Превртање или пребацивање 401 (к) на други 401 (к)

Када запослени напусти посао због пензионисања или отказа, питање о томе да ли ће се преврнути а 401 (к) или брзо следи план који спонзорише послодавац. План 401 (к) може се оставити код спонзора оригиналног плана, преврнути у традиционални или Ротх ИРА, дистрибуирани као једнократна готовинска исплата или пребачени у план 401 (к) новог послодавца.

Свака опција за стари 401 (к) има предности и недостатке, а не постоји нити један избор који најбоље функционише за све запослене. Међутим, ако запослени разматра могућност пребацивања старог плана 401 (к) у 401 (к) новог послодавца, неопходни су одређени кораци.

Прелазак на нови 401 (к)

Први корак унутра пренос старог 401 (к) квалификованом плану пензионисања новог послодавца треба разговарати са новим спонзор плана, старатељ или менаџер људских ресурса који помаже запосленима при упису у план 401 (к). Будући да сваки план који спонзорише послодавац не прихвата трансфере ван 401 (к), неопходно је да нови запосленик пита да ли је опција доступна од новог послодавца. Ако план не прихвата преносе 401 (к), запослени мора да изабере једну од три друге опције за стање на рачуну 401 (к).

Ако нови план послодавца прихвата 401 (к) трансфере из других компанија, често постоји знатна количина папирологије коју запослени мора попунити. Папирологију обезбеђује спонзор новог плана или контакт за људске ресурсе и захтева име, датум рођења, адресу, Број социјалног осигурањаи друге податке за идентификацију запослених.

Осим тога, образац за пренос 401 (к) мора да садржи детаље о старом плану послодавца, укључујући укупан износ који треба да буде пренети, изабрани улози на рачуну, датум почетка и престанка доприноса и врста доприноса, као такав пре опорезивања или Ротх. Спонзор новог плана може такође захтевати од запосленог да успостави нова упутства за улагање за рачун који се преноси на образац. Када се образац за пренос попуни, може се вратити спонзору плана на обраду.

Након што и спонзори новог и старог плана одобре трансфер, спонзор старог плана дистрибуира салдо рачуна 401 (к) новом спонзору плана у облику чека. Након што је чек примљен, спонзор новог плана полаже чек, а инвестиције се купују у складу са новим плановима запосленика.

Пренос са једног 401 (к) на други је трансакција без пореза, и не процењују се казне за превремено повлачење.

Предности преноса

Највећа предност пребацивања старог 401 (к) у план код новог послодавца је лакоћа управљања. Уместо праћења избора улагања, учинка или извода за више рачуна, трансфер ствара један налог који се може лако пратити. Осим тога, планови 401 (к) обично носе мање накнаде за инвестиције и трансакције од ИРА -а за превртање којима управљају професионални саветници.

Старији запослени имају додатну предност: Новац који се држи у 401 (к) компаније у којој запослени тренутно ради не подлеже потребне минималне расподеле (РМД). Да је тај запосленик оставио новац у плану свог претходног послодавца, морали би да узимају РМД -ове када наврше 72 године, тачку у којој повлачење новца постаје потребно.

Недостаци преноса

Пренос 401 (к) можда није најбољи избор за сваког запосленог, јер постоје бројни недостаци. Планови које спонзорише послодавац ограничени су на одређени број могућности улагања. Ова ограничења можда неће дозволити учесницима плана да улажу на начин на који желе и могу довести до сиромаштва алокација активе или недостатак диверзификације током времена.

Осим тога, запослени који учествују у 401 (к) немају право гласа у компанији или појединцу који управља планом. Спонзор плана и руководиоци компанија имају потпуну контролу над начином на који се план успоставља и одржава. Процес преношења 401 (к) на нови план такође може бити дуготрајан, јер је задатак спонзора новог плана са провером квалификованог статуса старог плана, датума ангажовања и раскида и укупног стања које испуњава услове пребацивање.

Доња граница

Пренос старог плана 401 (к) на нови план је одличан избор за неке запослене. Међутим, предности се морају одмерити у односу на недостатке пре почетка процеса.