Хипотекарне стопе прате велики пад уз велики скок—али останите испод 8%
Данашње хипотекарне стопе и трендови - нов. 16, 2023
Независно процењујемо све препоручене производе и услуге. Ако кликнете на линкове које пружамо, можда ћемо добити надокнаду. Сазнајте више.
Хипотекарне стопе се дивље крећу ове недеље. Прво, просек 30-годишњих хипотека пао је у уторак за скоро трећину поена, потонуо на најнижу тачку у последњих 8 недеља. Али у среду је преокренуо курс како би повратио већи део тог пада. Водећи просек је и даље испод границе од 8%, међутим, региструје се на 7,97%. Стопе за друге типове кредита су у међувремену биле мешовите — већина је добила на значају, али је неколико било стабилно, а неколико ниже.
Стопе се увелико разликују међу зајмодавцима, тако да је увек паметно куповати ваша најбоља опција хипотеке и редовно упоређујте стопе, без обзира на врсту кредита који тражите.
| Национални просеци најбољих стопа кредитора | ||
|---|---|---|
| Врста кредита | Нова куповина | Рефинансирање |
| 30 година фиксно | 7.97% | 8.38% |
| ФХА 30-годишњи поправак | 7.63% | 8.01% |
| Јумбо 30 година поправљено | 7.06% | 7.07% |
| 15 година фиксно | 7.21% | 7.42% |
| 5/6 АРМ | 7.87% | 7.85% |
Данашње просечне стопе хипотекарних кредита: Нова куповина
Након драматичног пада од 30 базних поена у уторак, просек 30-годишњих хипотека се јуче попео за 20 базних поена. То подиже просек на 7,97%, што је мало мање од значајног прага од 8%. Просек пре два дана био је најнижи за 8 недеља, након што је у октобру забележен највиши ниво од 8,45% у 23 године. 17.
Белешка
Просек хипотеке Фреддие Мац објављен је октобра. 26 је открило да су 30-годишње стопе расле седму недељу заредом на просечно 7,79% - њихов највиши ниво од 2000. Фреддие Мац просек је од тада пао на 7,44%, што је најнижи просек од краја септембра.
Просеци Фреддие Мац-а се разликују од оних које објављујемо овде због тога што Фреддие Мац израчунава недељно просек који комбинује стопе за пет претходних дана и који може укључивати зајмове по цени дисконтне тачке. Насупрот томе, просеци Инвестопедиа показују дневно кретање стопе и укључују само зајмове са нултом стопом.
Стопе у среду на 15-годишње зајмове су на сличан начин скочиле више, добивши 22 базна поена да би се вратиле на територију од 7%. Сада са 7,21%, 15-годишњи просек и даље је знатно испод рекордног максимума од 7,59% забележеног у октобру. 23, што је био највиши 15-годишњи просек од 2000.
Јумбо 30-годишње стопе су у среду биле непромењене, држећи 7,06%. Иако дневне велике стопе нису биле доступне пре 2009. године, процењује се да је врхунац од 7,52% октобра. 19 је био најскупљи просек за велике 30-годишње кредите у више од 20 година.
Једини просек који се значајно смањио у среду био је за велике кредите са подесивом стопом од 5/6, чије су стопе у просеку пале за 13 базних поена.
| Национални просеци најбољих стопа кредитора – нова куповина | ||
|---|---|---|
| Врста кредита | Нове стопе куповине | Даили Цханге |
| 30 година фиксно | 7.97% | +0.20 |
| ФХА 30-годишњи поправак | 7.63% | +0.14 |
| ВА 30-годишњи фиксни | 7.55% | +0.20 |
| Јумбо 30 година поправљено | 7.06% | Нема промене |
| 20 година поправљено | 7.64% | +0.16 |
| 15 година фиксно | 7.21% | +0.22 |
| ФХА 15-годишњи фиксни | 7.37% | +0.02 |
| Јумбо 15-годишњи поправак | 7.15% | Нема промене |
| 10 година поправљено | 7.15% | +0.24 |
| 10/6 АРМ | 8.11% | +0.10 |
| 7/6 АРМ | 7.92% | +0.05 |
| Јумбо 7/6 АРМ | 6.83% | Нема промене |
| 5/6 АРМ | 7.87% | -0.01 |
| Јумбо 5/6 АРМ | 6.81% | -0.13 |
Данашње просечне стопе хипотекарних кредита: рефинансирање
Стопе рефинансирања кретале су се прилично слично новим откупним стопама у среду, при чему је 30-годишњи рефи просек порастао за 22 базна поена. Разлика између 30-годишњих нових откупних стопа и рефи стопа тренутно износи 41 базни поен. У међувремену, 10-годишњи и 20-годишњи рефи просек скочио је за 19 базних поена, а 15-годишњи рефи просек је добио 15 поена. Стопе на велике 30-годишње рефи кредите су обележиле време.
И 5/6 АРМ и јумбо 5/6 АРМ просеци су се у среду померили на другу страну, павши за 11 односно 13 базних поена.
| Национални просеци најбољих стопа кредитора – рефинансирање | ||
|---|---|---|
| Врста кредита | Стопе рефинансирања | Даили Цханге |
| 30 година фиксно | 8.38% | +0.22 |
| ФХА 30-годишњи поправак | 8.01% | +0.18 |
| ВА 30-годишњи фиксни | 8.13% | +0.07 |
| Јумбо 30 година поправљено | 7.07% | Нема промене |
| 20 година поправљено | 8.20% | +0.19 |
| 15 година фиксно | 7.42% | +0.15 |
| ФХА 15-годишњи фиксни | 7.40% | +0.02 |
| Јумбо 15-годишњи поправак | 7.15% | Нема промене |
| 10 година поправљено | 7.39% | +0.19 |
| 10/6 АРМ | 8.24% | -0.01 |
| 7/6 АРМ | 8.09% | Нема промене |
| Јумбо 7/6 АРМ | 6.94% | Нема промене |
| 5/6 АРМ | 7.85% | -0.11 |
| Јумбо 5/6 АРМ | 6.81% | -0.13 |
Израчунајте месечне уплате за различите сценарије кредита са нашим Калкулатор хипотеке.
Цене које видите овде се генерално неће директно поредити са ценама тизера које видите да се оглашавају на мрежи, пошто су те цене одабране као најатрактивније, док су ове стопе просечне. Теасер стопе могу укључивати плаћање бодова унапред или могу бити одабране на основу хипотетичког зајмопримца са ултра високим кредитним резултатом или узимања кредита мањег од уобичајеног. Хипотекарна стопа коју на крају обезбедите биће заснована на факторима као што су ваш кредитни резултат, приход и још много тога, тако да може бити виша или нижа од просека које видите овде.
Најниже стопе на хипотеку по држави
Најниже доступне хипотекарне стопе варирају у зависности од државе у којој се појављују. На хипотекарне стопе могу утицати варијације на државном нивоу у кредитном резултату, просечном типу хипотекарног кредита и величини, поред различитих стратегија управљања ризиком појединачних зајмодаваца.
Државе са најнижим просеком куповине за 30 година биле су Мисисипи, Луизијана, Ајова, Њујорк, Северна Дакота и Вајоминг, док су државе са највишим просецима биле Мериленд, Вашингтон, Д.Ц., Вирџинија, Пенсилванија, Делавер и Њу Јерсеи.
Шта узрокује пораст или пад каматних стопа на хипотеке?
Хипотекарне стопе су одређене комплексном интеракцијом макроекономских и индустријских фактора, као што су:
- Ниво и правац тржишта обвезница, посебно приноса на 10-годишњи трезор
- Тренутна монетарна политика Федералних резерви, посебно што се односи на куповину обвезница и финансирање хипотека које подржава влада
- Такмичење између хипотекарни зајмодавци и различите врсте кредита
Пошто флуктуације могу бити узроковане било којим бројем њих одједном, генерално је тешко приписати промену било ком једном фактору.
Макроекономски фактори су задржали тржиште хипотека на релативно ниском нивоу током већег дела 2021. Конкретно, Федералне резерве су куповале милијарде долара обвезница као одговор на економске притиске пандемије. Ово политика куповине обвезница је велики утицај на хипотекарне стопе.
Али почевши од новембра 2021., Фед је почео да смањује куповину обвезница, правећи знатна смањења сваког месеца све док не достигне нето нулу у марту 2022.
Од тог времена, Фед је агресивно подигао стопа савезних фондова за борбу против вишедеценијске инфлације. Иако стопа федералних фондова може утицати на стопе хипотека, она то не чини директно. У ствари, стопа федералних фондова и стопе на хипотеке могу се кретати у супротним смеровима.
Међутим, имајући у виду историјску брзину и величину повећања Фед-ових стопа за 2022. и 2023. – подизање референтне стопе за 5,25 процентних поена у последњих 18 месеци—чак и индиректни утицај стопе федералних фондова је резултирао узлазним утицајем на хипотекарне стопе у последња два године.
Фед је одлучио да задржи стопе стабилне на последња два састанка, који су завршени 9. 20 и нов. 1. Али председник Фед-а Џером Пауел је то јасно ставио до знања још једно повећање стопе је још могуће на будућем састанку. Фед-ова следећа објава стопе биће објављена у децембру. 13.
Методологија
Горе наведени национални просеци израчунати су на основу најниже стопе коју нуди више од 200 највећих кредитора у земљи, под претпоставком да однос кредита и вредности (ЛТВ) од 80% и подносиоца захтева са ФИЦО кредитним резултатом у распону од 700–760. Резултирајуће стопе су репрезентативне за оно што клијенти треба да очекују да виде када добију стварне понуде од зајмодаваца на основу њихових квалификација, које могу да се разликују од оглашених цена за тизер.
За нашу мапу најбољих државних стопа, наведена је најнижа стопа коју тренутно нуди испитани зајмодавац у тој држави, под претпоставком да су исти параметри ЛТВ-а од 80% и кредитни резултат између 700–760.
Инвестопедиа / Алице Морган
