Цене ЦД-а су почеле да падају – зато немојте одлагати ако сте чекали да се закључате

Цене ЦД-а достигле су историјски максимум ове јесени

Стопе на депозите почеле су да расту почетком 2022. године када је постало јасно да је Државне резерве покренула би кампању повећања стопе у циљу борбе против све веће постпандемијске инфлације. Поход Фед-а у марту 2022

стопа савезних фондова био је његов први од 11 у наредних 12 састанака за утврђивање стопа, подижући референтну стопу на највиши ниво од 2001.

Пошто је стопа федералних фондова директан покретач онога што су банке и кредитне уније спремне да плате потрошача за своје депозите, ЦД стопе су такође подигнуте на највиши ниво у више од 20 година године. И иако је последње повећање стопе Фед-а спроведено у јулу, могуће је да би могло доћи до још повећања. Као резултат тога, стопе ЦД-а су наставиле да расту ове јесени.

Најбоље цене ЦД-а су недавно почеле да опадају

Нажалост за купце ЦД-а, историјски максимуми које смо видели у октобру и почетком новембра почели су да омекшавају. Крајем августа уживали смо у првој национално доступној понуди од 6,00%. А током октобра и новембра придружило се још шест кандидата наш дневни ранг најбољих ЦД-ова широм земље, са стопама у распону од 6,00% до 6,50% АПИ. Крајем прошле недеље, међутим, сви они су повучени са тржишта, остављајући нам врхунску стопу у целој земљи од 5,80% АПИ.

Осим највише стопе у сваком термину, наша дневна анализа стопе такође прати колико ЦД-ова плаћа елитну стопу од 5,75% или више. Тај број се ове јесени повећавао скоро сваке недеље док коначно није достигао врхунац од 18 почетком новембра. За две недеље од тада, број ЦД-а у клубу од 5,75 одсто пао је на 12.

Међутим, у недавним вестима постоји светла тачка. Након што је прошле недеље завршио са високом стопом у целој земљи од 5,80%, водећи АПИ се вратио до границе од 6,00%—са данас је представљен нови ЦД са рекордном брзином.

Који је тренутно најбољи термин за ЦД?

Постоји много начина да се одговори на ово питање. Могло би се сигурно рећи да је најбољи ЦД термин онај који плаћа највишу стопу. Али избор термина за ЦД је веома лична одлука, заснована на временском хоризонту који имате за своју уштеду. Ако нисте сигурни када ћете желети да искористите свој новац, вероватно ће вам бити лакше да га посветите ЦД-у на кратко. Али ако је готовина коју желите да депонујете на ЦД-у, рецимо, новац за пензију који можете себи приуштити да уложите неколико година, можда ћете више волети да закључате једну од данашњих стопа од 5% плус што је дуже могуће.

Испод су најбоље цене доступне у сваком од главних ЦД термина. Као што видите, начин да зарадите највећи АПИ је одабир новог Шестомесечни мандат лидер, плаћа 6,00%. Али тај сертификат гарантује његову стопу само осам месеци. Уместо тога, можда ћете радије жртвовати мало на стопи како бисте продужили гаранцију за АПИ годину или две — или чак пет година — касније.

Да ли би се цене ЦД-а и даље могле повећати?

Предвиђање померања стопе Фед-а за много недеља или месеци у будућност је несавршена вежба. То је зато што Федералне резерве доносе одлуку о свакој стопи једну по једну, на основу најновијих економских података и финансијских вести. Овог тренутка, подаци о инфлацији су охрабрујући, што је довело до тога да финансијска тржишта не предвиђају даље повећање стопе од Фед-а. Али пошто инфлација још није пала на циљ Федералних резерви од 2%, још увек је могуће комитет за одређивање тарифа ће на састанку 2024. године утврдити да је потребно још једно повећање да би се инфлација смањена.

Ако шансе за још једно повећање каматних стопа остану мале — или постане готово извесно да је Фед завршио са својим повећањем — онда је мало вероватно да ће се стопе ЦД-а у целини померити више. И вероватније је да ће наставити да падају. Али, као што увек упозоравамо, нема кристалне кугле у економији, и ако инфлација не падне довољно, није немогуће да бисмо следеће године могли да видимо још једно повећање Фед-а - и, заузврат, благо појачање за ЦД стопе.

Ипак, ЦД-ови већ плаћају историјски високе стопе. Тако да је хватање једног сада - пре него што даље одбију - вероватно паметан потез. Чак и ако стопе буду мало веће почетком 2024. године, повећање ће вероватно бити маргинално и вероватно неће бити вредно пропуштања звезданих стопа које су данас доступне.

Објављивање методологије прикупљања стопа

Инвестопедиа сваког радног дана прати податке о стопама више од 200 банака и кредитних унија које нуде ЦД-ове и штедне рачуне клијентима широм земље и одређује дневне ранг-листе рачуна који највише плаћају. Да би се квалификовала за наше листе, установа мора бити федерално осигурана (ФДИЦ за банке, НЦУА за кредитне уније), а минимални почетни депозит на рачуну не сме бити већи од 25.000 УСД.

Банке морају бити доступне у најмање 40 држава. И док неке кредитне уније од вас захтевају да донирате одређеној добротворној организацији или удружењу да бисте постали члан ако не испуњавате друге услове критеријумима (нпр. не живите у одређеној области или радите на одређеној врсти посла), искључујемо кредитне уније чији је услов за донацију 40 долара или више. За више о томе како бирамо најбоље цене, прочитајте нашу пуну методологију.