Хипотекарне стопе поново расту, али се заустављају пре историјског врхунца
Данашње хипотекарне стопе и трендови - окт. 24, 2023
Независно процењујемо све препоручене производе и услуге. Ако кликнете на линкове које пружамо, можда ћемо добити надокнаду. Сазнајте више.
Стопе на 30-годишње нове кредите за куповину порасле су у понедељак, подижући просек на 8,40%. Иако је повишен, просек хипотеке за 30 година остаје за неколико поена јефтинији од историјског максимума који је забележен прошле недеље. Стопе за друге врсте хипотека су у понедељак биле различите.
Пошто се стопе увелико разликују међу зајмодавцима, увек је паметно куповати ваша најбоља опција хипотеке и редовно упоређујте стопе, без обзира на врсту кредита који тражите.
| Национални просеци најбољих стопа кредитора | ||
|---|---|---|
| Врста кредита | Нова куповина | Рефинансирање |
| 30 година фиксно | 8.40% | 8.60% |
| ФХА 30-годишњи поправак | 8.21% | 8.32% |
| Јумбо 30 година поправљено | 7.44% | 7.44% |
| 15 година фиксно | 7.59% | 7.68% |
| 5/6 АРМ | 7.83% | 7.99% |
Данашње просечне стопе хипотекарних кредита: Нова куповина
Стопе на 30-годишње хипотеке су у понедељак порасле на 7 базних поена, подижући просек на 8,40%. Почетком прошле недеље, водећи просек је порастао за више од трећине процентног поена и поставио нови максимум у 23 године од 8,45%.
Белешка
Фреддие Мац је у четвртак објавио свој најновији недељни просек хипотекарних кредита, откривајући да су 30-годишње стопе поново достигле нови 23-годишњи максимум. После шест недељних повећања заредом, просек Фреди Мека је до 7,63%, што је највиши ниво од краја 2000.
Просеци Фреддие Мац-а се разликују од просека које објављујемо овде због тога што Фреддие Мац израчунава недељно просек који комбинује стопе за пет претходних дана и који може укључивати зајмове по цени дисконтне тачке. Насупрот томе, просеци Инвестопедиа показују дневно кретање стопе и укључују само зајмове са нултом стопом.
Стопе на 15-годишње хипотеке су у понедељак додале само 3 базна поена, али то је било довољно да се 15-годишњи просек помери на нови историјски врхунац. Сада у просеку од 7,59%, 15-годишње стопе су на највишој тачки од 2000.
Велике 30-годишње стопе од понедељка су додале 4 базна поена, подижући просек на 7,44%. Дневна историја великих стопа није доступна пре 2009. године, али се процењује да је прошлонедељни максимум од 7,52% најскупљи просек за велике 30-годишње кредите у више од 20 година.
| Национални просеци најбољих стопа кредитора – нова куповина | ||
|---|---|---|
| Врста кредита | Нове стопе куповине | Даили Цханге |
| 30 година фиксно | 8.40% | +0.07 |
| ФХА 30-годишњи поправак | 8.21% | -0.02 |
| ВА 30-годишњи фиксни | 8.11% | -0.03 |
| Јумбо 30 година поправљено | 7.44% | +0.04 |
| 20 година поправљено | 8.23% | +0.04 |
| 15 година фиксно | 7.59% | +0.03 |
| ФХА 15-годишњи фиксни | 7.47% | -0.11 |
| Јумбо 15-годишњи поправак | 7.40% | Нема промене |
| 10 година поправљено | 7.65% | +0.03 |
| 10/6 АРМ | 8.09% | +0.04 |
| 7/6 АРМ | 7.95% | +0.02 |
| Јумбо 7/6 АРМ | 7.21% | Нема промене |
| 5/6 АРМ | 7.83% | +0.04 |
| Јумбо 5/6 АРМ | 7.31% | Нема промене |
Данашње просечне стопе хипотекарних кредита: рефинансирање
Стопе рефинансирања су у понедељак биле углавном равне, а већина рефи просека се кретала од 0 до 2 базна поена. Међу њима је био и 30-годишњи рефи просек, који је порастао за само 2 базна поена и смањио јаз између 30-годишњих нових куповина и рефи стопа на само 20 базних поена.
15-годишњи рефи просек је такође добио 2 базна поена, док је јумбо 30-годишњи рефи просек додао 4 базна поена. Највећи раст су биле 20-годишње рефи стопе, које су додале 8 базних поена, док је просек рефи од 5/6 АРМ пао за 9 базних поена.
| Национални просеци најбољих стопа кредитора – рефинансирање | ||
|---|---|---|
| Врста кредита | Стопе рефинансирања | Даили Цханге |
| 30 година фиксно | 8.60% | +0.02 |
| ФХА 30-годишњи поправак | 8.32% | -0.02 |
| ВА 30-годишњи фиксни | 8.40% | -0.01 |
| Јумбо 30 година поправљено | 7.44% | +0.04 |
| 20 година поправљено | 8.51% | +0.08 |
| 15 година фиксно | 7.68% | +0.02 |
| ФХА 15-годишњи фиксни | 7.61% | -0.02 |
| Јумбо 15-годишњи поправак | 7.40% | Нема промене |
| 10 година поправљено | 7.60% | Нема промене |
| 10/6 АРМ | 8.30% | +0.03 |
| 7/6 АРМ | 8.13% | +0.02 |
| Јумбо 7/6 АРМ | 7.31% | Нема промене |
| 5/6 АРМ | 7.99% | -0.09 |
| Јумбо 5/6 АРМ | 7.31% | Нема промене |
Израчунајте месечне уплате за различите сценарије кредита са нашим Калкулатор хипотеке.
Цене које видите овде се генерално неће директно поредити са ценама тизера које видите да се оглашавају на мрежи, пошто су те цене одабране као најатрактивније, док су ове стопе просечне. Теасер стопе могу укључивати плаћање бодова унапред, или могу бити одабране на основу хипотетичког зајмопримца са ултра-високим кредитним резултатом или узимањем зајма мањег од уобичајеног. Хипотекарна стопа коју на крају обезбедите биће заснована на факторима као што су ваш кредитни резултат, приход и још много тога, тако да може бити виша или нижа од просека које видите овде.
Најниже стопе на хипотеку по држави
Најниже доступне хипотекарне стопе варирају у зависности од државе у којој се појављују. На хипотекарне стопе могу утицати варијације на државном нивоу у кредитном резултату, просечном типу хипотекарног кредита и величини, поред различитих стратегија појединачних зајмодаваца за управљање ризиком.
Државе са најнижим просеком куповине нових 30 година у четвртак биле су Роуд Ајленд, Мисисипи и Вермонт, док су државе са највишим просецима биле Аризона, Минесота, Невада и Џорџија.
Шта узрокује пораст или пад каматних стопа на хипотеке?
Хипотекарне стопе су одређене комплексном интеракцијом макроекономских и индустријских фактора, као што су:
- Ниво и правац тржишта обвезница, посебно приноса на 10-годишњи трезор
- Тренутна монетарна политика Федералних резерви, посебно што се односи на куповину обвезница и финансирање хипотека које подржава влада
- Такмичење између хипотекарни зајмодавци и различите врсте кредита
Пошто флуктуације могу бити узроковане било којим бројем њих одједном, генерално је тешко приписати промену било ком једном фактору.
Макроекономски фактори су задржали тржиште хипотека на релативно ниском нивоу током већег дела 2021. Конкретно, Федералне резерве су куповале милијарде долара обвезница као одговор на економске притиске пандемије. Ово политика куповине обвезница је велики утицај на хипотекарне стопе.
Али почевши од новембра 2021., Фед је почео да смањује куповину обвезница, правећи знатна смањења сваког месеца све док не достигне нето нулу у марту 2022.
Од тог времена, Фед је агресивно подигао стопа савезних фондова за борбу против вишедеценијске инфлације. Иако стопа федералних фондова може утицати на стопе хипотека, она то не чини директно. У ствари, стопа федералних фондова и стопе на хипотеке могу се кретати у супротним смеровима.
Међутим, имајући у виду историјску брзину и величину повећања Фед-ових стопа за 2022. и 2023. – подизање референтне стопе за 5,25 процентних поена у последњих 18 месеци—чак и индиректни утицај стопе федералних фондова је резултирао узлазним утицајем на хипотекарне стопе у последња два године.
Фед има још два састанка о одређивању стопа заказана за 2023. годину, закључно са новембром. 1. и дец. 13. Иако се очекује да ће Фед задржати стопе стабилне на састанку у новембру, председник Фед-а Џером Пауел је јасно ставио до знања да још једно повећање стопе је свакако могуће на будућем састанку.
Методологија
Горе наведени национални просеци израчунати су на основу најниже стопе коју нуди више од 200 највећих кредитора у земљи, под претпоставком да однос кредита и вредности (ЛТВ) од 80% и подносиоца захтева са ФИЦО кредитним резултатом у распону од 700–760. Резултирајуће стопе су репрезентативне за оно што клијенти треба да очекују да виде када добију стварне понуде од зајмодаваца на основу њихових квалификација, које могу да се разликују од оглашених цена за тизер.
За нашу мапу најбољих државних стопа, наведена је најнижа стопа коју тренутно нуди испитани зајмодавац у тој држави, под претпоставком да су исти параметри ЛТВ-а од 80% и кредитни резултат између 700–760.
Инвестопедиа / Алице Морган
