Која је нето каматна маржа типична за банку?

Просечна нето каматна маржа (НИМ) за америчке банке износио је 3,35% у 2019. Та бројка показује благи скок са 30-годишњег минимума од 2,98% у 2015. Али дугорочни тренд је мање-више опадајући од 1996. године када је просечна цифра износила 4,3%.

Објашњавање нето каматне марже

У финансијама, нето каматна маржа је мјера разлике између плаћене камате и примљене камате, кориговане за укупан износ имовине која ствара камату у посједу банке.

Укратко, нето каматна маржа један је од показатеља профитабилности и раста банке. Он открива колико банка зарађује на каматама на своје кредите у поређењу са тим колико исплаћује камате на депозите.

На пример, рецимо да је банка дала зајмове у износу од 100 милиона долара годишње, чиме је остварен приход од камата од 5,5 милиона долара. Исте године банка је својим штедишама платила 2,5 милиона долара камата.

Нето каматна маржа банке може се израчунати помоћу следеће формуле: нето каматна маржа = (5,5 милиона УСД - 2,5 милиона УСД) / 100 милиона УСД = 0,03, или 3%.

Нето каматна маржа није исто што и нето приходи од камата. Нето приход од камата је бројник у једначини за нето каматну маржу, али називник је укупна актива банке, а то се може променити у пропорцијама које се не одражавају у бројник.

Нето каматна маржа није исто што и профитабилност. Већина банака такође остварује значајан приход од накнада и накнада за услуге различитих врста, а оне се не одражавају у нето каматној маржи.

Типична и релативна нето каматна маржа

Бројни фактори утичу на нето каматну маржу банке. На пример, понуда и тражња за кредите помажу у успостављању тржишних каматних стопа. Монетарна политика и банкарски прописи које постављају Федералне резерве могу повећати или смањити потражњу за депозитним рачунима и потражњу за кредитима.

Ако се потражња за штедњом повећа у односу на потражњу за кредитима, вероватно је да ће се нето каматна маржа смањити. Супротно је ако је потражња за кредитима већа у односу на штедњу.

Нето каматна маржа варира међу банкама у зависности од њиховог пословног модела. На пример, Веллс Фарго је имао годишњу нето каматну маржу за први квартал 2019. године од 3,10%. У истом периоду ЈПМорган Цхасе имао је НИМ од 2,88%. У међувремену, Цапитал Оне Финанциал је имао високу 7,22% годишње каматне марже за први квартал 2019.

То не значи да је Цапитал Оне више него двоструко исплативији или чак двоструко ефикаснији од Веллс Фарга или ЈПМорган Цхасе -а. Свака компанија се фокусира на другачије финансијски инструменти да оствари приход. Међутим, то сугерише да Цапитал Оне реагује флексибилније у окружењу које се мења.