Како замрзнути и одмрзнути кредит

Заштита вашег кредита важна је јер ваша кредитне оцене може утицати на ваш финансијски живот на много начина. Замрзавање кредита је безбедносна мера коју бисте могли размотрити ако желите да спречите неовлашћене особе да приступе вашој кредитној датотеци. Замрзавање и одмрзавање вашег кредита релативно је једноставан процес, али помаже да се разуме како то функционише да бисте знали када је то прави потез.

Шта је замрзавање кредита?

Замрзавање кредита или безбедносно замрзавање вам омогућава да ограничите приступ свом кредитни извештаји. Замрзавање вашег кредита може спречити лопове идентитета да се пријаве за нови кредит на ваше име ако то захтева а

тешко испитивање ваших кредитних извештаја.

Замрзавање вашег кредита не значи да је ваша кредитна историја потпуно забрањена за све. Све компаније са којима имате постојећи кредитни однос и даље ће моћи да виде вашу кредитну историју чак и са замрзавањем. Државне агенције које извршавају судски налог или налог за претрес такође ће моћи приступити вашем кредитном досијеу.

Како функционише замрзавање кредита

Када замрзнете кредит код три главна држављана кредитни бирои—Екуифак, Екпериан и ТрансУнион — у суштини им говорите да не желите да било ко има приступ вашој кредитној датотеци. Опет, постоје неки изузеци у погледу тога ко може, а који не може видети вашу кредитну датотеку док је замрзавање на снази.

Замрзавање кредита може остати на снази онолико дуго колико желите; на вама је да одлучите када ћете га подићи. Замрзавање вашег кредита сада је потпуно бесплатно, захваљујући промени закона из 2018. Раније је постојала накнада за замрзавање и одмрзавање вашег кредита.

Замрзавање кредита нема негативан утицај на ваш кредитни резултат и неће вас спречити да добијете бесплатне годишње кредитне извештаје. Али ако одлучите да се пријавите за кредите или кредитне картице, мораћете да укинете замрзавање кредита како бисте повериоцима омогућили приступ вашој датотеци. Не морате, међутим, укидати замрзавање кредита за ствари попут пријављивања за посао или изнајмљивања стана.

Како замрзнути кредит

Ако желите замрзнути кредит, то можете учинити контактирањем сваког од три главна кредитна бироа. Ево како до њих доћи:

• Екуифак: Онлине ат https://www.equifax.com/personal/credit-report-services/credit-freeze/ или путем телефона 800-685-1111
• Екпериан: Онлине ат https://www.experian.com/freeze/center.html или путем телефона 888-397-3742
• ТрансУнион: Онлине ат https://www.transunion.com/credit-freeze или путем телефона 888-909-8872

Да бисте замрзнули кредит, сваком кредитном заводу морате дати своје име, адресу, датум рођења, број социјалног осигурања и друге личне податке за идентификацију. Екпериан и ТрансУнион захтевају да поставите јединствени ПИН за замрзавање и одмрзавање вашег кредита, иако Екуифак то не чини.

Замрзавање вашег кредита је бесплатно и мораћете то учинити са сва три кредитна бироа да бисте закључали сваки од својих кредитних извештаја. И опет, замрзавање ће остати на месту док га не подигнете.

Како одмрзнути кредит

У једном тренутку ћете можда одлучити да вам више није потребно замрзавање кредита. Или ћете можда желети да привремено укинете замрзавање кредита како бисте могли да се пријавите за хипотеку, кредитну картицу или друге кредите.

Ако желите да одмрзнете један или сва три кредитна извештаја, мораћете да се обратите појединачно кредитним бироима. Уз ТрансУнион и Екпериан, морате да наведете ПИН који сте раније поставили.

Када затражите од кредитног бироа да укине замрзавање кредита, то мора учинити у одређеном временском оквиру. За захтеве упућене телефоном или путем интернета, замрзавање мора бити укинуто у року од једног сата. Ако се захтев шаље поштом, замрзавање мора бити укинуто најкасније три радна дана од пријема.

Предности и недостаци замрзавања вашег кредитног извештаја

Замрзавање ваших кредитних извештаја може имати предности и недостатке које је корисно имати на уму. Ако размишљате о томе хоћете ли замрзнути кредит, ево како се балансирају предности и мане.

Предности:

• Обезбеђује ваш кредитни извештај како бисте спречили Крађа идентитета и превара
• За замрзавање или одмрзавање вашег кредита више није потребна накнада
• Можете лако и брзо замрзнути или одмрзнути кредит на мрежи
• Замрзавање кредита неће наштетити вашем кредитном резултату

Против:

• Замрзавање кредита неће у потпуности блокирати приступ вашој кредитној датотеци
• Морат ћете одмрзнути кредит да бисте могли поднијети захтјев за кредит

Замрзавање кредита могло би бити добар избор ако сте забринути због могућности крађе идентитета и не планирате ускоро поднијети захтјев за додатни кредит. Додаје додатни ниво сигурности вашим кредитним извештајима, што може бити охрабрујуће јер се преваре и крађа идентитета настављају повећавати. А то што не морате да платите таксу за замрзавање или одмрзавање кредита је леп бонус. Али постоје и други начини заштите ваше кредитне историје од неовлашћеног приступа.

Замрзавање кредита вс. Упозорење о превари

Једна алтернатива замрзавању вашег кредита је постављање а упозорење о превари на вашем кредитном профилу. Упозорење о превари може заштитити вашу кредитну историју од неовлашћеног приступа на годину дана. Проширено упозорење о превари може га заштитити седам година.

Проширена упозорења о превари могу бити боља опција ако сте већ били жртва крађе идентитета. Да бисте поставили проширено упозорење о превари, прво морате да направите извештај о крађи идентитета, а затим да се обратите једном од три главна кредитна бироа да поставите упозорење о превари. Кредитни биро у који га пријављујете мора то пријавити у друга два бироа.

Упозорење о превари или упозорење о продуженој превари неће потпуно закључати ваше кредитне извештаје на начин на који то чини замрзавање кредита. Али они захтевају од поверилаца и зајмодаваца да предузму додатни корак у верификацији вашег идентитета пре него што одобре нове кредитне линије на ваше име. Ово би могло бити једноставније решење ако се радије не бисте трудили да замрзнете и одмрзнете своју кредитну датотеку.