Провера рачуна и корисника

Именовање корисника уобичајена је пракса када отворите већину инвестиционих рачуна. Али шта је са провером рачуна? Корисник рачуна је, наравно, особа за коју желите да имате корист са рачуна након што умрете. Корисници се могу именовати за индивидуалне пензијске рачуне (ИРА), Заједничка средства, ренте, и полисе животног осигурања.

Већина људи користи своје текуће рачуне да положи своје плате и друге бенефиције, заједно са обављају своје свакодневне финансијске трансакције, као што су плаћање рачуна, закупнине, хипотека и друго обавезе. Није уобичајено именовати корисника на текућем рачуну, али би могло бити од помоћи да се олакша компликовани процес преноса имовине након ваше смрти. Ево како можете додати корисника на текући рачун.

Да ли банковни рачуни требају кориснике?

За разлику од неких других рачуна, на текућим рачунима није потребно имати именоване кориснике. Иако нису потребни, можда бисте требали размислити о именовању корисника за своје банковне рачуне како бисте заштитили своју имовину.

Због све већег интереса, многе банке нуде својим клијентима плативо по смрти (ПОД) рачуне као део својих стандардних понуда. Постојећи текући рачун може се претворити у ПОД рачун, који налаже банци да пренесе сву имовину клијента на именованог корисника.

ПОД рачуни за кориснике

Можда ћете желети да свој текући рачун конвертујете у ПОД рачун ако желите да неко конкретно прими новац на њега. Да бисте извршили конверзију текућег рачуна у ПОД рачун, бирате корисника и обавештавате банку о својим жељама. Банка вам, као власнику рачуна, даје образац за именовање корисника који се назива „Тоттен труст“ да попуните. Попуњени образац даје банци овлашћење за претварање рачуна у ПОД, омогућавајући да средства рачуна прођу директно до корисника након ваше смрти.

У нормалним околностима, када умрете новац на вашим банковним рачунима постаје део ваше имовине. Међутим, ПОД рачуни заобилазе имање и оставина процес. Да би затражио новац, корисник се једноставно мора појавити у банци, доказати свој идентитет и предочити овјерену копију извода из матичне књиге умрлих власника рачуна.

Шта се дешава ако сте ожењени?

Ин имовина заједнице наводи, ожењени власници ПОД рачуна треба да знају да њихови супружници аутоматски добијају половину новца на рачуну након смрти свог супружника. Једини изузеци су за имовину стечену пре брака или наследна средства. Ако желите да оставите новац на рачуну кориснику који није ваш супружник, обавезно прибавите писмену сагласност свог супружника. У супротном, ваше жеље се можда неће испунити.

Ако ваша држава не признаје имовину заједнице у браку, ваш брачни друг има право да оспори расподелу средстава на суду.

Друге опције

Као алтернативу ПОД рачуну, можете размотрити именовање заједничког власника рачуна на свом текућем рачуну. Ово може бити супружник или дете. Једноставно идите у пословницу своје банке и затражите да се друго име стави на рачун. Уверите се да је та особа са вама, јер ће морати да потпише све папире.

Предност заједничког банковног рачуна је та што уклања потребу за именовањем корисника, под претпоставком да је особа чије име стоји на рачуну код вашег жељени корисник. Та особа ће имати приступ и потпуну контролу над салдом. Наравно, недостатак је то што морате да делите рачун са том особом, која може бити финансијски неодговорна или је предмет тужбе.

Иако можете навести корисника или власника заједничког рачуна, запамтите то требало би да имате и вољу, који артикулише расподелу ваше имовине и имовине. Поседовање тестамента води потпуну бригу о вашим пословима, без обзира на то да ли ваши корисници имају кориснике или не.