, минус један месец када је остао стабилан.
За периоде од 2 године или дуже, просечне стопе нису порасле овог месеца. Али они су генерално били равни, или су понављали претходни просек или су смањивали једну базну тачку. У поређењу са њиховим највишим нивоима, сваки од просека стопе ЦД-а за 2-5 година варира у оквиру 1 до 4 базна поена од свог максимума.
| ЦД Терм | септембра 2023ФДИЦ просек (АПИ) | Просек ФДИЦ-а (АПИ) за октобар 2023. | Месечна промена (процентуални поени) |
| 3 месеца | 1.37% | 1.42% | + 0.05 |
| 6 месеци | 1.36% | 1.39% | + 0.03 |
| 1 година | 1.76% | 1.79% | + 0.03 |
| 2 године | 1.51% | 1.50% | - 0.01 |
| 3 године | 1.38% | 1.38% | Нема промене |
| 4 године | 1.31% | 1.30% | - 0.01 |
| 5 година | 1.38% | 1.38% | Нема промене |
ФДИЦ је тек почео да израчунава и објављује ове просеке 2009. Дакле, дефинитивно можемо рећи да су просеци данас виши него било када у последњих 14 година. Али пошто су стопе ЦД-а и стопа федералних фондова тако директно повезане, поштено је рећи да нисмо виђено је да ЦД има овако високу стопу за могуће 22 године, с обзиром на то да стопа федералних фондова није била овако висока од 2001.
Као што видите горе, просеци стопа су расли у сваком од седам главних термина ЦД-а током 11 месеци заредом, од јуна 2022. до априла 2023. Али како је Фед успорио повећање стопе – укључујући паузе у јуну и септембру – неке банке су ублажиле повећање стопа на дужи рок.
Можете зарадити 3 до 4 пута више са најбољим ЦД-овима
Месечни просеци ФДИЦ-а су углавном корисни за разумевање општег тренда ЦД стопа. Али ниједан купац ЦД-а не би требало да буде задовољан нечим чак ни приближно просечним. То је зато што је сасвим лако пронаћи сертификате који се плаћају 3–4 пута национални просек—понекад и 5 пута—куповином из нашег дневног рангирања најбоље цене ЦД-а широм земље.
Узмите за пример једногодишње ЦД-ове. Државни просек је ненадмашних 1,79% АПИ. Али са најбољи 1-годишњи ЦД у земљи можете зарадити фантастичних 6,00% АПИ, уз бројне друге опције које плаћају 5,75% АПИ. Исто важи и за друге ЦД термине — скоро увек можете зарадити најмање три пута више од националног просека са једном од најплаћенијих понуда у земљи.
ЦД-ови су изузетно безбедно место за одлагање новца. Све сертификате на нашој ранг листи нуде федерално осигуране банке и кредитне уније (било ФДИЦ или НЦУА), што значи да чак и у мало вероватном случају да институција пропадне, ваши депозити до 250.000 долара су заштићени.
Да ли ће се цене најбољих ЦД-а још више попети?
Тренутно је тешко предвидети да ли ће стопе ЦД-а наставити да расту. То је зато што су будуће одлуке Федералних резерви о стопи федералних фондова тренутно неизвесне. Само се његов следећи потез чини безбедно предвидљивим, са огромним очекивањем да ће Фед задржати стопе на садашњем нивоу од новембра. 1 састанак.
Међутим, оно што се дешава после тога је основа за дебату. У време писања овог текста, финансијска тржишта постављају квоте од 40% до 50% да ће Фед спровести још једно повећање стопе на састанку у децембру или јануару, према ФедВатцх алату ЦМЕ групе.
Председник Фед-а Џером Пауел јасно је рекао у својим званичним коментарима после септембра. 20 састанка да је комитет "спреман да даље подигне стопе ако је потребно". И други чланови Фед-а су од тада сигнализирали верују да ће бити потребно још једно повећање.
Али последњих недеља, други чланови Фед-а су јавно коментарисали да верују да је кампања повећања стопе имала достигла свој крај, са још једним чланом Феда понављајући то осећање ове недеље.
Ово оставља будућност прилично неизвесном, јер Федералне резерве доносе сваку своју одлуку о стопи једну по једну на основу најновијих економских података. Ипак, изузимајући веома неочекиван развој података о инфлацији или запослености, већина учесника на тржишту верује да нећемо видети више од једног додатно повећање од 0,25 процентних поена од Фед-а, што значи да се очекује да ће притисак на повећање ЦД-а бити минималан—ако до њега дође уопште.
За новац који не желите да посветите ЦД-у, размотрите једну од опција у нашој дневној ранг листи најбољи штедни рачуни са високим приносом анд тхе најбољи рачуни на тржишту новца.
Објављивање методологије прикупљања стопа
Инвестопедиа сваког радног дана прати податке о стопама више од 200 банака и кредитних унија које нуде тржиште новца, штедне рачуне и ЦД-ове клијентима широм земље, поред утврђивања дневних рангова рачуна који највише плаћају. Да би се квалификовала за наше листе, установа мора бити федерално осигурана (ФДИЦ за банке, НЦУА за кредитне уније), а минимални почетни депозит на рачуну не сме бити већи од 25.000 УСД.
Банке морају бити доступне у најмање 40 држава. И док неке кредитне уније од вас захтевају да донирате одређеној добротворној организацији или удружењу да бисте постали члан ако не испуњавате друге услове критеријумима (нпр. не живите у одређеној области или радите на одређеној врсти посла), искључујемо кредитне уније чији је услов за донацију 40 долара или више. За више о томе како бирамо најбоље цене, прочитајте нашу пуну методологију.
