Американци су богатији него икад. Зашто се осећају лошије у вези са својим финансијама?

Нешто чудно се дешава са начином на који Американци размишљају о новцу.

Американци су, по готово свим мерилима, у просеку богатији него икада. Ипак, када нас у анкетама питају о нашим финансијама, осећамо се горе.

Било по приходима, финансијским средствима, нето вредност, или мере финансијске рањивости, америчка домаћинства у целини изашла су из пандемије у много бољем финансијском стању него пре него што је почела, према извештају Федералних резерви објављеном прошле недеље.

Ипак, анкете спроведене у исто време када и истраживање Фед-а, а у скорије време, показују растући песимизам у вези са личним финансијама. Чак и док свеукупно богатство расте, чак и за типична домаћинства, неки људи више пате – феномен који се можда неће показати у извештајима који процењују широке мере финансијског здравља домаћинства.

„Просек може да прикрије многе диспаритете“, рекао је Мајкл Клајн, професор економије на Универзитету Туфтс и извршни уредник Ецонофацт-а, нестраначког економског веб-сајта.

Значајно истраживање Фед-а, које се спроводи сваке три године од 1989. године, даје снимке времена непосредно пре него што је ЦОВИД-19 бацио живот и привреда у нереду, и када је његов утицај бледео, па је помало изненађујуће што показује да финансије у просеку постају здравије.

На пример, између 2019. и 2022. године, средњи приход домаћинства пре опорезивања порастао је на 70.259 долара са 68.454 долара у доларима из 2022. прилагођеним инфлацији. То значи да је куповна моћ домаћинстава порасла упркос стрмога повећања трошкова живота у последњих неколико година.

Подаци о приходима показују како су резултати породица имали користи од врућег тржишта рада из доба пандемије. Плате су расле чак и брже од инфлације делом због таласа Превремено пензионисање изазвано ЦОВИД-ом учинило преостале раднике вреднијим послодавцима, који су морали да подижу плата да се такмиче за таленат. Према анкети, приходи су се побољшали чак и за оне са најнижим зарадама, иако су највише користи имали они са високим зарадама, као што показује графикон испод.

Упркос томе, према анкетама, више људи се осећа сиромашнијим него богатијим. На пример, у јануару 2023., 50% одраслих Американаца које је анкетирао Галуп рекло је да им је финансијски лошије него пре годину дана, у поређењу са само 35% оних који су рекли да им је боље. У јануару 2019. било је скоро обрнуто, 50% је рекло да им је боље, а 26% лошије.

Копајући по Фед-овом истраживању, финансијски напредак који су остварила типична домаћинства био је драматичан, наглашавајући контраст између финансијске стварности и перцепције људи о њима.

Нето вредност домаћинства порасла је чак и више од прихода, скочивши за 51.755 долара на 192.900 долара, што је повећање од 37 одсто и највише у историји. То је према средњи просек: Ако имате средњу просечну нето вредност, половина домаћинстава има мање од вас, а половина више.

Нето вредност мерено једноставним средњи просек још више боде очи: 2022. године, америчка домаћинства су имала нето вредност од више од милион долара у просеку за први пут у историји након пораста од 23% у односу на 2019. – цифра која је већа јер укључује ултра-богати. (Медијана, а не средња вредност, просек даје бољу слику о типичном домаћинству.)

Главни разлог за повећање нето вредности био је запањујући раст цене кућа током пандемије. Ултра ниске стопе на хипотеке и тренд рада од куће подстакли су бијесну потражњу за кућама и натерали купце да понуде цене до рекордних нивоа. Цене кућа порасле су за 45% између фебруара 2020. и јуна 2022. године, према С&П ЦореЛогиц Цасе-Схиллер индексу цена кућа.

Средње домаћинство је добило скоро 63.000 долара – скоро годину дана прихода – само од повећања вредности куће, према Фед-овом истраживању потрошачких финансија (СЦФ).

Мере финансијске рањивости су такође значајно побољшане. Однос дуга и прихода, а односи плаћања и прихода су опали на најнижи ниво од када је Фед почео да прикупља податке 2010. године. Мањи удео људи прогласио банкрот, направљено касно плаћањес, и извадио кредити до дана плате него било које године од најмање 2010.

А према статистици куповине, људи заиста имају много новца за потрошење. Подаци о малопродаји имају више пута превазишао очекивања прогностичара.

Најновији СЦФ, спроведен 2022. и почетком 2023. године, економисти сматрају „златним стандардом“ мерења расподеле богатства и финансијског здравља домаћинстава. Спровео га је Национални центар за истраживање јавног мњења, истраживачка организација са Универзитета у Чикагу, која је интервјуисала 4.602 породице за извештај за 2022.

Чврсти подаци говоре једно - а наша осећања говоре друго. У анкети за анкетом, људи кажу да се осећају горе због своје финансијске ситуације него пре пандемије.

Анкета АБЦ Невс/Вашингтон поста у новембру 2022. показала је сличне резултате, при чему је 43% испитаника рекло да им је горе него две године раније, а само 18% је рекло да им је боље. У 2018, 36% је рекло да им је боље, а само 14% је рекло да им је горе.

Широко гледани индекси поверења потрошача и расположење потрошача—како људи мисле о економији и сопственим финансијама—обојица су пала 2020. и остају знатно испод њихов ниво пре пандемије, према анкетама Тхе Цонференце Боард и Универзитета у Мицхиган.

Постоји неколико потенцијалних разлога зашто подаци говоре једно, а људи кажу друго када их директно питају.

Један је да широки просеци прикривају огромне разлике између различитих група људи. На пример, влада олакшање пандемије програми су дистрибуирали готовину нашироко по домаћинствима, посебно у корист оних са најнижим примањима — али само привремено. Престанак стимулативних провера и пореских кредита, укључујући проширени порески кредит за децу, смањио је приход сиромашних домаћинстава за хиљаде, што представља значајан финансијски застој. Стопа сиромаштва деце, која потонуо 2021. године, вратио се са осветом 2022. године.

Друга могућност је да су људи били психички потресени економским последицама пандемије. За месец дана више од 20,5 милиона људи остало је без посла. И док су се ти послови враћали (а онда и неки) у наредним годинама, скок незапослености је био праћен порастом инфлације који је достигао врхунац средином 2022. највећа стопа инфлације у више од 40 година.

„Прошли смо кроз овај период невиђене волатилности, па чак и ако су сада ствари у реду, људи се вероватно осећају рањивије“, рекао је Клајн. „Мислим да људи једноставно схватају да су ствари несигурније или да би могле бити несигурније него 2019, када смо изашли из дугог периода стабилне инфлације и без рецесије од 2008-2009.

Други разлог: осећања у вези са финансијама обично су пристрасна. Републиканци се осећају горе због своје финансијске ситуације када је демократа председник, и обрнуто. У веома поларизованом окружењу, многи људи можда упијају вести из страначких извора који преувеличавају лоше стране економске ситуације.

„Постоји демонизација од стране људи из тренутне администрације и говоре да су ствари заиста лоше“, рекао је Клајн. „Статистика то не потврђује, али многим људима се то стално говори.