Упућивање у пензију са студентским зајмовима

Према Биро за финансијску заштиту потрошача (ЦФПБ), број зајмопримаца студентских кредита старости 60 и више година попео се најмање 20% између 2012. и 2017. године. Штавише, више од 75% држава видело је повећање од најмање 50% дуга студената.Узети заједно, ове двије бројке указују на узнемирујући тренд који би могао значити економске тешкоће за милионе старијих Американаца у годинама које су пред њима ако заглаве са отплатом кредита након тога пензионисање.

Зашто се то дешава

Велика већина старијих одраслих особа са Студентски кредит дуг није подигао кредите за своје високо образовање. У извјештају ЦФПБ-а утврђено је да је 73% добило или супотписало кредите у име дјетета или унука, док је само 27% рекло да је подигло кредите за себе или своје супружнике.



Супотписници кредита могу се наћи у тешкој ситуацији ако примаоци кредита не испоштују договорене распореде плаћања. Потписивањем уговора, ставили су се на кукицу за плаћања, баш као да је зајам само њихов.

Студентски зајмови и социјално осигурање

Док се до 15% ваших уплата за социјално осигурање може прикупити за отплату дуга за студентски кредит, ваша месечна накнада не може потонути испод 750 УСД.Надаље, наплата се може извршити тек двије године након што нисте отплатили кредит, што вам даје довољно времена да контактирате сервисера за кредит ради измјене плана отплате.

Недостаци отплате кредита након пензионисања

С обзиром да се већина дуга студентског кредита не може искоренити подношење захтева за заштиту од стечаја (могуће је у неким ретким случајевима), пензионери који дугују биланце често се суочавају са неким или свим следећим последицама

• Принуђени су да раде након традиционалне старосне границе за пензију.Њихова давања из социјалног осигурања и други приходи од пензије можда неће бити довољни да покрију њихове животне трошкове плус отплату кредита.
• Жртвују пензијску штедњу. Према истраживању Асоцијације младих Американаца (АИА) и ААРП -а, 31% бејби бумера тврди да кредитни дуг је или ометао њихове напоре у штедњи или их је прерано уронио у гнездо јаје.
• Одлажу здравствену заштиту. Такође према студији АИА/ААРП, дуг студентског кредита узрокује да око 9% старијих особа одлаже тражење лекарског третмана.
• Имају проблема са кредитом. Према Кредитни сезам, старије одрасле особе са најмање 40.000 долара студентског дуга могу се борити за добијање нових кредита који су им потребни за финансирање поправки куће, куповину аутомобила или покривање других великих трошкова. АИА/ААРП студија је такође открила да је дуготрајни дуг студентског кредита узроковао 32% одлагања куповине станова.
• Не могу да помогну својим породицама. Више од 25% боомера тврди да им дуг студентског зајма није омогућио пружање финансијске руке помоћи вољенима којима је помоћ потребна.
• Њихове бенефиције из социјалног осигурања су покривене. Америчко удружење старијих особа извештава да пензионери који се боре да врате своје савезне студентске кредите у а благовремено може открити да су талентовани радници наплатили део својих бенефиција из социјалног осигурања или део пореза повраћај новца

Како минимизирати потешкоће са студентским зајмовима

На срећу, постоје неки конструктивни кораци које можете предузети и пре и после подизања или заједничког потписивања студентског кредита.

Одржавајте искрене разговоре пре него што позајмите

Пре него што заједно потпишете зајам, разговарајте са својим сујмопримцем да бисте утврдили колико вам је потребно позајмљивања и договорите се о реалном распореду плаћања. Разговарајте о томе како стипендије, јефтинији факултети или друге опције могу олакшати дуг.

Припремите план за ванредне ситуације

Пре него што се обавежете, проверите да ли можете приуштити да сами покријете отплату зајма ако ваш судужник није у могућности. Ако други чланови породице понуде заштитну мрежу, погледајте да ли ће то обећање дати у писаној форми, у случају да забораве.

Пратите зајам

Након што сте позајмили, будите сигурни да сервисер кредита доставља редовне изводе који приказују стање дуга, извршена плаћања, каматну стопу и датум исплате. Поднесите жалбу ЦФПБ -у ако ове информације не добијете благовремено или ако сте неоправдано бомбардовани узнемирујућим позивима или писмима.

Упознајте своје могућности отплате

Одлагање и стрпљење програми вам могу омогућити да привремено престанете са плаћањем ако доживите тешка времена, као што су потешкоће у исхрани породице или плаћање других рачуна за домаћинство. Консолидација више студентских кредита може резултирати мањим исплатама.

Постоје друге могућности отплате који би могли помоћи, укључујући отплату засновану на приходу (ИБР), отплату условљену приходом (ИЦР), Платите колико зарађујете (ПАИЕ) и ревидирано плаћање колико зарађујете (РЕПАИЕ). Неки програми опраштају постојећи баланс након 20 година, или ако умрете.